中国人民银行重庆营业管理部关于开展小微企业金融服务敢贷愿贷能贷会贷长效机制建设专项行动的通知

渝银发〔2022〕59号

人民银行各中心支行、南川支行，各支行；国家开发银行重庆市分行，各政策性银行重庆（市）分行，各国有商业银行重庆市分行，中国邮政储蓄银行重庆分行，各股份制商业银行重庆分行，重庆银行，重庆三峡银行，重庆农村商业银行，富民银行，各城市商业银行重庆分行，主城区各村镇银行：

为贯彻落实党中央、国务院关于做好小微企业金融服务工作的决策部署，落实落细稳住经济大盘一揽子政策措施，按照《中国人民银行关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》（银发〔2022〕117号）要求，结合重庆实际，我营业管理部决定开展小微企业金融服务敢贷愿贷能贷会贷长效机制建设专项行动，持续提升金融机构小微企业金融服务能力，推动各项金融助企纾困政策落地见效，为稳经济大盘提供有力金融支持。现将有关事项通知如下：

一、行动目标

普惠小微贷款余额持续“增量”，力争全市普惠小微贷款逐年明显增长，各金融机构普惠小微贷款增量不低于上年，信用贷款比重持续提升；覆盖范围持续“扩面”，全市有贷款余额普惠小微贷款户数持续增加，首贷户占新发放普惠小微贷款户数比重持续提升，出租车、货车司机、网店店主等灵活就业主体以及其他依法无需申领营业执照的个体经营者获贷户数明显增加；推动综合融资成本稳中有降，引导金融机构切实把LPR下行、人民银行货币政策工具运用等政策红利向融资成本有效传导，严格落实减费让利各项要求，继续推动小微企业综合融资成本稳中有降；服务质效持续提升，全面推进“1+5+N”民营小微企业和个体工商户金融服务港湾建设，推广普惠小微线上融资服务平台扫码申贷，持续优化小微企业金融生态环境。

二、行动内容

（一）实施银行内部管理优化行动，畅通政策传导。各金融机构要单列小微企业专项信贷计划，加大对分支机构普惠小微贷款的考核比重，降低小微金融利润考核权重，增设小微企业客户服务情况等考核内容。对于考核目标完成较好的分支机构，在内部资金转移定价优惠、专项激励费用补贴等方面给予倾斜，对于服务小微企业工作不力的分支机构，要在考核评价中予以体现并督促整改。各金融机构内部管理机制优化落实情况按季报送我营业管理部。

（二）实施“首贷户”拓展行动，提升首贷占比。人民银行各级支行要进一步拓展延伸首贷续贷中心服务功能，会同市场监管等部门动态掌握辖区市场主体新注册登记信息和金融机构贷款企业信息，按照“存量推进、年度补充”工作思路，动态更新无贷户名单，通过“长江渝融通”货币信贷大数据系统向银行机构批量推送，并做好跟踪监测。各金融机构要针对暂无信贷记录的市场主体建立信贷培育档案，制定信贷培育计划，借助金融科技手段充分挖掘无贷户融资需求，针对性做好定向营销和授信决策，对于通过普惠小微线上融资服务平台提交的首贷需求，要进行线下日常跟进走访，主动上门服务，扩大首次贷款业务量和覆盖面。针对高新技术企业实施首贷破冰行动，通过“主动认领+分片包干”方式确立首贷主办银行，一企一策建立专门金融服务方案，全面提升高新技术中小企业金融服务。

（三）实施信用贷款服务提升行动，增加信用贷款占比。鼓励金融机构充分运用外部可靠征信数据资源，对小微企业进行精准画像，在风险可控的前提下，加大信用贷款创新，增加普惠小微信用贷款投放量和发放占比，大力推广“银税互动”“政采贷”等线上信用融资模式。探索银税互动新模式，根据企业留抵退税相关信息依企业申请给予其一定信用额度支持。探索利用“智慧长江物流工程”大数据为水运物流企业精准画像，加大信用贷款投放。

