孟凡富

基于小贷牌照申请服务经验和对湖南小贷牌照监管和审批政策理解，作者整理了以下湖南小额贷款公司设立要求：

新设小额贷款公司应当具备以下条件:

一、 名称要求

湖南小额贷款公司名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中：行政区划原则上使用市级（含）以下行政区划，使用省级行政区划应当具备在全省范围经营小额贷款业务的资质；行业表述应当标明“小额贷款”字样；组织形式为有限责任公司或者股份有限公司。任何单位和个人未经批准，不得设立小额贷款公司、从事或者变相从事小额贷款业务，不得在名称或者经营范围中使用“小额贷款”、“小贷”或者类似字样，法律、行政法规和国家另有规定除外。

二、 注册资本要求

湖南小额贷款公司注册资本金应当不低于人民币5千万元，脱贫地区注册资本金应当不低于人民币3千万元。注册资本金应当来源真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或者发起人一次性足额缴纳，不得用银行贷款或者融入资金投资入股，严禁社会集资、借贷或者他人委托资金入股。股东一旦出资，除依法转让股份或者公司解散外不得抽逃转移出资。

三、 基本条件

湖南设立小额贷款公司，应当符合《中华人民共和国公司法》的规定，并具备下列条件：

（一）有符合本细则规定条件的注册资本；

（二）有符合本细则规定条件的股东或者发起人；

（三）有符合国家规定任职条件的董事、监事、高级管理人员；

（四）有健全的公司治理结构，内部控制和风险管理制度；

（五）有与业务经营相适应的经营场所；

（六）法律、行政法规和国家规定的其他条件。

四、 发起出资人要求

要求小额贷款公司应当具有合理的股权结构，主要股东（主发起人）应当为企业法人，持股比例不得低于50%。单一股东持股比例不得低于5%。主要股东（主发起人）股权在小额贷款公司设立2年内不得转让，一般股东1年内不得转让，并在公司章程中载明。

湖南小额贷款公司的发起出资人为企业法人、自然人、其他社会组织，具体要求如下：

(一) 企业作为主要股东（主发起人）要求

小额贷款公司主要股东（主发起人）应当符合下列条件：　

（1）   企业信誉良好、经营管理规范、实力较为雄厚，最近2年内无重大违法违规行为和严重不良信用记录；

（2）   具有健全的公司治理结构、内部控制和风险管理制度；

（3）   申请前1个会计年度净资产须超过其对小额贷款公司出资额的3倍，资产负债率不高于60%，权益类投资余额不超过其净资产的50%（合并会计报表口径，含本次投资资金）。申请前连续2个会计年度盈利且净利润总额在人民币1千万元以上，并有与其利润相对应的合法纳税记录。

在自贸区等重点支持领域发起设立小额贷款公司，或者由脱贫地区企业法人作为主要股东（主发起人）在当地设立小额贷款公司，条件可以适当降低，但申请前1个会计年度净资产须超过其对小额贷款公司出资额的1.5倍，申请前连续2个会计年度盈利且净利润总额在人民币5百万元以上，并有与其利润相对应的合法纳税记录。

（4）   法律、行政法规和国家规定的其他条件。

(二) 自然人作为一般股东（发起人）要求

自然人作为一般股东（发起人），应当符合下列条件：

1. 有完全民事行为能力，有良好的社会声誉和诚信记录，无重大违法违规行为；

2. 非党政机关、人民团体、国有企事业单位及金融机构在职人员；

3. 个人权属清晰且无争议的自有现金类资产超过出资额的2倍。

(三) 企业法人或者其他社会组织作为一般股东（发起人）要求

企业法人或者其他社会组织作为一般股东（发起人），应当符合下列条件：

1. 有良好社会声誉、诚信记录和合法纳税记录，无重大违法违规行为；

2. 其他社会组织应当具有对外投资资格；

3. 财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；

4. 有较强的资金实力和经营管理能力；

5. 净资产须超过其对小额贷款公司出资额的2倍。

五、 董事、监事、高级管理人员等要求

拟任小额贷款公司董事、监事、高级管理人员应当具备与其履行职责相适应的金融知识和从业经验。有下列情形之一，不得担任小额贷款公司的董事、监事、高级管理人员：

（一） 无民事行为能力或者限制民事行为能力；

（二）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾5年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年；

（三）担任破产清算的公司、企业的高级管理人员，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年；

（四）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年；

（五）个人所负数额较大的债务到期未清偿。

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