华夏福多倍版，是华夏人寿头牌产品“华夏福”的重疾多次赔付版，产品包含重疾、中症、轻症和身故保障，重疾最多可以赔付5次，那么，华夏福多倍版在保障范围和价格方面究竟如何呢？接下来，十步会详细解读这款产品。

本文将从以下几点对华夏福多倍版进行全面解读：

• 保什么？
• 多少钱？
• 适合谁？
• 值得买吗？（优点和不足）

一、华夏福多倍版保什么？

我们首先看华夏福多倍版的基本信息：

投保年龄：28天-55周岁

保障期间：终身

最长缴费期：20年

重疾种类：100种，赔付5次，分成5组

中症种类：20种，赔付2次，不分组，每次50%基础保额

轻症种类：35种，赔付3次，不分组，每次30%基础保额

身故保障：未满18岁赔付2倍保费，18岁后赔付保额、现价、保费的最大者

可附加保障：投保人豁免、医保通百万医疗险等

综合评述：

保障方面，华夏福多倍版的重疾赔付5次，而且多了中症保障，轻症赔付额度也达到了30%基础保额。保障范围优于平安福、国寿福这类单次赔付型产品。同时，华夏福多倍版对身故、全残、终末期疾病都有保障，但身故、全残、终末期肾病和重疾只能赔付一个。

虽然华夏福多倍版对重疾赔付5次，但要注意，两次重疾赔付的间隔期是180天，而且因同一原因导致的不同重疾，只赔付一项。另外，华夏福多倍版的重疾分成5组，每组内一项疾病发生理赔后，同组其它疾病的保障也终止了。

二、华夏福多倍版多少钱？

以30岁男性和女性为例，看看华夏福多倍版的价格。为方便对比，保障仅含必选的重疾、中症、轻症、身故（含全残、终末期疾病）和被保人保费豁免，我们按照10万保额、20年缴费的情况：

与平安福相比，华夏福多倍版的优势非常明显，在保障更多的前提下，保费仍然低很多。假如配置50万保额，男性每年要少交3200多元；与同样保障的天安健康源尊享相比，华夏福多倍版的价格略低一些，但优势并不明显。不过，相比复星联合健康的倍多分1号，华夏福多倍版就要贵出很多了。

为什么保障类似的产品，价格会产生如此大差异呢？一方面，大品牌都有品牌溢价，难免更贵；另一方面，挑选重疾险要注意看具体条款，同样是重疾多次赔付的产品，重疾分组的细节不同，实际价值也会产生很大差别。后面，我们会深度挖掘华夏福多倍版的条款情况。

另外，我们在选择人身险的缴费期间时，应遵循越长越好的原则，一方面可以对抗通货膨胀，另一方面，要合理利用保费豁免的机制。

三、华夏福多倍版适合谁

一般多次赔付重疾险适合两类人群投保：预算充足的家庭和儿童。

预算充足的家庭适合，是因为多次重疾险价格高，预算不足，不要因为追求多次赔付而降低保额，使保险失去意义。

儿童适合，是因为儿童需要保障的生命周期长，多次赔付型产品可以解决过早罹患重疾后无险可保的情况，而且儿童购买重疾险的价格便宜，多次赔付型产品不占太多预算。

上面讲的是一般情况，华夏福多倍版也符合这两点吗？

并不是，华夏福多倍版包含终身寿险责任，寿险这种产品更适合配给家里收入最高的人，避免他们发生不测导致家庭经济崩溃。儿童显然并不符合这一特征。而且，终身寿险具有储蓄功能，导致产品价格过高，保障功能降低。

购买重疾险的关键原则：保额优先。

保险的首要功能是保障，保额不足，保险就失去了意义。按照目前国内的医疗及生活消费水准，重疾的治疗成本平均在30万左右，再考虑到治愈后的康复和生活成本，重疾险保额至少应该在50万。

四、华夏福多倍版值得买吗

判断一款产品是否值得购买，关键看产品的性价比和与自身情况的适应度。我们先看看华夏福多倍版的亮点与不足。

重疾多次赔付，最多5次，保障深度加强；

包含中症保障，重疾的保障层次更多，比如脑中风，轻症、中症、重疾都赔；视力严重受损则由轻症升级到中症，相同的理赔标准，赔付额度却由30%增至50%。

轻症赔付基本保额的30%，比平安福、国寿福等产品高。

寿险部分，除了身故外，还保障全残、终末期疾病，但后两者的实用性不算太强。

2、不足