（四）实施增信支撑行动，完善风险分担机制。各金融机构要进一步深化银担合作模式，与政府性融资担保机构合作建立“信息共享”“客户共认”“产品共创”“风险共担”的“四共”工作机制，创新更多“见贷即担”“见担即贷”的产品和服务模式。积极与政府性融资担保机构开展“总对总”批量担保业务合作，提高担保效率、简化担保流程，适当提高担保放大倍数，进一步扩大政府性融资担保覆盖范围。要用好各区县政府特色风险补偿、财政贴息、激励奖补等政策，推动商业价值信用贷款、知识价值信用贷款、知识产权质押融资、活体抵押贷款、“三社融合”贷款等扩面增量。人民银行各级支行要主动加强与政府部门沟通协作，推动当地政府部门出台配套财政贴息、税收减免、担保基金、担保代偿等支持措施，深化银担合作，推动区县政府性融资担保坚持政策属性，强化市区两级联动，扩大对小微企业的覆盖面。

（五）实施货币政策工具直达实体行动，强化精准滴灌。各地方法人银行要积极对接“支小再贷款帮扶贷”“支农再贷款乡村振兴贷”创新专属产品，加大再贷款运用模式创新和宣传推广，打造支小支农再贷款投放窗口，开辟贷款办理绿色通道，推动再贷款精准直达市场主体。用好普惠小微贷款支持工具资金支持比例提高至2%的政策，进一步加大普惠小微贷款投放。完善再贴现政策，重点支持票面金额500万元以下的票据，优先满足地方法人金融机构再贴现需求，加大对全国性金融机构再贴现支持。各有关金融机构要用好科技创新再贷款、交通物流专项再贷款等货币政策工具，聚焦科技创新以及交通物流等领域小微企业，强化银企对接，加大信贷投放。

（六）实施“1+5+N”民营小微企业和个体工商户金融服务港湾建设扩面行动，推动银行服务下沉。各金融机构要依托街道（商会）、社区、园区、商圈和市场临近的银行营业网点，按照“十二个一”建设标准，创新建设“1+5+N”民营小微企业和个体工商户金融服务港湾，充分发挥基层金融治理、政策宣传直达、信贷培育对接、综合金融服务及问题反馈解决5大核心功能，推动基层网点深度下沉，为周边小微市场主体提供零距离、全方位、定制化金融服务，并发挥好政策落地的窗口示范效应，在打造央行再贷款再贴现资金直达示范窗口、财金互动政策优先落地窗口、问题快速反映窗口等方面发挥“先行示范作用”。人民银行各级支行要统筹辖区金融服务港湾建设，积极探索创新乡村振兴、科技创新等特色金融服务港湾。

（七）实施“扫码申贷”推广行动，提升服务效率。各金融机构要依托线上微信公众号、朋友圈等各类媒体平台和线下首贷续贷中心、金融服务港湾、营业网点等重点应用场景大力推广“长江渝融通”贷款码，全方位做好“1+5+N”普惠小微线上融资服务平台推广运用。深入街道（商会）、社区、园区、商圈和市场等小微市场主体集聚区，走街入园上门发放平台宣传海报，主动为市场主体讲解平台功能及操作流程，引导市场主体通过“扫码申贷”提交融资需求。人民银行各级支行要不定期通过街道、商会等各类载体组织开展集中扫码申贷活动等形式，进一步加大线上融资服务平台推广。

（八）开展创业担保贷款扩面行动，助力创业就业。开展创业担保贷款招投标，增加创业担保贷款主办银行数量。通过“长江渝融通”普惠小微线上融资服务平台链接创业担保贷款在线申贷服务，进一步便利创业担保贷款申请。相关金融机构要发挥好创业担保贷款的支持作用，聚焦创业就业市场主体融资需求，强化产品和服务创新，进一步简化贷款审批流程，提高贷款审批效率，合理降低融资成本。

