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【十步读财】得了甲亢买保险有限制吗?该如何挑选呢?

(2021-05-31 09:10:14)
标签:

甲亢

保险

分类: 方案配置
在咱们脖子这个位置,有个重要的腺体叫甲状腺。它能调节我们体内钙平衡,是人体内非常重要的内分泌器官。
【十步读财】得了甲亢买保险有限制吗?该如何挑选呢?

甲状腺常见问题一般有结节、甲亢和甲减等等。之前大白给大家介绍了甲状腺结节该如何买保险,今天接着给大家说说甲亢

01

什么是甲亢?
甲亢的全称是甲状腺功能亢进。是指由一些原因引起的甲状腺功能过度活跃,导致过多的甲状腺激素分泌并释放到血液中,随着血液流窜到全身,引起各个组织和器官发生的一系列症状。

02

常见病因有哪些?
第一类是甲状腺本身病变导致的甲亢。最常见的是格雷夫斯病,又称毒性弥漫性甲状腺肿。除此之外还有甲状腺高功能腺瘤、多结节毒性甲状腺肿等。第二类是由于其他激素异常分泌导致的甲亢。比如绒毛膜促性腺激素过多、垂体肿瘤分泌促甲状腺激素过多、病变卵巢分泌激素过多等。

03

对身体有什么影响?
甲亢会引起全身多个器官和系统的损害,所以症状有“多样化、难识别、全身性”的特点。会涉及甲状腺、心脏、眼、骨、肠道、肌肉、神经、生殖、皮肤等全身多个器官和系统的损害。

04

常见症状有哪些?
一般得了甲亢的人,会伴随情绪激动,爱发脾气;容易饥饿,食欲亢进;怕热多汗,心跳过快;头发脱落,排便增多;体重下降,肢体无力等症状。像我们熟知的“大脖子”,只是甲亢症状的一种。还有一些女性患者会出现月经减少或停经的情况。除了这些常见症状之外,甲亢还有可能引起格雷夫斯眼病、甲状腺毒症心脏病、胫前黏液性水肿等并发症。

05

哪些人易得甲亢?
长期使用胺碘酮、含碘造影剂等药物,或者是长期接触电离辐射、吸烟、身处碘缺乏或碘过量地区的人,会比普通人得甲亢的风险高得多。但这些因素都是可预防的,还有一些很难预防的因素。比如女性得甲亢的几率就要高于男性。女性怀孕时,甲亢发病风险会明显增加。再有就是遗传性甲亢或者患有其他自身免疫疾病导致的甲亢,都比较难预防。

06

如何治疗甲亢?
抗甲状腺药物治疗同位素碘剂治疗是最常用的治疗方式。抗甲状腺药物是通过抑制甲状腺激素合成来控制甲亢。而放射性碘剂是通过破坏甲状腺组织,减少甲状腺激素产生来控制甲亢。少数情况下患者需要进行手术治疗,通过切除大部分或全部甲状腺组织,来减少甲状腺激素的产生。

07

对投保有什么影响?
在我们投保前,需要对保险公司进行健康告知,涉及多项疾病、体检异常等问询。如果健康告知不符合要求就会被拒保。宽松一点的产品可能会让你进行智能核保,把你的身体异常填写进去,系统会审核是否承保。一般承保的结果有这样几种:1、标体承保:也就是我们说的正常承保,疾病对承保完全没有影响,和健康人群的承保结果是一样的。2、除外承保:会除外该疾病相关治疗费用,但其他疾病都是正常保障的。3、加费承保:跟标体承保的保障是一样的,但费用会比标体承保高一些。4、拒保:这种就是最坏的结论了,这款产品无法投保,只能选择其他的产品。不同的险种对疾病的宽松程度不同。常见的四大险种——重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险里,意外险和定期寿险是最宽松的。健康告知问询的疾病种类较少,或者干脆就不需要健康告知。像这种不涉及健康告知的产品可以直接购买。重疾险和百万医疗险相对严格。毕竟主要保障的都是疾病相关的问题,而甲亢又会导致全身多器官损害,增加疾病风险。目前除个别产品健康告知没有询问甲亢之外,大多数重疾险都是需要告知甲亢的。经智能核保,未被诊断为毒性甲状腺肿,没有突眼或心慌症状,并且近半年甲状腺功能三项检查正常的人群可以标体承保。如果你看到某款重疾险限制条件比这个多,那就说明它比较严格,不建议作为首选。百万医疗险由于报销范围比重疾险广,所以核保方面比重疾险更严格一些。对甲亢相关症状问询的也更详细,并且能标体承保的产品不多,大多数都是除外承保

08

产品推荐
下面大白就从四大险种里各选几款适合甲亢人群投保的产品,给大家做个参考。
【十步读财】得了甲亢买保险有限制吗?该如何挑选呢?


