人生路上各种机遇一瞬即逝，要把握黄金时机，就需要储备充裕财富，好让明日能够一展抱负，实现理想。「充裕未来」计划3为您带来优厚的潜在长线回报，并设有灵活现金提取安排，助您成就美好退休生活。今日开始筹划，理想退休指日可待。

如何运作？

「充裕未来」计划3是一份分红保险计划。我们会派发此产品组别所赚取的利润，由第3个保单年度终结时起，最少每年公佈一次非保证「复归红利」及「终期分红」。

1、复归红利：此为非保证红利，面值一经派发，便会永久附加于保单。您可套现复归红利的现金价值或将其留在保单内累积滚存。

2. 终期分红：此为另外的非累积、非保证的分红，金额将于每次公布时更新。而新公布的终期分红会受不同因素影响，包括但不限于投资回报及市场波动，可能比上一次公布时的金额增加或减少。受保人一旦身故，根据身故赔偿之计算，我们将向保单受益人支付保单内任何累积的复归红利面值和任何终期分红的面值。否则，于退保或保单终止时，我们会支付保单内任何累积的复归红利现金价值，以及终期分红的现金价值。该现金价值并非保证。

持续滚存财富　迈向梦想人生

「充裕未来」计划3通过保单价值提供潜在的长线资本增值机会。保单价值由以下组成：

i. 保证现金价值；

ii. 复归红利的非保证现金价值；及

iii. 终期分红的非保证现金价值。

为让您在需要时获取额外资金弹性，您可在本计划下申请保单贷款，此贷款额高达保单的总保证现金价值加上任何复归红利的非保证现金价值总和之90%。如申请保单贷款，必须缴付利息，而息率由本公司全权决定。

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灵活提取现金　退休精彩自在

踏入退休之年，您可透过「充裕未来」计划3，选择一笔过提取保单价值，实现您的梦想。您亦可因应个人需求，定期提取保单价值。例如，每年或每月提取现金作为退休收入来源的一部分，乐享退休人生。

因应需要，你可要求提取「充裕未来」计划3的保证现金价值、复归红利的非保证现金价值、及终期分红的非保证现金价值，但您的保单未来价值将会随之减少。在提取现金价值之后，保单的基本金额及身故赔偿下的已付基本保费总和将会减少。基本金额用作计算保费及相关保单价值，并不会作为支付身故赔偿。

世事难料　应未雨绸缪

若受保人（即保单内受保障的人士）不幸身故，我们将支付身故赔偿予您的指定保单受益人。身故赔偿将包括（以较高者为准）：

i. 已付基本保费总和的105%；或

ii. 保单的保证现金价值加上保单内任何复归红利的面值及任何终期分红的面值。

我们支付身故赔偿予受益人前，将先扣除保单内所有未偿还的欠款。

若受保人于保单的首12个月内因受保的意外不幸身故，除上述的身故赔偿外，「充裕未来」计划3将额外支付相等于已付基本保费总和的赔偿。而所有「充裕未来」计划3给同一受保人就此额外保障的赔偿总额累计最高可达100,000美元。

自选赔偿支付方式　灵活贴心

除一笔过形式支付外，若您希望受益人定期收取既定金额的身故赔偿及意外身故赔偿，此计划为您提供其他支付身故赔偿及意外身故赔偿的选择。

您的受益人将会定期领取既定金额的身故赔偿及意外身故赔偿，金额及分期方式由您决定，唯每年领取的总额不得少于身故赔偿及意外身故赔偿总和的2%。身故赔偿及意外身故赔偿的馀额将储存于本公司积存生息，直至全数身故赔偿及意外身故赔偿已支付予受益人，息率并非保证及由我们决定。

若透过此方式支付赔偿，身故赔偿及意外身故赔偿之总和最少需等于50,000美元。

更改受保人选项

为让您将个人的丰厚成果传承后代，本计划特设「更改受保人选项」。您可更改受保人为您的挚爱家人（须与您及受益人存在可保利益关系），而保单价值将不受影响，让您完整将保单交予后代，安排资产传承更添弹性。

