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复星康乐一生加倍保由复星联合健康保险公司承保，是一款多次赔付的消费型重疾险产品。

加倍保将108种重疾分为5组，最多赔付4次；

轻症不分组，最多赔付3次；并可附加癌症多次赔付保障。

康乐一生加倍保在同类产品中，价格偏低，

亮点是保障期限和缴费期限灵活，适合搭配；

不足是健康告知非常严格，大家投保时一定要仔细阅读，如实告知。

 

本文包含三方面内容：

1、康乐一生加倍保评测

2、加倍保配置建议

3、加倍保常见问题

一、康乐一生加倍保评测

我们将加倍保与三款同类热销产品进行对比：

1、保障范围 

重疾保障：

多次赔付型重疾险关键不是看赔付次数多少，而是看重疾分组的合理性，理赔率最高的6种重疾分布越均匀越好。

四款产品的高发重疾分组情况：

四款产品中，康惠保多倍版最好，重疾不分组，一项重疾理赔不影响其它重疾保障；

其次是守卫者1号，理赔率最高的癌症单独一组，另外5种重疾分布于三个组；

最差的是哆啦A保，癌症与重大器官移植术在同一组里。

加倍保中规中矩，癌症与发病率较低的侵蚀性葡萄胎一组，其它5种重疾也是均匀分布。

康惠保多倍版虽然不分组，但是两次理赔间隔期要比其它产品长，365天，这款产品的评测可见往期文章。

中轻症保障

加倍保不含中症保障，只保障56种轻症，每次赔付30%基础保额，轻症不分组，没有间隔期要求。

四款产品中守卫者1号的轻症保障最好，保额最高；

康惠保多倍版则多了中症保障。

 

身故保障

加倍保身故返还保费，守卫者1号与哆啦A保则是赔付保额（18岁后），这也是加倍保的价格要低于另外两款产品的原因。

其它保障

加倍保可附加癌症多次赔付保障，最多赔付3次，两次理赔间隔期3年，不限癌症是新发、复发、转移或持续。

附加癌症多次赔付保障的加倍保在同类产品中，具有很强的竞争力，我们对比平安福2019：

加倍保在癌症、重疾、轻症保障方面都要优于平安福，但身故只返还保费，整体价格低了40%。

2、投保条件

投保条件是一款健康险产品的购买门槛，主要就是健康告知。

加倍保支持智能核保，但健康告知非常严格。

既往疾病方面，列举了9大类多项具体病症。

以甲状腺结节为例，半年内最近一次超声检查，同时满足TI-RADS分级0-3级、结节最大直径不超过1.5厘米且边界光滑或清晰、无颈部淋巴结肿大三项指标，会除外承保。

家族病史方面，父母有过癌症、心脑血管疾病、糖尿病、帕金森、多发性硬化、多囊肾疾病历史的，多数会做除外承保处理。

健康告知是理赔纠纷的最大原因，大家在投保时一定要仔细阅读，如实告知。

 

二、复星加倍保配置建议

加倍保的缴费期间灵活，除了20年、30年缴费外，还可以交至70岁。

利用这一点，可以将每年的保费额度摊薄，既可以减轻预算压力，又能抵御通胀，尤其适合儿童重疾险的配置。

我们以10岁男孩为例，将附加癌症保障的加倍保与守卫者1号进行对比：

另外，加倍保也适合与其它重疾险搭配，在有限的预算内达成更好的保障。

 

三、复星加倍保常见问题

1、复星加倍保限制被保人职业吗？

答：限制，仅限1-4类职业投保。

2、不在销售地域可以投保吗？

加倍保仅限广东省、北京市、上海市区域销售，投保时在上述地区即可，后续如有流动并不影响理赔。

3、50岁了还适合买加倍保吗？

可以，加倍保最高投保年龄50周岁。50岁最高只能投保30万，一定要注意健康告知。

4、加倍保的轻症条款有坑吗？

没有，高发轻症都囊括了。

5、加倍保有被保人轻症豁免吗？

有，加倍保包含被保人轻症豁免，投保人豁免需要另行购买。

最后总结

复星康乐一生加倍保在保障范围和价格方面，处于同类产品的中间水平，优势并不明显。

这款产品更多的价值在于灵活的缴费期间，通过合理配置，可以降低年缴保费压力，适合预算有限的消费者；

此外，加倍保严格的健康告知要求，使这款产品更适合儿童和年轻人。

最后，请大家务必注意：配置重疾险，一定要保额充足，切莫片面追求赔付次数或保障范围，而忽略了保障额度。