95901972010-08-06 16:35:22

曹老师，我想问问金融机构履行身份识别义务时，要对客户身份信息进行核对，这里的核对和核实有什么区别，我们必须保证客户证件的真实性吗？另外联网核查时有时会出现没有客户照片信息的情况，我们应该怎样处理？

另还想问《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中的二十三条规定银行业金融机构需核对相关自然人的居民身份证的，应通过联网核查系统进行核查；而银发【2008】391号文件一、（五）条中说金融机构必须核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件。业务办理过程中，如发现异常情况，金融机构要进一步通过联网核查公民身份信息系统对客户身份进行核查。这是否说如果核对客户证件时没发现异常可以不进行联网核查？

小曹 回复 9590197：2010-08-07 09:29:41
不是，都需要进行联网核查。只不过在发现异常时，还要通过联网核查确认是否真的有问题。实践中，联网核查系统也有更新时间问题，所以多查一次，以防万一。
小曹 回复 9590197：2010-08-07 09:33:31
金融机构不负责真实性，但必须通过联网核查，联网核查一致的，就认为真实，操作就合规了。对于照片的问题，这需要正式的统一答复，很多金融机构都问这个问题，我不好在线回复，因为没有法律效力。正常的方法是，通过你们总行或者当地人民银行，就此问题向反洗钱局申请答复，反洗钱局会就此批复，统一适用。

（上述内容转自：小曹反洗钱博客，不代表本博客意见）