根据我们的批淮，您可由第1个保单年度终结后起及原有受保人在生时要求实行本选项两次。根据我们当时的规则和规例，若该新受保人的总每年保费不超过指定的保费限额，该新申请则毋须健康审查。申请本选项时，新受保人的年龄须为15日至60岁。

一旦受保人更改获得接纳，所有附加契约将自动终止（「付款人保障附加契约」（如有）除外，若新受保人在申请本选项时之年龄为15日至17岁，此附加契约将继续生效而其保费或会根据任何不同之保障年期有所调整）。

弹性缴费期　财务安排更灵活

「充裕未来」计划3以美元为保单货币，并提供2种保费缴付期，让您因应投保时的财务状况，灵活安排。保费于所选择的保费缴付期内保证维持不变。

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额外保障　让您安心无忧

意外或疾病往往不能预测，您可以于「充裕未来」计划3外选择附加契约，倘若受保人不幸在60岁前完全及永久残废，可豁免您基本计划将来所须缴付的保费。

此外，您还可以选择在保单附加上「付款人保障附加契约」，万一您于60岁前不幸身故或被诊断为完全及永久残废，我们将豁免此基本计划将来的保费至受保人25岁为止。

所有附加契约将须额外缴付保费并受限于核保的决定及不保事项。当您的「充裕未来」计划3保单终止，所有附加契约的保障亦会随之被终止。

投保简易　梦想在握

根据我们当时的规则和规例，若每位受保人的总每年保费不超过指定的保费限额，该新申请则毋须健康审查。轻松投保，即时策划未来精彩大计。

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案例：

(以下个案乃假设并只作举例说明之用，实际红利及分红派发并非保证，其金额由AIA全权决定。）

个案一：卓越成功一族

保单持有人及受保人： Gordon（爷爷，50岁）

职业： 企业家

家庭状况： 已婚，育有一个儿子George（20岁）

Gordon担心随着生活成本持续上升，年轻一代将更难自置物业及养育子女，影响儿子将来的生活。他需要一个直接的理财方案助他明智累积家族财富。

因此，他投保「充裕未来」计划3：

保费缴付期： 10年

每年保费： 50,000美元

已缴总保费： 500,000美元

透过此计划，他的资本可以长时间滚存，提升保单价值及获取更高的潜在长线回报。计划亦可更改受保人1达2次，借此有助惠及未来三代；而且更可利用自选赔偿支付方式2将滚存的财富，逐步传承给第四代后人。

此个案假设保单持有人于各阶段岁数之前并未提取现金，而选择让退保发还总额在保单内继续滚存。

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个案二：精明财俊

保单持有人及受保人：Ricky(35岁)

职业：室内设计师

家庭状况：未婚

Ricky向来专注事业亦懂得享受生活。他对未来充满憧憬，同时期望为退休所需做足准备。

因此他决定投保【充裕未来】计划3：

保费缴付期：5年

每年保费：20000美元

已缴总保费：100000美元

计划不但让他赚取优厚的潜在长线回报，支持他的未来大计，他更可透过提取现金1灵活运用保单价值，以满足退休的不同需要。

此个案假设Ricky于66岁之前并未提取现金，而选择让退保发还总额在保单内继续滚存。

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红利理念：

此计划是专为长期持有人士而设，属于分红保险计划。您所缴付的保费将按我们的投资策略投资于一篮子不同资产，而保单保障或开支的费用将适当地由保费或资产中扣除。您的保单可分享相关产品组别中的盈馀（如有），而相关产品组别是由我们厘定。我们致力确保保单持有人和股东之间，能得到合理的分配；同时，我们也会致力确保不同组别之保单持有人之间的分配是公平的。

