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【十步读财】平安重疾险全线整理,这两款最值得买!

(2021-03-18 10:09:43)
标签:

平安保险

分类: 产品测评
【十步读财】平安重疾险全线整理,这两款最值得买!

经常有朋友在后台询问平安的保险。稍微懂行的会具体问到哪一款产品好不好,而大多数的初级学者直接上来就会说,我想买保险,能给我推荐平安的吗?平安这家公司仿佛是大多数老百姓眼里保险行业的代名词。也难怪,这家世界500强企业创立至今已有33年的历史了,位居全球保险集团第一,兼具名气与实力。不过实力只能证明它偿付能力没问题,值不值得购买还要靠产品说话。今天十步就帮大家把把关,将平安旗下所有的重疾险产品好好整理一遍,方便大家根据自己的需求去挑选。下面会按成人重疾险少儿重疾险两部分来分别介绍,大家可以跳到自己感兴趣的部分阅读。成人重疾险【十步读财】平安重疾险全线整理,这两款最值得买!

成人重疾险一共有5款,平安福2021和鑫福星是储蓄型的,福满分21、守护百分百21和平安六福是返还型的。先说一下什么是储蓄型重疾险和返还型重疾险。·储蓄型重疾险就是捆绑身故责任的重疾险,你可以理解为它是重疾险+终身寿险的组合,无论是得重疾还是身故都能赔偿保额,但要注意的是二者共用保额,只能赔其一,如果你在保障期内已经因为重疾理赔过了,那么在身故时就不再理赔了。·返还型重疾险是捆绑了一份两全险的重疾险。这种带两全险的要比带寿险的多一项满期生存的保障,不仅生病或身故赔保额,到了约定的年限后仍生存也能返还所交的保费或保额。平安这几款返还型保险的满期生存金、重疾保障和身故也是共用保额的,价格也会更贵一些。接下来我们逐个产品看一下保障:

1

平安福2021


平安福系列是平安公司的主打产品,在同类产品中性价比较高。2021版在原有基础上新增了中症保障,出险能获赔50%保额,并且价格也有小幅下调,进一步提高了产品的性价比。基础保障:重疾单次赔付,保障终身。重疾、中症和轻症的赔付比例分别是100%,50%和20%。平安的产品赔付比例基本都是这样的,比较基础,跟某些热门网红产品相比,理赔力度稍弱,但保障也够用。特色保障:·首次确诊重疾之前曾经得过中轻症,重疾理赔时会涨保额。·各项基础保障都有运动达标涨保额的规定。你可以在平安指定的运动记录平台打卡,满足条件就有额外赔付了。不过十步觉得这个运动涨保额,想达到理赔标准有点难...它需要你至少在保单的前两年,累计18个月以上,每月至少25天运动步数不少于一万步。
所以,想激励自己运动健身的话,可以挑战试试。实在不行,步数神器了解一下?可选保障:可选保障比较多,有长期意外险,癌症二次三次赔付,还有针对严重脑中风后遗症、严重心肌梗塞和肝肾疾病的专项保险金,附加之后一旦罹患这些特定的疾病,可以在重疾的基础上有额外的赔付。其中,癌症多次赔付是重点,它的主要作用是在重疾理赔后,让你多一次患癌获赔的机会。如果你问得过癌症的患者最怕的事情,那肯定是癌症的二次复发,一旦复发治疗周期会更漫长,花费也更多,如果能有更多的资金,享受更好的医疗条件,那么治愈的希望也就更大,所以癌症的多次赔付是很实用的一项保障。除此之外,我觉得肝肾疾病保险金也是比较有特色的一项保障,在以往的产品中比较少见。它一共保障了八种肝肾重疾:【十步读财】平安重疾险全线整理,这两款最值得买!

跟主合同的重疾险理赔方式一样,达到重疾条件后,一次性理赔专项保险金的保额。还有一项可选保障是建议大家附加的,那就是被保人豁免。附加之后,如果在保障期内得了中轻症,就可以豁免后续的保费了。高发中轻症理赔条件:高发中轻症是我们在挑选重疾险时重点关注的内容,因为高发中轻症的理赔率理论上要比重疾高很多,并且中轻症理赔后,重疾依然有保障。除了看赔付比例之外,一般看一款产品的中轻症保障好不好,还要注意高发中轻症是否覆盖全面,以及理赔条件严不严格。在覆盖率方面,平安福21、福满分21和平安六福这三款是比较好的,高发中轻症覆盖率较高,28种必保重疾的相关中轻症,除了微创冠状动脉搭桥术和慢性肺(呼吸)衰竭,其它的都有。在理赔条件方面,平安的这几款重疾险,条款中对于疾病的理赔条件都是一样的,我们放在一起讲一下,后面就不赘述了:优势:较小度烧伤保障好。在其他产品中10%-15%面积的度烧伤是按轻症理赔的,而平安的产品10%-20%面积的度烧伤统一按照中症理赔,能拿更多的理赔款。不足:原位癌的理赔条件稍严。除了符合原位癌的疾病定义之外,还要求对病灶手术切除治疗,并且细胞病理学检查结果不能作为诊断依据。不过这个不足影响不大,毕竟检查出原位癌之后,肯定是要手术切除治疗的。