重疾险


这四款重疾险都能标体承保甲亢。

其中凡尔赛1号是目前对甲亢最宽松的产品,只要投保时,甲功三项正常且无并发症就能承保。其他三款是比较常规的核保要求。

1

凡尔赛1号


凡尔赛1号在65岁前重疾都有额外赔付,最高额外赔付80%。它有定期和终身两个版本,中轻症保障略有不同。定期版的中轻症是可选保障,投保更灵活,如果是预算不足的人群可以只保留重疾保障,进一步降低保费。终身版的中轻症是必选保障,并且60岁前首次罹患中轻症,可额外赔付15%保额。中症达到75%,轻症达到45%,都是目前市场上较高的比例。除了报销比例高,凡尔赛1号的高发中轻症保障的也非常全面。凡尔赛1号还可选恶性肿瘤多次赔,把癌症的理赔次数拓展到了3次,保障更安心。健康告知宽松是凡尔赛1号的另一大优势,它放宽了新生儿和女性的投保条件限制。一般重疾险都会涉及女性相关疾病的健康告知,而凡尔赛1号问都没问,即使有一些妇科方面的小问题,都是能投保的,对女性非常友好!女性甲亢患者,非常适合购买这款产品。

2

达尔文5号荣耀版


达尔文5号荣耀版保障全面,重疾、中轻症都有。重疾保障有一项癌症特药津贴,符合条件的话,重疾能额外多赔50%保额。高发中轻症的覆盖率较高,还有多项可选保障,满足不同的需要:·二次心脑血管赔付共保障10种心脑血管特定疾病。种类较多,价格也不贵,如果有心脑血管疾病家族史的朋友,可以附加上。·癌症津贴是比二次防癌更实用的保障。确诊癌症一年后,经专科医生诊断仍处于癌症的状态(新发/复发/转移/持续),并且还在进行治疗、随诊或复查的,每年给付40%保额,最多给付3年。它的优势是能让患者在首次患癌的治疗黄金期获得更多的理赔款。手里钱多了,就能接受更好的治疗,提高生存率。·特定年龄重中轻症额外赔付附加之后重疾最高可赔210%,中症90%,轻症45%,都是目前市场上的最高比例。

3

康乐一生2021


康乐一生2021是带额外给付的产品中性价比最高的,是经济适用型的大众款产品。它的重疾额外给付有两项:一个是在60岁前出险可以额外获赔50%保额。另一个是重疾医疗津贴。在保单的前15年得了重疾,并且在确诊的1年内因为该重疾发生的医保内自付费用超过5万,可以再赔50%保额。整体算下来,重疾最高累计能赔200%保额。康乐一生的高发中轻症保障也很好,原位癌的理赔标准宽松,限制条件较少,还保障cin3-宫颈鳞状上皮病变
其他比如单个肢体缺失、早期运动神经元病、可逆性再生障碍贫血这类常见轻症都放在了中症保障中,理赔时多赔30%保额,保障力度更强。

4

超级玛丽4号


超玛4适合对保额有高要求的人群。它的重中轻症在60岁前都有额外赔付,重疾额外80%,中症额外15%,轻症额外10%,都是目前市场上非常高的赔付比例。超玛4的二次防癌和二次防心脑血管疾病是目前赔付比例最高的,出险可赔150%基本保额,比同类产品高30%以上,如果预算充足可以考虑附加。另外它还有一项特色保障,首次确诊重度恶性肿瘤后满1年,如果仍在持续治疗,每年给付15%保额,最多给付2年。累计共给付30%保额,进一步提高癌症的保障力度。

 

百万医疗险


平安e生保系列可以标体承保甲亢,尊享e生2021和超越保2020是除外承保的。在价格和保障都能接受的情况下,建议优先考虑标体承保的产品。

1

平安e生保


平安e生保系列对甲亢的核保都类似,这里推荐保证续保版和长期版。保证续保版是一款6年保证续保的产品。在购买后的六年内,无论是身体状况发生变化还是发生过理赔,都不影响续保,稳定性较好。它每年有200万的一般医疗报销和200万的恶性肿瘤医疗报销额度,并且还有1万元的恶性肿瘤津贴,续保期内罹患恶性肿瘤还可以豁免后续保费。它虽然保障内容上不如同是6年期的超越保2020,但对抑郁症、焦虑症、肺结节、乙肝小三阳核保都很宽松,都有机会承保。e生保长期版是目前市面上少有的能保证续保20年的产品,稳定性非常好。保障内容和续保版类似,并且住院前后门急诊报销拓展到了前后各30天,对一些住院前需要长时间检查的疾病报销力度更大。如果你想要省心,可以选择e生保长期版,尤其建议50岁以上人群购买,20年内都不用担心产品停售缺乏保障的问题。

