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儿童重疾险市场已经沉寂很久了。

大半年以来，成人重疾险打得火热，儿童这边却是风平浪静。

实话实说，复星联合的妈咪保贝和瑞泰的晴天保保已经“各领风骚”很长一段时间了，

如今终于来了位强劲的对手与之竞争——

横琴人寿的大黄蜂3号（不是和谐健康的1号，也不是百年人寿的2号）

听名字就知道，敢叫“大黄蜂”的，一定“不好惹”。

不过虽然名字相似，但实际上它们没多大关系，到底实力如何，下面一探究竟吧！

先看产品的基本信息

产品名称：大黄蜂少儿重疾险3号

承保公司：横琴人寿

投保年龄：28天- 17周岁

保障期限：保30年/终身

缴费期限：5/10/20/30年

最高保额：60万（上线首月80万）

等待期：180天

接下来是保障责任

110种重疾1次：

·选择保30年，前10年重疾出险，额外获得50%保额；

·选择保终身，前20年重疾出险，额外获得50%保额。

25种中症赔付2次，50%、60%保额

50种轻症赔付3次，30%、35%、40%保额

自带忠诚客户权益、少儿特定疾病

可附加重疾多次赔付，最多赔付3次

可附加投保人豁免

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具体来拆解一下大黄蜂3号的保障亮点：

1. 重疾额外赔付，高保额保障

保30年：在前 10 年得重疾，赔付150%的基本保额

保终身：在前 20 年得重疾，赔付150%的基本保额

这目前算是成人重疾的标配，大黄蜂3号运用在儿童重疾产品中，值得表扬~

因为儿童罹患重疾一般在3岁以下是高峰期，前期的杠杆更加重要。

另外值得一提的是，大黄蜂3号在上线首月投保，最高可买到80万的保额，之后线上可投保最高额度就降为60万了。

想选择高保额的宝爸宝妈们别错过此次机会。

2. 可选重疾二次、三次赔付

此保障功能相当于一款“多次赔付型”重疾险，大黄蜂3号将110种重疾分成6组，癌症单独划分一组。

被保险人在第一次重疾确诊1年后，再次发生其余五组任意一组中的重大疾病，可赔付100%保额；同理，第二次重疾患病1年后，可申请其余四组的第三次重疾赔付，100%基本保额。

此项可选责任十步建议选择保障至终身时再附加。因为30岁之前罹患多次重疾的可能性较小，不如将首次重疾保额拉高划算。

在这里对比一下复星联合的妈咪保贝，也可附加二次重疾保险金，规则是只要与首次罹患重疾不相同，1年后都可以再次理赔。没有将疾病分组，对比之下获赔概率会比大黄蜂3号要高一些。

3. 自带20种儿童特定疾病保障

大黄蜂3号一共有20种特定疾病，一旦罹患赔付额外赔付120%的基本保额，

保额上来看，比其它产品都要高，是非常不错的。

高发重疾覆盖度上，十步整理了一个表格供大家对比：

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可以看到，大黄蜂3号对儿童高发病的覆盖属于中上等水平，缺少严重I型糖尿病、重症肌无力、重症手足口症等高发疾病，没有妈咪保贝的覆盖度好，但是其它重疾的保额更高，算是各有千秋。

4. 忠诚客户权益

“选择保障30年计划，投保年龄+保障期间≤40周岁，且在保险有效期内未申请过任何赔付、未发生过合同中止，可在保险期满后60天内，以“免健康告知、免等待期”形式投保本公司其他长期重疾保险，经公司审核同意，按照届时被保险人年龄、届时费率、缴费期限等计算费率承保 。”

也就是说，孩子在合同到期后，由于保障期间身体状况发生了一些变化并且无法通过其他产品的健康告知，但是并未在保险期间内发生过理赔，也不曾退保，便仍可继续投保横琴人寿的其它长期重疾险。

这一权益可以实现少儿定期重疾险与成人重疾险的无缝对接，对于客户来说很友好。

5.  价格具有竞争力。

对比一下妈咪保贝、晴天保保

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选择定期保障，三款产品的价格差距不大，不同年龄下，各有优势；

选择终身保障，大黄蜂3号价格要比妈咪保贝便宜10%左右。

总的来说，在保费上，大黄蜂3号占据一定优势。

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最后，大黄蜂3号有哪些不足之处需要宝爸宝妈们注意呢？

1. 大黄蜂3号的少儿特定疾病保障不足

特定重疾只保障至20周岁，并且在高发病种的覆盖度上不如妈咪保贝。

2. 重疾保障缺少“疾病或意外导致的智力障碍”，这是一项儿童高发重疾，大黄蜂3号中缺失这一项比较遗憾。

3. 身故退还现金价值而不是保费。相较于其它少儿重疾，一般身故会返还已交保费。

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大黄蜂3号算是目前市场上较有诚意的一款少儿重疾，添加了一些独有的特色，也结合了其它产品的亮点保障，性价比也比较高。

整体上来讲，看重前期的额外赔付责任（最大2.7倍保额），可以首选大黄蜂3号。

而妈咪保贝在特疾保障、身故赔付、重疾多次赔付上会更好，具体选择哪款产品可以结合自身偏好和健康告知进行决定。