未来的投资表现无法预测。为了缓和回报波幅，我们会把所得的利润及亏损，透过保单较长的年期摊分而达至更稳定的复归红利及终期分红派发。稳定的复归红利及终期分红派发可令您的财务策划更见安心。

我们将最少每年检视及厘定将会派发予保单持有人的复归红利及终期分红一次。实际公佈的复归红利及终期分红可能和现有产品资讯（例如保单销售说明文件）内所示有所不同。如实际派发的复归红利及终期分红与说明有所不同，或预测复归红利及终期分红表现有所修订，将于保单週年通知书上列明。

公司已成立一个委员会，在厘定复归红利及终期分红派发之金额时向公司董事会提供独立意见。该委员会由友邦保险集团总部及香港分公司的不同监控职能或部门的成员所组成，包括行政总裁办公室、法律部、企业监理部、财务部及风险管理部等。该委员会的每位成员都将以小心谨慎，勤勉尽责的态度及适当的技能去履行其作为委员会成员的职责。委员会将善用每位成员的知识、经验和观点，协助董事会履行其负责的独立决定和潜在利益冲突管理，以确保保单持有人和股东之间，及不同组别之保单持有人之间的待遇是公平的。实际复归红利及终期分红派发之金额会先由委任精算师建议，然后经此委员会审议决定，最后由公司董事会（包括一个或以上独立非执行董事）批淮。

我们会考虑每个因素的过往经验和未来展望，以厘定保单的复归红利及终期分红。而考虑的因素，包括但不限于以下事项：

投资回报：包括本产品相关资产所赚取的利息、股息及市场价格变动。投资回报会因应产品的资产分配、利息回报（利息收入及息率前景）以及各类市场风险包括信贷息差及违约风险、股票价格浮动上落、物业价格及保单货币与相关资产之外汇货币波动而受影响。

理赔：包括产品所提供的身故赔偿以及其他保障利益的成本。

退保：包括全数退保及部分退保，或保单失效，以及其对本产品相关资产的影响。

支出费用：包括与保单直接有关的费用（例如：佣金、核保费、缮发及保费缴交费用）以及分配至产品组别的间接开支（例如：一般行政费）。

投资理念、政策及策略

我们的投资理念是为了提供稳定回报，此理念与产品的投资目标及AIA的业务与财务目标一致。

我们的投资政策是为了达至长远投资目标，并减少投资回报波幅。我们亦致力控制并分散风险，维持适当的资产流动性，并按负债状况管理资产。

我们现时就此产品的长期投资策略是按以下分配，投资在下列资产：

 

上述债券及固定收入工具主要包括国家债券及企业债券，并大多数投资于美国及亚太区市场（日本除外）。股票类别资产可包括上市股票、互惠基金、商业／住宅物业的直接／间接投资，并主要投资于亚洲市场。股票类别资产之回报相对债券及其他固定收入工具一般波幅较大。视乎投资政策，我们或会利用衍生工具管理投资风险，以及实行资产负债配对。

我们的货币策略是将货币错配减至最低。对于债券或其他固定收入工具，我们现时的做法是在最大努力的基础上购入与保单货币配对的债券（即是将美元资产用于支持美元负债，而港元资产则用于支持港元负债）。视乎市场的供应及机会，可能会投资于与保单货币配对以外的债券，并会利用货币掉期交易将货币风险减至最低。现时资产主要以美元货币进行投资。对于股票类资产，货币风险取决于相关投资的地理位置选择，而该选择将根据我们的投资理念，投资政策及要求而定。

我们会联同其他长期保险产品（不包括投资相连寿险计划和退休金计划）及此分红产品的投资回报一併釐定实质投资，回报随后将按各分红产品之目标资产组合分配。实际投资操作（如地域分布、货币分佈）将视购入资产时的市场时机而定，因而将可能与目标资产组合有所不同。