（九）实施金融助企纾困走访行动，强化对接服务。持续开展“贷动小生意、服务大民生”金融支持个体工商户专项行动，各金融机构要加强与街道、园区和市场等基层组织的沟通合作，全面开展助企纾困大走访，全面梳理融资需求清单和受困市场主体清单，通过开展“金融支持渝味飘香”等各类专项行动，聚焦餐饮、住宿、文旅等受疫情影响较大市场主体，及时提供高效金融服务。要依托街道（商会）、社区、园区、商圈和市场网格化管理，构建常态化、便捷化、网络化融资对接走访机制，常态化走街入园开展各类政策宣传、融资对接、培育辅导等走访活动，编制中小微企业和个体工商户金融服务手册和信贷产品手册，送政策和产品上门，“一对一”开展融资对接服务，“一户一策”解决小微市场主体融资过程中急难愁盼问题。

（十）实施减费让利深化行动，减轻经营负担。各金融机构要将贷款市场报价利率（LPR）内嵌到内部定价和传导有关环节，确保LPR改革、税收减免、财政贴息、奖补等政策红利向终端利率价格有效传导。全国性银行在渝分支机构要继续争取总行对普惠小微贷款不低于50BP的内部资金转移定价优惠。地方法人银行要结合自身实际，完善成本分摊和收益分享机制，充分运用政策支持工具和转贷款模式加大小微企业贷款发放。各金融机构要严格落实各项金融服务收费政策，对受疫情影响严重的行业和小微企业，实施更优惠的贷款利率和服务收费，推动小微企业综合融资成本稳中有降。开展“减息让利援企稳岗”行动，鼓励对企业稳岗成效和吸纳就业较好的稳岗重点企业予以利率优惠支持。

（十一）开展金融产品和服务创新行动，有效契合市场主体融资需求。各金融机构要针对小微企业融资需求特征，加大续贷政策落实力度，积极推广“一次授信、循环使用”的随借随还模式，探索应用线上智能年审模式办理续贷业务，合理运用“无还本续贷”方式缓解企业还款压力。对确有还款意愿和吸纳就业能力、存在临时性经营困难的小微企业，统筹考虑展期、重组、降低贷款利率等手段，按照市场化原则自主协商贷款还本付息方式。要通过制作、宣传“重庆市延期还本付息政策明白卡”“重庆市助企纾困金融政策明白卡”等方式，帮助市场主体对政策“应知尽知”“应享尽享”“可享快享”。强化贷款期限管理，加大中长期贷款投放力度，适当延长贷款使用周期，增加小微企业续贷允许次数。发挥动产融资统一登记公示系统、中征应收账款融资服务平台作用，对供应链核心企业按促成应收账款融资的规模实施奖励，创新更多应收账款、预付款、存货、仓单、知识产权、专利权、活体抵押等权利和动产质押融资产品和服务。

三、组织保障

（一）压实主体责任，建立内部工作机制。各金融机构要高度重视金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制建设工作，成立专项行动工作组，明确牵头领导、牵头部门和责任部门，负责统筹协调和指导推动相关工作。各地方法人银行要围绕专项行动各项工作要求制定具体实施细则，细化落实方案，明确工作目标、进度安排，推进专项行动各项工作落实落地，施细则制定后要及时报送我营业管理部。

（二）加强监测督导。我营业管理部将定期监测各金融机构工作情况，评估工作成效，及时督促各金融机构加大工作推进力度。各金融机构要按照我营业管理部普惠小微信贷监测统计要求及时、准确报送各类报表，及时反馈工作问题。

（三）加强总结宣传。人民银行各级支行、各金融机构要通过市场主体喜闻乐见的方式进一步做好相关政策宣传解读。各金融机构要按季度报送小微企业金融服务经验做法及现场图片（首次报送时间为2022年7月15日前），加强经验交流和沟通汇报。我营业管理部将及时总结各地、各金融机构专项行动工作成效和有关经验做法，以专报、简报形式向上级部门和党委政府汇报，并继续通过新闻发布会、媒体报道等形式加大专项行动宣传力度，营造金融服务小微企业的良好氛围。

人行重庆营业管理部

2022年7月1日

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