重疾赔付后非同组的中轻症继续有效，在交费期内确诊重疾或轻症，赔付已交保费且保障继续有效。

在2025年12月31日前投保，限时放宽核保政策，涉及到单项病种，如早产儿、脐疝、手足口病、卵圆孔未闭合、川崎病、鞘膜积液、肾盂分离等满足条件就有机会人工核保后标体承保。

 

投保规则

保险公司：招商仁和

产品名称：青云卫6号少儿重疾险

 

投保年龄：出生满28天-17周岁

保障期间：30年、70周岁、终身

交费期间：10/15/20/30/35年交

等待期：180天

 

保障详情

投保规则

青云卫6号投保年龄0-17周岁，儿童专属重疾险，保险期间可定期可终身。

基本保额最低投保10万，最高80万，可以指定受益人，仅为父母。

等待期还好，180天，互联网儿童重疾险基本上都180天的等待期。

 

轻症/中症保障

51种轻症，赔付5次，每次30%基本保额；30种中症，赔付2次，每次60%基本保额，无间隔期要求。重疾赔付后轻中症保障继续有效且无间隔期，还能继续赔，直至轻中症赔付次数满。

 

重疾保障

137种重疾，赔付1次，100%基本保额。如果首次确诊重疾在18岁前，还可以额外获得保额增长赔付：

首次重疾增长保险金＝基本保额的6%×初次确诊重疾时所处的保单年度数，但最多给付不超过100%基本保额，给付一次。

 

也就是说保额是动态增长的，如果0岁宝宝投保，保额会随着年龄递增，每年增长6%，假设17岁确诊重疾时能额外获赔100%额外保额。

 

少儿特疾/罕见病

针对20种高发少儿特疾（如白血病、重症手足口病）提供额外赔付，确诊后可在100%基本保额基础上再赔120%；对于20种罕见病（如严重肌营养不良），额外赔付比例高达200%。

 

严重肥胖手术关爱金/严重中枢性性早熟关爱保险金

严重肥胖手术关爱金：18周岁前因严重肥胖特定合并症并接受了因严重肥胖特定合并症导致的手术的，给付20%基本保额，给付1次。

新增严重中枢性性早熟关爱保险金：男孩9周岁前或女孩8周岁前确诊严重中枢性性早熟，给付10%基本保额，也是给付1次。

 

重疾/中症保险费补偿保险金

我非常喜欢青云卫6号的一个优势是因为有保费返还功能：如果选择分期交费，在交费期内确诊重疾或中症后，不仅可以得到相应保额的赔付，还能返还已交的全部保费，合同依然有效。

 

被保险人豁免

另外交费期内，被保险人自带豁免：如不幸罹患轻症、中症、重疾，自确诊之日起，后续保费就不用交了，保单继续有效。

 

以上都是必选责任的介绍，只要投保就拥有的责任。接下来再来分析产品的可选部分，即可以自主选择的附加项。

 

疾病关爱保险金（可选）

先来看疾病关爱保险金，这项是我非常推荐加的一项责任，如果保单选择70周岁/终身时，在60周岁前确诊重疾/中症/轻症，额外获得100%/40%/20%基本保额。

如果保障期间为30年时，在前15年内确诊重疾/中症/轻症，额外获得100%/40%/20%基本保额，杠杆比更高。

 

重疾多次给付保险金（可选）

本身青云卫6号的重疾保障是赔1次的，如果想要重疾多次赔责任，还可以附加“重疾多次给付保险金”责任，这项我也是十分建议加的，因为小朋友买重疾，保障周期久，拥有多次赔更有保障。

附加重疾多次赔之后，重疾责任最多可以赔付4次，分别为100%-130%-150%-170%基本保额，间隔期1年。

 

重度恶性肿瘤关爱保险金（可选）

对于恶性肿瘤的保障和关爱也十分到位，如果想恶性肿瘤得到多次赔付，可以附加“重度恶性肿瘤关爱保险金”，针对于恶性肿瘤的后续复发、新发、转移、持续、扩散都能赔付120%基本保额。如果后面再有新发的恶性肿瘤，最多能够赔付5次。

 

重症监护病房补贴保险金（可选）

可选“重症监护病房补贴保险金”：被保险人在医院接受治疗并入住重症监护病房，给付基本保额*0.1%*（入住天数-免赔3天），额外给付的津贴，十分贴心。

 

身故全残责任（可选）

身故责任不捆绑，产品选择更灵活。最后再来聊聊可选项“身故全残保险金”，如果附加上，则18周岁前给付已交保费，18岁后给付基本保额100%。

很多家长纠结，投保重疾险要不要加身故全残责任，从保障责任、现金价值角度来分析，一次性说清楚。

 

