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【十步读财】鼎诚盛世年华庆典版怎么样?值得买吗?

(2021-05-12 09:39:00)
标签:

增额终身寿险

分类: 产品测评
比特币今天凌晨大跳水,一度跌破5.5万美元,一天内超过20万人爆仓,一夜蒸发112亿资金。

最近大火的加密货币,也同样让投资者心里没底,虽然有人投了3000元柴犬币获得60万收益,但这毕竟是少数的运气派。
说到底,万一哪天加密货币突然没人买了,那已经持有的这些币,就算真正砸在手里了。
要说理财里的“投资小棉袄”,还得是增额终身寿险,收益排在前面的几款产品,随便拿出来一个,都可以成为你的“小甜甜”。
最近,鼎诚人寿也上新了一款增额终身寿险——盛世年华(庆典版),保额每年3.6%复利递增。
鼎诚人寿,成立于2009年,注册资本12.5亿人民币,前身为新光航海人寿。
2020年第4季度,银保监会考核结果:
综合偿付能力充足率183%;风险评级为B。
究竟盛世年华(庆典版)这款产品值不值买,快跟十步一起看看吧。

01

盛世年华(庆典版)怎么样?
【十步读财】鼎诚盛世年华庆典版怎么样?值得买吗?

1

投保规则


盛世年华(庆典版)支持为出生28天-65岁的人群投保,限制1-4类职业;
有6种缴费方式,最长可以20年缴费,投保门槛低,1000元就能投保;
有7条免责条款,包含酒驾、无证驾驶、吸毒、战争等,限制较多。

2

加减保规则不够灵活


增额寿产品的加保、减保,可以看做银行储蓄账户的“存钱”、“取钱”。
盛世年华(庆典版)只能减保,不支持加保。
就是说,如果以后升职加薪,想要增加保额,除了干瞪眼,就只能投保新产品了。
减保没有太多限制,只要减保后剩余保费不低于1000元就可以。

3

其他保障


盛世年华(庆典版)覆盖航空意外保障,如果因乘坐民航班机遭受意外,除了身故保险金外,还会赔付身故当年的基本保额,相当于投保了一份航空意外险。

02

同类产品相比,庆典版收益怎么样?盛世年华(庆典版)回本速度很快,但整体收益一般,不算突出。
以10年缴费为例,
老王打算用100万投保盛世年华(庆典版),每年交10万保费。
在投保后的第7年,庆典版就能回本。
此时,现金价值(减保或退保时,可以获得的金额)超过当年已交保费。
如果在缴费期内,这笔钱有急用需要退保,回本快的产品,本金损失越小
在老王80岁时,现金价值约为467.6万,是本金的4.7倍,此时收益率IRR为3.44%
这里,十步对比了10年缴费期下,长期收益排在前三位的产品:横琴金满意足、鼎诚增多多闪电版、国联益利多
【十步读财】鼎诚盛世年华庆典版怎么样?值得买吗?

在同类产品中,庆典版3.44%的收益率并不突出,10年期缴费下,长期收益最高的金满意足,收益率IRR高达3.49%
回本时间:
四款产品中,除了庆典版在第7年回本,其他三款收益最高的都在第8年回本。
收益情况:
四款产品收益由高到低:金满意足>增多多闪电版>益利多>盛世年华(庆典版)
假设老王活到80岁,
金满意足现金价值为478.2万,多出庆典版10.6万,收益率IRR为3.49%,十分接近银保监会规定的3.5%的预定利率;
增多多闪电版现金价值为477.2万,收益率IRR为3.48%,排在第二位;
第三位是益利多,虽然现金价值略低于增多多闪电版,但收益率IRR与增多多闪电版相同,也是3.48%。
产品特点:
金满意足
金满意足虽然是两全险,但保障至105岁版本可以加保,且限制不多,还支持转化成养老年金,灵活性很强;
收益很高,不过最长只能10年缴费。
增多多闪电版:
增多多闪电版主打“短期缴费收益更高”这个特点,在3年、5年缴费方式下,整体收益排在第一位;
起投门槛低,支持月缴,月缴100元起投;
美中不足的是不能加保。
益利多:
益利多主要优势在于支持隔代投保、增加第二投保人:
爷爷可以通过投保益利多给孙辈存一笔压岁钱,并且可以指定孙辈为第二投保人,延长保单周期,持续增值,避免保单成为遗产;
并且支持在缴费期内加保,不过每次加保金额不能超过10万,灵活性一般。

03

总结一下增额寿险是否值得买,要看三点:收益率、灵活性、返本时间
而盛世年华(庆典版)在收益率和灵活性上,都不占优势,收益率最高只有3.45%。
而且不能加保、不能月缴,要说优点的话,也就只有返本时间快一点。
那怎么选择适合自己的增额寿产品呢?可以参考这篇文章4月份增额寿推荐榜单
如果是手里有一笔钱想要分3年、5年投资可以选择增多多闪电版或者金满意足:
闪电版的收益最高,可惜不能加保;金满意足收益仅次于闪电版,保障至105岁支持加保,灵活性更强。
如果是普通上班族想要攒钱,最好选择缴费期长,收益还不错的产品:
可以选择20年缴费,益利多和增多多的收益排在前两名,如果考虑灵活性,增多多更好一些。
最后,十步提醒大家一点,增额寿险的保额复利,就算再高,对实际收益也没有太大用处。
这里就不展开讲了,如果想知道原因,可以在后台给十步留言。
如果对十步提到的产品感兴趣,可以加顾问小姐姐微信shibu990,了解详细信息。

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