《银行业反洗钱与反恐怖融资培训手册》题库(二)

 

第三章  客户洗钱风险分类管理

 

(一)判断改错题

  1．银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。  T

  2．银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。  F

  3．要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。F

  4．银行对确认为禁止类的客户，原则上应拒绝建立业务关系．对于已有客户被确认为禁止类客户的。应立印全面停办业务井按规定进行报告。    T

 

 (二)不定项选择题

  1．客户洗钱风险分类管理目标包括（ACD)

  A．全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度

  B．对所有客户采取不变的识别程序

  C．提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险

 D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

  2．客户洗钱风险分类管理的必要性包括( BC )。

  A．客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法

  B．客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

  c．客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

  D客户洗钱风险分类是额外要求

  3．银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有相应的(ABCD)支持。

   A.管理制度和工作制度    B．分类参数体系

    c．评估计量体系    D．系统控制体系

 4．客户洗钱风险等级分类的原则包括(ABCD)

   A.全面性    B．定性与定量相结合

    C．持续性    D．保密性

5．银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的（ABCD)等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。

A．地域、行业    B．身份、国籍  

 c．交易目的    D．交易特征

6．为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应( BD )。

A. 对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理

    B．对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理

    C．不管影响因素如何变化也不必调整等级分类

    D．根据影响因素的变化随时调整等级分类

    7．客户洗钱风险分类标准(ABCD)

    A．属于银行内部保密信息

    B．直接关系到客户风险分类

    c．需要对客户严格保密

    D．避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

8．银行客户洗钱风险分类的参考指标通常包括(ABCD)

   A．国家或地区因素    B．行业因素   

C．业务因素    D．客户因素

 9．银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于(ABCD)

  A．金融行动特别工作组(FATF)等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家或地区

  B．被联合国、美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)等列入制裁名单的国家或地区

 c．毒品贩卖活动猖獗的国家或地区

D. 欺诈或腐败猖獗的国家或地区

  10．银行客户洗钱风险分类的参考指标中。以下哪些说法是正确的?(ABC)

    A．客户因素包括个人客户和企业客户

    B．个人客户的参考囡素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等

   C．企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素

   D．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

  11．以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?(ABCD)

  A. 外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员

B．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户

  c．已经或正在接受行政或司法调查的客户

  D．有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户

 12．以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?（A C D)

    A. 其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户

    B．长期存在大额交易的客户

    C．与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户

    D．股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨认的客户

 13．银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于(ABCD)

    A.自助业务或电子银行业务    B．现金业务

    C．代理业务或无记名业务    D．跨境汇投业务

 14．对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括(ABCD)

    A．按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审棱客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理

    B．定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信患资料，调整客户洗钱风险等级

   C．在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审校，并调整风险等级

   D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况。银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估．及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的．应报告可疑交易

   15．对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施(ABCD )

  A．在关注客户的业务关系存续期间．应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动

  B．定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级

  c．定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定。但应高于对正常类客户的审核频率

 D.关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的。应及时报告可疑交易

 16．对可疑类客户采取的风险控制措施包括(BCD)

   A.与可疑类客户建立业务关系时。应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份。并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

   B．在可疑类客户的业务关系存续期间。应当全面了解客户的信患。加强监控其日常各项交易情况和操作行为

  C．对于可疑类客户，银行应当对其身份信患以及资金交易状况进行审核。审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级

 D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易。应持续进行报告

 

 

第四章  客户身份资料与交易记录保存

 

(一)判断改错题

  1．客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。F

  2．按照‘中华人民共和国反洗钱法)第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。    T

  3．客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，银行应将其保存至反洗钱调查工作结束。  T

 4．银行破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。    

F

  5．银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资科、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。  T

 (二)不定项选择题

  1．客户身份资料与交易记录保存的原则包括(BCD)

   A.建立相关制度原则    B．完整真实原则  

 c．安全保存原则       D.  从严原则

  2．银行应当保存的交易记录包括关于汇教、转账、存取款、贷款、兑换、结算、挂失等每笔交易的(ABC)及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

  A. 数据信患    B．业务凭证    c．账簿    D．协议

  3．以下说法正确的是(ACD)

    A．银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料

    B．同一介质上保存有不同保存期限客户身份资科或记录的，应按最短期限保存

    c．银行未按规定保存客户身份资料和交易记录，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款

    D．银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重的。可被责令停业整顿或吊销经营许可证。

    4．以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施，说法错误的有(BC)。

    A．银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存

    B．系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容备份到另一系统数据库中

   c．反洗钱档案不允许对外调阅

   D.应销毁处理的档案须经主管领导审批

  5．以下说法正确的有(ABD)

   A.按照保存介质不同。保存方武可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质

    B．纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火

    C．档案销毁时，可由一人负责现场监销

    D.借阅档案要按规定办理登记手续