风险的特征

　　（一）风险的不确定性

　　1.风险是否发生的不确定性。与风险是否发生的不确定性相对立的是确定性，即肯定发生或肯定不发生。就个体风险而言，其是否发生是偶然的，是一种随机现象，具有不确定性；但在总体上风险的发生却往往呈现出明显的规律性，具有一定的必然性；

　　2.发生时间的不确定性。从总体上看，有些风险是必然要发生的，但何时发生却是不确定的。例如，生命风险中，死亡是必然发生的，这是人生的必然现象，但是具体到某一个人何时死亡，在其健康时确实不可能确定的。

　　3.产生结果的不确定性。结果的不确定性，即损失程度的不确定性。例如沿海地区每年都会遭受或大或小的台风袭击，有时安然无恙，有时却损失惨重。但是人们对未来年份发生的台风是否会造成财产损失或人身伤亡以及损失程度如何去无法预知。

　　正是风险的这种总体上的必然性与个体上的偶然性的统一，构成了风险的不确定性。

　　（二）风险的客观性

　　风险是一种不以人的意志为转移，独立人的意识之外的客观存在。因为无论是自然界的物质运动，还是社会发展的规律。都由实物的内部因素所决定，由超过人们主观意识所存在的客观规律所决定。

　　例如自然界的地震、台风、洪水，社会领域的战争、瘟疫、冲突、意外事故等，都是不以人的意志为转移的客观存在。因此，人们只能在一定时间和空间内改变风险存着和发生的条件，降低风险发生的频率和损失程度，但是，从总体上说，风险是不可能彻底消除的。正是风险的客观存在，决定了保险活动或保险制度存在的必要性。

　　（三）风险的普遍性

　　人类的历史就是与各种风险相伴的历史。自从人类出现后，就面临着各种各样的风险，如自然灾害、疾病、伤害、战争等。随着科学技术的发展、生产力的提高、社会的进步、人类的进化，又产生了新的风险，且风险事故造成的损失也越来越大。在当今社会，个人面临着生、老、病、死、意外伤害等风险；企业面临着自然风险、市场风险、技术风险、政治风险等；甚至国家和政府机关也面临着各种风险。总之，风险渗入到社会、企业、个人生活的方方面面，风险无处不在，无时不有。正式由于这些普遍存在的对人类社会生产和人们的生活构成威胁的风险，才有了保险存在的必要和发展的可能。

　　（四）风险的可测定性

　　个别风险的发生时偶然的，不可预知的，但通过对大量风险事故的观察会发现，风险往往呈现出明显的规律性。运用统计方法去处理大量仙姑独立的偶发风险事故，其结果可以比较准确的反映风险的规律性。根据以往大量资料，利用概率论和树立统计的方法可测算风险事故发生的概率及其损失程度，并且可构造出损失分布的模型，成为风险估测的基础。例如，在人寿保险中，更加精算原理，利用对各个年龄段人群的长期观察得到的大量死亡记录，就可以测算各个年龄段的人均死亡率，近而根据死亡率计算人寿保险的保险费率。

　　（五）风险的发展性

　　人类社会自身进步和发展的同时，也创造和发展了风险。尤其是当代高新科学技术的发展与应用，使风险的发展性更为突出。例如，向太空发射卫星，把风险拓展到了外层空间；原子能的利用，核电站的建立，则带来了核污染及核爆炸的巨大风险等等。因而，风险会因时间、空间因素的不断变化而不断发展变化。