孟宁宁  孟凡夫

2013年1月21日，中国人民银行颁发了《征信业管理条例》，同时，配套出台了《征信机构管理办法》《企业征信机构备案管理办法》等政策，并于2014年6月2日，由福建龙马征信完成了第一家企业征信机构备案。在当时大力鼓励发展互联网金融导向下及在包容创新的监管环境里，备案不仅简单也比较容易。2014年至2016年上半年共有152家机构完成了备案。而此后受互联网金融整治影响，内资机构备案工作暂停，仅有两家外资机构完成了企业征信机构备案工作，分别是2017年10月9日，上海华夏邓白氏商业信息咨询有限公司在中国人民银行上海总部完成了备案；2018年9月27日，益博睿征信（北京）有限公司在中国人民银行营业管理部完成了备案。

而重新放开备案是2018年11月26日，福建品尚征信有限公司在中国人民银行福州中心支行官网进行了公示。说明了暂停两年多的内资企业征信机构备案工作已逐步放开，至目前已有32家机构完成了备案或在进行了备案公示。而这32家与市场期待备案机构数量差距较大，据笔者多年给大家提供企业征信备案经验了解到的情况，目前，希望在发达省市备案的机构少则十多家、多则几十家，而在西部省市基本上也在十多家。所以说，32家与市场需求差距还是比较大，但大家知道企业征信业务不是太好做，所以，本次对30家备案基本上合规性和可持续发展性角度作为重要的评估重点，与上次152家机构差距比较大。

为此，对该次32家进行分析，以供新申请机构做参考

一、 新备案机构名单

二、 32家备案机构分析

(一)     按照注册资本进行分析

    从上图可以看出，注册资本均在1000万以上，明显高于前期备案机构，主要集中于3000万、5000万及1亿以上。

(二)     按照资本性质进行分析

从上图可以看出，32家企业征信机构出资方以国资为主，达到63%，民资其次，达到34%。

(三)     按照地区分布进行分析

目前32家机构以发达地区为主，约在一半以上。

(四)     备案时间分布

    从上看出，2019年完成备案的机构是最多的，为14家，2020年完成备案为11家。

三、 备案机构基本上都具有一定优势

 通过对以上备案机构的分析，大部分机构具有如下普遍特点：

 第一、国企主要是依托当地政府资源，接入政府数据资源，解决了数据来源问题，并对数据进行分析、加工后提供给中小商业银行，供其授信或发放贷款，如苏州征信、常驻征信、北京金融大数据等。

第二、部分民资合规地采集企业的替代数据，如发票数据、海关数据等数据，通过风控技术建模并对数据进行分析，把优质的中小企业提供给中小商业银行，供其放贷。从而实现引流、助贷、征信、贷中的风险监控。

四、 新机构申请建议

通过以上分析，对于新机构申请建议如下：

(一) 申请的难点

一是分支行审核、总行同意。前几年备案材料主要由属地人行分支行受理审核并完成备案工作，而近两年不仅需要熟属地分支行受理审核，还要报总行审核并同意。

二是审核要求高且严。现在总行和分支行要求申请机构应当具备一定的实力，有独立系统、有稳定数据、有市场需求、有技术优势”等基本条件，同时，对其主体的独立性、业务模式独特性和可持续发展性、数据合规及支持当地信用体系建设等方面格外关注。同时，秉承实质大于形式、穿透式审核要求，更关注申请机构的技术和业务细节内容，如数据采集是否具有授权，数据分析、数据保留、数据对外提供、数据安全等。

(二)   建议

建议新申请机构明确数据来源、分析数据价值、梳理的业务模式和盈利模式、确定自己技术优势等工作，并与监管机构进行沟通，待其认可后再行申报比较稳妥。

如认可后，做到充分地理解监管的要求，并进一步地完善如下材料：

1、 对系统进行定级并测评。

2、 撰写商业计划书。

3、 制定公司内控、安全及合规制度。

4、 完善公司其他申请材料。

5、 做好人行现场检查准备工作。

如有不详，可以咨询作者，作者在企业征信、信用评级牌照申请方面具有丰富的咨询实战经验和丰富的理论知识。孟老师18515359890