加载中…【冯险管理】反洗钱体系如何推进国家治理体系和治理能力现代化？
(2020-02-03 18:29:46) | 分类： 反洗钱公众号文摘 |
（照片拍摄于2018年7月1日青岛东海西路风景）反洗钱体系如何推进国家治理体系和治理能力现代化？
原创 冯春江
冯险管理 2017-09-16
最近《国务院办公厅关于完善反洗钱、反kongbu融资、反逃税监管体制机制的意见》（国办函【2017】84号）对外正式公布。反洗钱朋友圈是刷屏了。这份文件紧密结合实际，立意高远，反映了中国反洗钱人的智慧，水平之高，真是不摆了。作为一个在反洗钱战线上工作了十年以上的人，与其他小伙伴一样，学习了很多遍。忍不住想谈一点自己的体会。
就谈开篇的第一句话。
反洗钱、反kongbu融资、反逃税（以下统称“三反”）监管体制机制是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融监管体系的重要内容，是推进国家治理体系和治理能力现代化、维护社会安全稳定的重要保障，是参与全球治理、扩大金融业双向开放的重要手段。
把“三反”监管体制机制的定位为现代金融监管体系的重要内容，这个可以预料得到；定位为中国特色社会主义法治体系的重要内容，也能预料得到，毕竟四个全面中的一个就是依法治国。最值得关注的定位在后面：是推进国家治理体系和治理能力现代化、维护社会安全稳定的重要保障，是参与全球治理、扩大金融也双向开放的重要手段。
好了，问题来了。“三反”监管体制机制怎么会是推进国家治理体系和治理能力现代化、维护社会安全稳定的重要保障呢？
举一个例子就好了。
2016年年高考，罗庄区高都街道中坦社区的徐玉玉以568分的成绩被南京邮电大学录取。
19日下午4点30分许，她接到了一通陌生电话，
对方声称有一笔2600元助学金要发放给她。在这通陌生电话之前，徐玉玉曾接到过教育部门发放助学金的通知。
18日，她接到了教育部门的电话，让她办理助学金的相关手续，说钱过几天就能发下来。由于前一天接到的教育部门电话是真的，所以当时他们并没有怀疑这则电话的真伪。
按照对方要求，徐玉玉将准备交学费的9900元打入了骗子提供的账号……发现被骗后，徐玉玉万分难过，当晚就和家人去派出所报了案。在回家的路上，徐玉玉突然晕厥，不省人事，虽经医院全力抢救，但仍没能挽回她18岁的生命。
看到这样一个电信诈骗案，我想没人不为之动容，没人不对骗子恨得咬牙切齿。
还好，正义不会缺席。2017年7月19日，山东省临沂市中级人民法院一审判处主犯陈文辉一审因诈骗罪、非法获取公民个人信息罪被判无期徒刑，没收个人全部财产。其他六名被告人被判15年到3年不等的有期徒刑并处罚金。8月7日，徐玉玉案3名被告人提出上诉，山东省高级人民法院已立案受理此案，并依法组成合议庭，将进行二审审理。9月15日，山东省高级人民法院委托临沂市中级人民法院宣判并送达了第二审刑事裁定书，裁定驳回陈文辉、黄进春、陈宝生的上诉，维持原判。
痛定思痛，我们要反思该如何改进国家治理。面对跨区域的电信诈骗，我们究竟有什么办法加以改进，保护公民安全？
2016年9月30日出台的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》就体现了依托反洗钱机制，提出完善国家治理体系，提升治理能力，维护社会安全稳定的金融解决方案。
一是共建共享的现代国家治理金融解决方案。现代社会走出部落文明、农业文明、城市文明，而向更大规模的互联网文明迈进，最大特点是借助网络的更大规模全球性社会分工协作网络。1835年8月，马克思在他中学毕业写的论文《青年在选择职业时的考虑》中，满怀激情地表述了他的人生理想。他首先确定选择职业的原则，认为“在选择职业时，我们应该遵循的主要指针是人类的幸福和我们自身的完美”，而“人们只有为同时代人的完美、为他们的幸福而工作，才能使自己也达到完美。”为全人类的幸福而奋斗，就是少年马克思的人生观，就马克思而言，就是他终生理论探索与实践活动的起点。在一百多年后的今天，我们吃惊的发现，我们这代人的职业选择几乎都符合伟人选择职业的原则：由于大规模社会化分工协作网络的建立，无论我们从事哪项职业，哪个工作，我们每一个人的幸福都依赖于这个网络，而这个网络能否有效运转，又依赖于其中的每一个人作用的充分发挥。这充分体现了“人们只有为同时代人的完美、为他们的幸福而工作，才能使自己也达到完美。”防范徐玉玉悲剧，需要整个社会分工协作体系做出调整。金融业通过调整业务流程，例如开立账户的数量限制、转账提示选择到账时间、自助柜员机跨行转账24小时到账、异常账户行为监测、可疑交易报告、严格审查电话号码与身份证件号码之间的关系等措施，为共建共享的国家治理体系的建立提出了金融解决方案，为维护社会安全稳定提供了保障。
二是依数治国的现代化治理金融解决方案。在防范电信诈骗当中有两个重要的措施体现了依数治国思路。其一是建立健全特约商户信息管理系统和黑名单管理机制。依据特约商户信息管理系统可以发现对同一特约商户或者同一个人控制的特约商户反复更换服务机构的异常状况，从而审慎为其提供服务。列入黑名单管理的单位和个人信息会被移送金融信用信息基础数据库。其二是可疑交易监测和报告。通过强化支付结算可疑交易研究，构建监测模型，及时准确发现涉嫌犯罪活动的交易。这些措施，都是现代化治理能力的发展方向。现代社会规模之大，其管理无法完全依托直觉，甚至是反直觉的，更重要的是依数治国。“三反”监管体制机制就有效提升了依数治国的现代化治理能力。引用《意见》中我最喜欢的一句话：探索建立以金融情报为纽带、以资金监测为手段、以数据信息共享为基础、符合国家治理需要的“三反”监管体制机制。这句话就很清楚指出了“三反”监管体制机制的本质特征之一，依数治国。大数据时代的到来，各国竞争能力的比拼，越来越体现为依数治国能力的竞争。
回首十余年来反洗钱在中国的发展，可以发现，反洗钱体系的确越来越紧密的融入了国家治理体系。关于非法集资，发布了《关于进一步加强对涉嫌非法集资资金交易监测预警工作的指导意见》（银办发【2016】201号）；关于追逃，发布了《关于加强外逃人员名单监测和可疑交易报告工作的通知》（银办发【2015】135号）。反洗钱人在为提升国家治理体系和治理能力现代化程度提出金融解决方案的同时，责任也因此更重大了。
中国近几年来非现金支付的发展，让全球大为惊叹。2017年8月20日，李显龙甚至感叹与中国的电子支付比较，新加坡成了“乡巴佬”。或许这将成为在世界舞台上，中国针对普惠金融发出的中国声音，提出的中国方案和贡献的中国智慧的一部分。“三反”监管体制机制的完善过程，作为共建共享国家治理体系、依数治国现代化治理能力的一部分，在为维护社会安全稳定提供保障的同时，也完全有可能为全球治理提供中国声音和中国方案，贡献中国智慧！
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