今天就来介绍一款保额分红的快返型年金保险产品：恒安标准恒爱尊享2.0终身年金保险（分红型），第5个保单年度就可以领取生存金，而且因为是保额分红，所以生存金的领取会一年比一年领取的多。

 

投保规则

保险公司：恒安标准人寿

产品名称：恒爱尊享2.0终身年金保险（分红型）

投保年龄：出生满28天至60周岁

保障期间：终身

缴费年期：1年/3年/5年交

保费要求：趸交5万、3年交3万、5年交2万起

 

保险责任

一、生存保险金

自第5年开始，每年按照有效保额的10%给付生存保险金。

 

二、身故保险金

若被保险人身故，给付以下两者中金额较大者与被保险人身故时累计红利保险金额对应的现金价值之和：

（1）被保险人身故时合同已交付的保险费；

（2）被保险人身故时合同初始保险金额对应的现金价值。

 

保单红利

恒爱尊享2.0的红利来源于利差、费差、死差等，每年可获得至少可分配盈余的70%。

采取的是英式保额分红，红利分配形式包括年度红利和终了红利。

 

责任详解

恒爱尊享2.0从刚满28天的小婴儿到年满60周岁的老人皆可投保。还可以根据自身实际情况选择趸交、3年交或5年交。投保条件宽泛，交期选择多样。

 

起投门槛不高，趸交5万元，3年交3万元，5年交2万元起投保。

 

从第5年开始，每年按照有效保额的10%给付生存保险金。活多久领多久，拥有长久持续的现金流，补充生活所需或其他理财规划。

 

提供减保和保单贷款功能，增加保单的灵活性，方便投保人在需要时缓解资金压力。

 

生存保险金还可以进入累积生息账户进行累积生息，账户内资金可按需求随时取用，提供灵活的现金流支持。

 

产品采用英式保额分红方式，年度红利直接增加至有效保险金额且参与再分红，使有效保险金额逐年累积。在保险合同终止时，以现金方式给付终了红利。复式递增，财富恒盈。

 

作为分红型保险产品，保单的红利是不确定的，在保证利益的同时还可以享受到额外的保单红利领取，不过分红型产品有一定的收益风险性。

 

案例分析

张女士，事业有成，为积累财富、提前规划自己的幸福晚年生活，于是选择投保恒安标准恒爱尊享2.0终身年金保险（分红型），5年交费，年交10万元，初始保险金额86570元。

 

保障利益如下：

 

快返型年金险非常适合躺平，因为可以稳定拿收益（利喜），领取金额上，分为两部分来看，一个是不加分红的，另一个是加分红的情况。

 

演示表里10万5年交，在第5年时开始领取，不加分红只有保底情况下，每年稳定领取8657元，领取终身，现金价值终身都有且接近于已交保费50万。

 

再来看加上分红的收益，按照分红达成率100%来演示，这里大家要注意一下，分红实现率是不保证的，最后具体分多少还是以实分红为准。

 

因为恒爱尊享2.0为保额分红，所以伴随着每年的分红，领取的生存金和现金价值都在不断增加，累计领取到60岁时，要比不加分红的情况下多领1.2万多，如果累计领取到80岁时，要比不加分红的情况多领5.6万多，不是特别多，毕竟是保额分红型产品。

 

但它的现金价值非常惊人，5年缴费情况下，保证部分的现金价值在第9年超过已交保费，加上分红在第6年时回。

 

（如果选择趸交，保证部分的现金价值从第5年就能超过已交保费，后续在分红的加持下，第4年回，且一直狂增。）

 

60岁时分红账户的现金价值达62万，IRR2.71%，单利有3.44%；

83岁时分红账户的现金价值已翻倍成100.8万，复利Irr3.15%，单利达到6.25%。

 

当下最高2.5%的预定利率，收益能超过3%，挺高的了，实属难得。

 

接下来看看恒安标准公司背景实力和往年分红情况如何，判断下是否具备长期分红的实力。

 

恒安标准属于中外合资的保险公司，成立于2003年，注册资本为40.46亿元。中方股东是天津泰达，背后的实控人，是天津市政府国有资产监督管理委员会，国企背景，注册资本110亿元。外方股东是英国标准人寿安本集团，是伦敦证交所的上市公司，已经有200多年的运营经验。两个大股东属于强强联合，实力雄厚。

 

投资收益上，恒安标准非常优秀。从2013年-2023年投资业绩持续11年盈利，综合平均投资收益5.7%，排在前列。

 

风险评级上，从2022年到现在已经连续10个季度，获得AAA等级。余下的也都是在A级别，风险把控这方面真没话说。

 

分红险在业内可谓是扛把子，从2008年就开始卖分红险了，过往的分红实现率均在100%以上，在今年这种特殊情况下，绝大部分产品的分红还能做到100%以上，成为突破限高的5家公司之一。

 

总体上，恒安标准虽然没有大牌公司规模大有名气，但是整体运营稳健，分红能力也很强，值得选择。

 

资深保险经纪人王红敏，明亚从业7年，累计服务超1500位客户，服务评级5满分。

原上市公司HR，二宝妈，金融学专业，今日头条财经领域创作者，怀揣对于保险的热爱，励志前行，感恩明亚。

连续多年达成寿险最高荣誉百万圆桌MDRT会员，每年凭借高保单件数和高继续率荣获IQA国际业务品质奖，连续多年营业部业绩和件数榜上有名。

明亚高级销售经理，明亚沐心团队创始人，沐云研保社发起人。希望获得合适保险方案的可以V我，或想成为沐心团队合伙人，欢迎随时来撩，时时在线中。

 

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