一、未附加身故全残（详细案例分析）

我们以0岁男宝，投保50万基本保额，保终身为例，除了基础必选责任外，额外附加疾病关爱金、重疾多次赔、重症监护病房补贴保险金。未附加恶性肿瘤关爱金、未附加身故全残保险金。选择交20年，每年保费为6600元，下图为现金价值走势图：

 

每年保费交6600元，20年下来总保费累计缴纳13.2万，橙红色线条显示为已交保费。绿色线条显示为保单的现金价值走势图。

从上图中可以看出来，现金价值在被保险人43周岁时会超过已交保费13.2万元，之后持续上升，高峰值为被保险人75周岁时，之后逐步下降，呈抛物线形态。

如果保单未附加身故全残责任，保费较为便宜，一定程度上属于消费型重疾险。人一生发生重疾的概率为72%左右，还有一部分人因为意外或不满足重疾条件而提前身故，所以未附加身故全残，可能导致一定概率不会得到重疾理赔金。所以万一发生提前身故风险，可以申请退保拿回现金价值，现金价值较低，会有损失的。

如果想保障纯重疾风险，足够了。大不了成年后再补充寿险责任补上这个缺口。这样组合配置，也能把保费预算花在刀刃上。

 

 

二、附加身故全残（详细案例分析）

我们还是以0岁男宝，投保50万基本保额，保终身为例，除了基础必选责任外，额外附加疾病关爱金、重疾多次赔、重症监护病房补贴保险金、附加身故全残保险金，未附加恶性肿瘤关爱金。选择交20年，每年保费为10080元，下图为现金价值走势图：

 

每年保费交10080元，20年下来总保费累计缴纳20.16万，橙红色线条显示为已交保费。绿色线条显示为保单的现金价值走势图。

在被保险人18岁前赔付的是已交保费，从上图中可以看出，18岁前已交保费累计是远远高于现金价值的，不亏。后期现金价值在被保险人44周岁时会超过已交保费20.16万元，之后持续上升，无限接近于50万基本保额。

如果保单附加身故全残责任，很明显保费略高些，但保障更为全面，也就是说保单迟早是会理赔的，要么疾病理赔，要么身故理赔。

如果非要给带身故责任的重疾险挑毛病的话，我觉得弊端就是重疾理赔和身故理赔只能二赔一，也不算是个缺陷，因为各家保司的产品都这么约定的。

带有身故责任的重疾险，现金价值也会一直递增的，虽然较为缓慢，但后期如果没有发生疾病理赔，退保也能拿到不菲的现金价值，具有一定的保值功能。

 

希望通过图表的形式来帮家长们做分析和判断，各有各的优势，不用特别纠结，保障买到足额就好。

 

投保人豁免（可选）

能够附加投保人豁免责任，如果父母为孩子投保，父母身体健康十分建议附加此项豁免，相当于双保险了。在交费期内，如果投保人（父母）发生了重疾、轻症、中症、身故全残的风险，那么被保险人的后续保费不用交了，合同继续有效。

 

核保政策

产品支持智能核保和人工核保，如果儿童体况简单，单一病种，可以先试试智能核保，直接就能看到核保结论。如果体况较为复杂，有多项指标异常的，可以上传病历、报告那些走人工核保。

核保政策限时放宽，在2025年12月31日前，青云卫6号对30多种儿童常见疾病的人工核保尺度放宽。

 

健康管理服务

被保险人在18周岁前享有招商仁和的健康管理服务，每年都有，权益内容有成长健康咨询、口腔保健、视力检查、门诊陪诊、门诊就医安排，重疾全流程安排就医、住院手术、海外就医协助、多学科诊疗、康复阶段的院后居家上门康护等。

 

 

总结

总体而言，青云卫6号在少儿重疾险中保障全面，尤其白血病保障较为突出，有想给小朋友配置少儿重疾险的家长们，可千万不要错过这款好产品。

 

明亚保险经纪公司高级合伙人，明亚名人堂三星金牌会员，连续多年达成寿险荣誉百万圆桌MDRT会员，每年凭借高保单件数和高继续率荣获IQA国际业务品质奖，连续多年营业部业绩和件数榜上有名。

原上市公司HR，现为全职保险人，从业第8个年头，累计服务超2000位客户，服务评级5满分。

明亚高级销售经理，北京高峰会会员，明亚沐心团队创始人，沐云研保社发起人。希望获得高性价比保险方案加微，或想成为沐心团队合伙人，欢迎随时来电，时时在线中。

 

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