投资策略可能根据市况及经济前景而变动。如投资策略有所重大变更，我们会知会保单持有人相关变更、变更原因及对保单的影响。

主要产品风险：

1. 您应按所选的保费缴付时间表准时缴交保费。若您在保费缴付期完结前停止缴交保费，您可选择退保，否则保费将以贷款形式自动从保单中扣除。当贷款馀额多于基本计划的保证现金价值加上复归红利（如有）的现金价值的总和时，保单将会终止同时您也会失去保障。保单的退保价值将用于偿还贷款结馀，任何剩馀金额将退回给您。

2. 此计划部分投资分配予股票类别资产，而股票类别资产之回报一般较债券及其他固定收入工具波幅较大，您应细阅本产品简介披露之产品目标资产组合，此组合将影响产品之红利及分红派发。此计划的储蓄部分涉及风险，可能会招致亏损。如于早年退保，您所收取的金额可能大幅少于已缴的保费。

3. 如以下任何一种情况发生，我们将会终止您的保单，而您／受保人将失去保障：

• 受保人身故；

• 于保费到期日后31日内仍未缴交保费，且保单没有任何剩馀现金价值；或

• 未偿还的欠款多于您保单的保证现金价值加上复归红利（如有）的现金价值的总和。

4. 我们为计划承保，您须承受我们的信贷风险。如果我们无法按保单的承诺履行财务责任，您可能损失已缴保费及利益。

5. 若保险计划的货币并非本地货币，您须承受汇率风险。汇率会不时波动，您可能因汇率之波动而损失部分的利益价值，而往后缴交的保费（如有）亦可能会比缴交的首次保费金额为高。您应留意汇率风险并决定是否承担该风险。

6. 由于通胀可能会导致未来生活费用增加，您现有的预期保障可能无法满足您未来的需求。如实际的通胀率高于预期，即使我们履行所有的合约责任，阁下收到的金额（以实际基础计算）可能会较预期少。

7. 由于复归红利的现金价值并非保证，当复归红利的现金价值被调整时，可能会存在保单贷款超额的风险。当保单贷款超额时，您必须立即偿还保单贷款，否则保单将会被终止，而您或受保人可能会失去保障。

意外身故赔偿主要不保事项：

意外身故赔偿并不承保以下各种事故所引起的任何情况：

• 自致之伤害（不论当时神志是否清醒）、参与打斗、受酒精或非医生处方药物影响

• 战争、于战争期间或镇压叛乱时服役执行任务、暴动、工业行动、恐怖活动、违法或企图违法行为或拒捕

• 赛车或赛马、潜水

• 腐败物质或细菌感染（因意外受伤以致伤口脓肿者除外）

• 参与飞行活动，包括出入、身处、驾驶、服务或上落于任何航空装置或空中运输工具（以乘客身分乘搭由商业航空公司提供并按所安排之固定航线行驶的飞机除外）

上述只供参考，有关全部及详细不保事项，请参阅此计划之保单契约。

自杀

若受保人于保单生效起计一年内自杀身亡，我们就此保单的赔偿责任只限退还扣除所有未偿还的欠款额后的已付保费（不包括利息）。

在实行「更改受保人选项」后，若新受保人于更改生效日（以本公司纪录为准）起计一年内自杀身亡，我们就此保单的赔偿责任只限退还截至新受保人身故当日之已付保费（不包括利息）或保证现金价值加上复归红利（如有）的现金价值及终期分红（如有）的现金价值的总和，以较高者为准，并会扣除所有保单欠款。

不得提出异议

除欺诈或欠交保费外，在受保人生存期间如此保单由保单生效日期起持续生效超过两年后，我们不会就保单的有效性提出异议。此条文并不适用于任何提供意外、住院或残废保障的附加契约。

在实行「更改受保人选项」后，上述两年期将从更改生效日（以本公司纪录为准）开始重新计算。

取消投保权益

您有权以书面通知我们取消保单并取回任何已缴保费及保费徵费。有关书面通知必须由您签署，并确保由交付新保单或发出可领取保单通知书给您或您的代表后起计21日内（以较先者为准），呈交至客户服务中心。

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