2

尊享e生2021


尊享e生投保年龄很宽松,70岁老人也能买,全家投保还有保额减免和共享免赔的优惠,整体性价比高。基础保障全面,住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊都能报销。并且住院前后门急诊拓展到前后各30天,对一些住院前需要做多项检查,比较费时的疾病报销力度会更大。增值服务比较多,癌症院外购药、质子重离子医疗、住院垫付、重疾绿通这些比较实用的增值服务都有。还有多达11项的可选保障,选择非常灵活,大家可以根据自己的需求进行选择。健康告知对高血压、脂肪肝宽松。如果除了甲亢你还有上述疾病,尊享e生就非常适合你了。其他一些具体的疾病就不罗列了,大家可以后台咨询我们的顾问。

3

超越保2020


超越保2020性价比非常高,价格便宜,基础保障和增值服务都很全面。它是一款保证续保6年的产品,比1年期产品稳定性要好。在续保期内不会因产品停售或身体原因发生变化,发生过理赔情况而拒赔。在续保期内如果没有出险,那么每年会减少一千元的免赔额,累计最高减少5000元,降低理赔门槛。独有的人工肺费用报销和危重型传染病保障责任,可以满足大家对新冠肺炎等传染病的保障需求。增值服务较多,有医疗垫付、重疾绿通、癌症院外药等11项实用服务。给孩子投保时还可以选择附加少儿特疾保险金、少儿接种意外和一般意外住院津贴。这几项保障是必须一起选的,不过价格不贵,也就十几块钱。超越保2020还有特需版本,医疗报销范围拓展了公立医院的特需部、VIP部和国际部。如果对特需医疗有要求的朋友可以考虑选择,能在一定程度上解决大城市就医难的问题。智能核保宽松,甲状腺结节、乳腺结节、乳腺小叶增生、乙肝小三阳等疾病有机会承保。如果除了甲亢外,如果你还有上述疾病,可以考虑超越保2020。

 

意外险



1

大家保


有身故伤残保额100万,猝死保额30万。意外医疗保额5万,报销不限社保范围,可0免赔额100%报销(未经社保按80%报销)。大家保还有公共交通身故伤残保障,其中航空意外保额300万,其它项保额80万。大家保的优势在于,有意外住院津贴和骨折津贴,是几款热门意外险产品中额外津贴最多的。公共交通意外保障全面,拓展了网约车和驾乘非营运汽车保障。

2

大护甲B


有身故伤残保额100万,猝死保额50万。意外医疗5万,报销不限社保范围,可0免赔额100%报(未经社保80%报销)。还有航空意外身故伤残保额300万。大护甲B的保障和大家保类似,各项保额都比较高,并且也有意外住院津贴。
 

定期寿险



1

大麦2021


大麦系列主打高性价比。随着版本的迭代,保费一直在不断打破底价,大麦2021与2020版相比,价格便宜了10%。它的最高保额能达到350万,性价比很高。
除了基本的身故全残保障之外,还有节假日航空及公共交通意外保障。航空意外身故全残可赔付200%保额,公共交通意外身故全残赔付150%保额。健康告知宽松,甲状腺结节、乳腺结节都能买。核保也很宽松,给高血压、糖尿病、甲状腺癌、慢性乙型肝炎人群提供了投保机会。如果智能核保不通过,有机会转投大麦全能保。大麦2021还享有定寿转换权和终身寿转换权。前者可以让你在未来免健康告知、免等待期转换成同类新产品,再也不用纠结“退老投新”的问题了。后者可以把你的定期寿险转换为终身寿险,当成遗产传承给后代。

2

瑞和2021


瑞和2021在肺结节和肝炎核保上很友好,并且承保职业非常宽松。价格和大麦2021差不多,最高保额300万,总体来看性价比不错。瑞和对投保职业没有限制。无论是快递员,外卖员还是警察等等,这些常见且高危的职业都可以投保。健康告知极为宽松,不问身高体重和BMI,对于甲状腺结节、肺结节、肝炎等常见问题也不需要健康告知。可选附加保障很多,其中特别身故/全残保险金我觉得性价比不错。50岁前出险额外赔付50%保额。保费上,男性加了约13%,女性加了约11%。比如你投保了100万的瑞和2021,加上这项保障就相当于你用1/10的价格加保了一份保到50岁,保额50万的定寿,非常划算。

09

总结一下
治疗甲亢是一个长期的过程,除了要遵医嘱按时服药,定期复查之外,平时饮食也要多注意。由于甲亢消耗能量多,平时可以少量加餐。记得充分饮水,多吃高蛋白,高钙,富含维生素的食物。切记减少碘的摄入量!不吃加碘盐、腌制加工食品等。另外,除了日常保养,也要记得及时给自己添加保障,规避未来潜在的大病风险。今天的甲亢相关知识以及适合的产品推荐就是这些。如果你还有哪些问题,或者想了解其他疾病如何购买保险,可以在评论区和我交流,或者加顾问微信shibu990获取专属保险配置方案。

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