2

平安六福

 
基础保障:平安六福是五款中唯一的多次赔付型重疾险。120种重疾分为6组,最多可理赔6次。中轻症保障和平安福21相同,并且重疾、中症和轻症也都有运动达标涨保额的规定。平安六福的重疾分组将恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎分在了一组,这种分组方式不是最好的。我们常说多次重疾险,首选不分组型的,这样在理赔时各项疾病互不影响,保障是最好的。其次选择癌症单独分组型,因为分组的产品,同组有一种疾病出险,其他疾病的保障也就终止了。癌症的理赔率高达75%以上,是出险最多的一类疾病,无论什么疾病和它一组,都相当于降低了理赔概率,把它单独放一组是最合理的,不影响其它疾病的理赔。所以平安六福把癌症和侵蚀性葡萄胎放在一组,对女性来说保障力度会稍差一些。可选保障:平安六福的可选保障比平安福21多了一个白血病保险金。这种儿童期和中老年时期都比较高发的重疾虽然不是遗传病,但具有一定的遗传性,所以如果有白血病家族史的可以考虑附加,理赔时能一次性多拿几十万,无论是前期治疗,还是长期服药,都能进一步减轻经济压力。

3

鑫福星


鑫福星也是一款单次赔付,保障终身的产品,它的基础保障就比较简单了,只有重疾,缺少了中症,可选附加的轻症疾病种类也只有10种,保障力度不如平安福21。可选保障和平安福21类似,都有多次防癌和严重脑中风后遗症、严重心肌梗塞、肝肾疾病专项保险金。鑫福星价格偏高,附加轻症保障之后价格比平安福2021贵了5%左右,整体性价比较低。

4

福满分21


福满分21是单次赔付的定期产品,可以选择保到60/70/80周岁。不过这款产品说实话真没什么亮点,基础保障和平安福21类似,但没有平安福21涨保额的特色保障,也没有可选保障,价格也没比平安福便宜多少,整体性价比一般。

5

守护百分百21


守护百分百21保障内容和鑫福星相同,基础保障也是只有重疾,轻症保障是可选的。它俩有点像是双胞胎,只不过一个是储蓄型一个是返还型,但守护21的价格比鑫福星便宜,性价比会高一点。

小结


五款成人重疾险里,单次重疾可以选平安福21,保障全面,性价比最高。如果觉得单次赔付不够用,可以选择平安六福,保障也很全面,重疾多次赔付也更安心。以上选择只限于这五款做比较,大家也看出来了,平安保险整体上价位都是比较贵的,无论是储蓄型还是返还型,其实都不是我们普通工薪阶层的首选,最好还是选择价位低一些的消费型保险。

少儿重疾险

【十步读财】平安重疾险全线整理,这两款最值得买!
这五款少儿重疾险基础保障和前面的成人重疾险是分别对应的,没什么差别。重点说一下独有的少儿特疾保障。除了少儿守护21之外,其它四款的少儿特疾保障都是一样的,一共有15种疾病,可理赔一次,在重疾的基础上额外理赔100%保额,也就是共计赔付200%保额。
【十步读财】平安重疾险全线整理,这两款最值得买!

这15种疾病,虽然一半以上都是少儿时期的高发特疾,但与其他同类产品相比,疾病种类还是偏少的,高发特疾覆盖的也不够全面,就赔付比例还可以。

小结


和成人重疾险一样,少儿重疾险最大的问题也是贵。买重疾险说白了就是在买保额,高保额才是有效规避经济风险的前提,重疾险的保额最好能保到50万以上,最低也不要少于30万。按照保险的配置原则,一般家庭整体的保障预算占年收入的10%左右,给孩子买保险的预算占整体预算的20%。你可以计算一下,按照自己的年收入,每年应该拿出多少钱买保险。如果给孩子投保平安的产品,一年就要五六千,换算下来,你的年收入至少要达到30万才不会因为买保险而降低整个家庭的生活品质。如果你的年收入没有这么高,有限的预算下就想买平安的产品,那势必要降保额,保障力度就会不足。所以说,平安保险得投保门槛是比较高的,不太适合工薪家庭。

总结


平安保险的实力和名气毋庸置疑,但买保险不能只看品牌,价格和保障都非常重要。整体来看,无论成人还是少儿重疾险,平安的产品普遍偏贵,只适合年收入高的人群购买。如果你和十步一样,只是普普通通的打工人,那我还是建议你看看十步测评过的其他高性价比产品,选择一款物美价廉适合自己的。如果还有哪些问题,可以随时加十步微信shibu099进行咨询。

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