加载中…浅谈如何防犯网银客户反洗钱风险及应对措施
(2018-08-12 11:37:32) | 分类： 银行业反洗钱文摘 |
（照片拍摄于2017年5月17日漳州二路附近）
浅谈如何防犯网银客户反洗钱风险及应对措施
http://bank.zgjrw.com/News/2012824/bankchina/279230042600.shtml
目前，网上银行、现金管理系统和柜面等渠道的反洗钱合规风险逐步显露。而近期对通过 POS、
网上银行等电子渠道的支付管理缺乏统一要求，对电子渠道的支付限额也缺乏统一标准。网站钓鱼事件的频繁发生也将对我行网银客户的洗钱风险提出严峻的考验。因此，我们在网银业务快速发展过程中必须作出快速反应、高度警惕，防犯网银客户洗钱的风险。
为次，分析一下其中的风险特征：一是客户及交易对手身份，相关单位客户一般为私营企业或个体工商户，多属“三无”空壳企业，在开立对公账户后同时开通企业网银或现金管理系统，通常由1-2人同时控制多家空壳公司的账户，利用
POS、网上银行等电子渠道办理提现或资金转账。二是汇入资金的交易对手绝大部分为异地对公单位，交易对手分布的地域、涉及的行业比较广泛。三是账户资金交易，
账户资金集中转入、分散转出，跨区域交易。不法分子为空壳公司开立对公账户后，大量本、异地对公账户大额资金集中转入，随即通过企业网银、现金管理系统、柜面等渠道分散转出到少数本、异地对公账户和众多个人账户。四是资金快进快出，账户过渡性质明显。空壳公司账户收到异地或本地对公账户大额资金后，随即拆分转出，账户资金快进快出，日终账面一般不留余额或留有少量余额。五是账户交易异常频繁、交易金额巨大。六是空壳公司账户转入、转出金额与其经营规模、经营活动明显不符。
对此，我门要提高网银客户洗钱风险识别的敏感性，应对防范措施：一是本着“了解你的客户”的原则，对企业客户开通网银代发功能的目的、用途及所从事的业务进行充分了解，严格把关，防止客户利用网银代发进行洗钱、公款私存或其他违反法律法规及反洗钱制度的交易。二是账户开户网点严格按照体系文件要求审核客户网银代发业务开通资料，加强客户身份识别，确保资料规范、合规。三是网点需按照反洗钱相关规定对大额可疑交易及时录入反洗钱系统，列出的可疑交易，网点应关闭单位网银功能，按照文件规定要求客户到网点柜台办理相关业务。四是业务条线管理部门应加强日常管理，加大检查整改力度，一旦发现风险隐患，及时按规定采取交易阻断等风险管控措施，有效防范网银客户洗钱的风险。
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