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【十步读财】长生世纪鸿运增额寿,回本最快,但很没用!

(2021-04-25 09:49:40)
标签:

增额终身寿险

分类: 产品测评

最近,有粉丝在后台咨询十步“长生人寿的世纪鸿运怎么样?”

十步找了一下这款产品,宣传是“趸交之王”、回本快,但实际上,这款产品有有几个“坑点”需要注意。

下面跟十步一起看看这款产品吧。

01

基本信息【十步读财】长生世纪鸿运增额寿,回本最快,但很没用!

1

投保规则

世纪鸿运支持0-80岁人群投保,有6种缴费方式,最长支持20年缴费;
起投门槛不高,1000元就可以投保,普通上班族可以用来定期储蓄;有7条免责条款,包含酒驾、无证驾驶、吸毒等。

2

产品优点

· 可选投保人豁免
投保人达到合同约定条件,就可以豁免后续保费,保障责任继续。投保人豁免的投保年龄限制为18-65岁。· 回本时间快年金险产品与银行储蓄有个区别银行储蓄本金一直都在,什么时候取出都不会有损失;但年金险不同,第一年的保单价值没有本金高,直到某一年保单价值超过当年已交保费,才算回本缴费期越长,一般回本的时间也越长。回本越快,资金利用率越高,一旦遇到紧急情况,需要在缴费期内退保,回本快的产品,本金损失也越少。下面是世纪鸿运不同缴费期内的回本时间:
【十步读财】长生世纪鸿运增额寿,回本最快,但很没用!

3

产品不足

· 不能加保
加保如同在银行账户中存钱,如果不能加保,就不能再存进更多的钱。如果未来升职加薪,收入增多,也只能在重新选择一款产品。麻烦不说,也损失了中间这几年的时间价值(考虑到通货膨胀等因素,钱可能没有现在值钱)。· 没有全残责任
世纪鸿运的保单合同中,只有身故责任,没有全残责任。不过,增额寿本身以理财为主,也不用过度关注保障部分。万一发生全残风险,也可以放在那继续增值,有需要的话可以自己选择减保或是退保。· 产品收益欠佳虽然世纪鸿运回本速度最快,30岁男性趸交10万,在第3年,保单现金价值(就是减保或退保时能取出的金额)为10.2万,超过已交保费。但从第6年后,现金价值增幅放缓,逐渐被其它产品超过。下面是世纪鸿运与热销产品收益对比情况:
【十步读财】长生世纪鸿运增额寿,回本最快,但很没用!

可以看到,世纪鸿运在前6年,现金价值展现了绝对优势。
到50岁时,已经跟目前收益排前3的产品相差了1.4万。到80岁时,已经差了4万,收益率IRR只有3.32%· 缴费期和最高额度受投保时年龄限制超过50岁,就不支持20年缴费了,而且随着年龄的增长,可投保的保额也逐渐减少,66岁-80岁,只能投保10万保额。这种对保额和缴费期的限制,在产品设计上过于严谨,也不合理,既然放开投保年龄到80岁,就应该平等一些。
【十步读财】长生世纪鸿运增额寿,回本最快,但很没用!

不过话说回来,像增额寿这种产品,保单存期越长,获得的收益,才能看得见的增长
就像在海边看远处的白帆,一直盯着它看,不会觉得它在移动,如果去做点别的事情再看,它已经移动了很远的距离。对于年纪较大的人来说,增额寿这种长期才能看见收益的产品也不是很适合。如果有打算投保增额寿产品的,还是要趁早。

02

总结一下世纪鸿运这款产品,虽然前几年现金价值很高,回本很快,但是增额寿这类产品,就是要看长期收益的,而不是为了买了几年回了点本,就要退保的
根据不同的缴费方式,到80岁时,很多增额寿产品都能多出本金3-4.5倍的收益。而世纪鸿运,灵活性差,长期收益不好,是它最大的缺点。所以十步并不推荐。如果对你这款产品还有疑问,欢迎评论或加微信shibu099,我会耐心解答你的疑惑。

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