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听说新一代有一个显著特征：就是无论买什么东西都不看说明书。

但是保险和其他东西不同，条款和合同，不仔细看吃亏的是自己。

都说时间就是金钱，这话一点毛病没有。

保险合同中有几个关键日期，如果没搞懂，有可能几千块钱的保单就失效了。

少了一根铁钉，就会失了一个国家，

千万不要小看任何细节。

下面十步就一次性给大家讲清楚，

保单中的这些日期，到底都起着什么作用。

1、犹豫期

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淘宝购物都有“七天无理由”退换货

保险合同的设计必然也是非常人性化，

不管你是买错了还是想退了，

都可以在犹豫期内进行退保

“犹豫期”就是给你一次后悔的机会

并且不会损失已交保费，全额退款

无条件解除保险合同。

（如果是纸质保单可能会扣除工本费）

并非所有的保险产品都有犹豫期，

像意外险、团险、短期险等等通常没有；

像长期医疗险、重疾险的犹豫期普遍在10/15/20天

（个别1年保障期的百万医疗险也设有犹豫期。）

投保人应充分利用好这个时间，

别等到过了犹豫期再产生退保的想法，

那损失可就大了。

2、等待期

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等待期又称为免责期、观察期，

这个期间内确诊疾病都是拒赔的。

真不是保险公司故意不给你赔，

而是为了防止逆选择道德风险的发生，

比如某些人的带病投保、恶意骗保等行为。

一般寿险、重疾险的等待期是90天或180天

医疗险的等待期是30天或90天

意外险没有等待期。

通常来说，等待期自然是越短越好，

这样获得保险金赔付的概率也越大。

说到这里，十步想起来，

曾经有一个客户曾经问过这样的一个问题：

“等待期内确诊疾病不赔，

那如果等待期内出现症状

等待期后确诊疾病赔不赔呢？”

一句话，看条款。

十步找到两款重疾险产品

可以对比一下二者在条款内的用词

产品A：

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产品B：

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A产品中“首次出现”即“初次患”

也就是在等待期只要出现症状

哪怕只是该疾病的症状体征

不管是否确诊都是不给予理赔的。

但B产品中的“确诊初次”

就是在等待期内确诊疾病会拒赔

倘若只是发生病症的话

说明还是有理赔的可能性，

即便最后打了官司，胜诉的概率也要大一些。

不过这些都不是大问题，

等待期本身也没有很长时间

一般人是无需纠结这个细节的。

3、宽限期

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保费扣款的银行卡万一忘记存钱了

不得已推迟缴费时间也是可以的

在宽限期内补交好保费是不影响什么的

一般重疾险和寿险的宽限期是60天。

如果在此期间内出险也会承保，

说白了就是逾期缴费还享受保障。

不过十步还是想提醒大家，

在非必要情况下还是乖乖地按时缴费吧

否则一不小心超过了宽限期

受损失的终究是自己呀…

4、复效期

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假如60天宽限期内还未缴费，

保单就会进入保险合同的复效期

此时保险合同暂时失去效力，

在效力中止后的2年内，还可申请复效。

但在此期间保险公司不承担保险责任，即出险不赔。

千万不要以为两年内重新交钱就可以直接恢复保障

保单复效也是有成本的。

可能要重新进行健康告知、重新计算等待期

甚至加费承保、缴纳滞纳金等等。

具体的情况还需要根据保险公司的规定来看

不过肯定是比较麻烦了。

如果复效成功，你的合同也就“起死回生”了

但如果超过了复效期，保单也就“无力回天”

彻底失效，只能按照退保处理，

返还相应的现金价值后，将不再享有保障。

5、报案时效

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就是指一旦事故发生，

被保人或受益人需要在规定时间内进行理赔申报

产品的不同报案期也可能会略有偏差，

例如重疾险、寿险和医疗险通常要求10天，

意外险中有的产品设定为48小时，

还有些产品则规定“及时通知”保险人。

总之不管是多久，关乎切身利益的事情一定及时申报，拒绝拖延！

实在不清楚的就直接拨打客服电话进行确认

同时准备好申请理赔所需的材料

其中包含医院的单据或凭证、理赔申请书、有效身份证件、银行账户、保险合同等

不同的险种可能还需要药品清单、发票及费用清单、出院小结、事故证明、死亡证明等等

了解好理赔的流程和周期，按照步骤做好每一步。

6、诉讼时效

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假如真的超过了报案期限

那就不能获得理赔了吗？

或者被保险人意外身故后，

家人并不知道保险的存在，故没能及时办理理赔，

时隔几年后再去理赔，是否已属无效呢？

保险法统一规定，

诉讼时效从被保险人或受益人知道或应当知道保险事故发生日起算，

人寿保险的诉讼时效为5年，

其他险种一般为2年。

如果超过这个时间，保险公司视为受益人自动放弃。

如果理赔结果不满意，想要提起诉讼，也应该要在这个时间内提起。

建议投保人及时将自己的保单信息告知家人，

以免错过最后的索赔日期。

7、保险金给付时间

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保险法第23条规定：

哪怕情形复杂的案例，也要在30日内作出核定

自达成赔偿协议后，需在10日内给予支付。

大家做到心中有数就好。

Ending

以上，就是当你拿到保单后

需要重点关注的7个日期。

切勿因为自己的粗心大意，

发生不必要的纠纷和麻烦 ~

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