加载中…银行发现客户存在明显可疑交易特征，可否中止其网银或个人账户的使用？
(2018-07-15 10:49:31)| 分类： 反洗钱报告与实务解答 |
曹老师：
发现客户存在明显可疑交易特征，如短期内法人、个体账户转入大额资金至个人账户、个人账户资金分散转出到贸易、建材、房地产等单位、且全部利用网银办理，我行认为是可疑类交易，可否中止其网银或个人账户的使用，是否有相关法律依据？
发现客户存在明显可疑交易特征，如短期内法人、个体账户转入大额资金至个人账户、个人账户资金分散转出到贸易、建材、房地产等单位、且全部利用网银办理，我行认为是可疑类交易，可否中止其网银或个人账户的使用，是否有相关法律依据？
小曹反洗钱 回复 zn720815：2012-12-02
22:11:48
根据银发[2011]116号文规定，具有下列一种或多种特征的可疑交易，银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能，要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件；如存款人未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理转账业务：
1.账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易；
2.账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显；
3.拆分交易，故意规避交易限额；
4.账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符。
（上述内容转自：小曹反洗钱博客，不代表本博客意见）
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