今日测评的养老年金产品：北京人寿京福颐年（满鑫欢禧）养老年金保险，养老金领取计划可以2选1，起领年龄分五档，最高支持75周岁领取。养老金领取水平非常高，适合作为养老退休生活补充首选。

投保规则

保险公司：北京人寿

产品名称：京福颐年（满鑫欢禧）养老年金保险

投保年龄：出生满28天-65周岁

保险期间：终身

交费期间：1/3/5/10年交

保费要求：趸交最低10万，年交最低1万

领取方式：年领、月领

领取年龄：

男性：60/65/70/75周岁

女性：55/60/65/70/75周岁

领取金额：

年领：基本保额的100%

月领：基本保额的8.45%

保障计划分为计划一、计划二：

计划一：养老年金保证返还保费

计划二：养老年金保证领取20年

保险责任

一、养老年金

计划一：

自养老年金首次领取日起至终身，每年/每月领取养老年金，养老年金保证返还保费。

计划二：

自养老年金首次领取日起至终身，每年/每月领取养老年金，养老年金保证领取20年。

计划一和计划二可以在保单生效满2年后至养老年金领取前2周年申请转换，仅限申请1次。

二、身故保险金

计划一：

养老年金开始领取日前身故：

给付：已交保费与现金价值二者取大

养老年金开始领取日后身故：

给付：累计已交保费扣减累计已领取养老年金后的余额。

自被保险人年满80周岁的首个保单周年日起，现金价值为0。

计划二：

养老年金开始领取日前身故：

给付：已交保费与现金价值二者取大

养老年金开始领取日后身故：

给付：保证领取20年应领未领取的养老年金

自首个养老年金领取日后，现金价值为0。

责任详解

京福颐年（满鑫欢禧）养老年金投保门槛低，期交1万起投，可保年龄宽泛，最高支持65周岁投保。

养老年金起领年龄分为五档，最高75岁，还可以在养老年金领取前申请变更，给不确定什么时候领取养老年金的朋友提供了思考期限。

京福颐年（满心欢禧）有两个领取计划：

计划一保证领取保费，计划二保证领取20年。

计划一每年领取的养老金比较高，而且现金价值还能持续到80周岁。计划二提供稳定的领取保障，起码保证20年的领取水平，养老生活随心定制，合同条款还约定了保障计划转换权，可以实现灵活转换。

支持保单贷款，最高可贷现金价值的80%，有利于缓解经济压力，让资金流转无忧，目前贷款利率5.5%可供参考。

可以指定第二投保人，且写入合同。保单设定第二投保人，可以让保单传承给指定的人，避免遗产纠纷。

减额交清功能也写入合同，合同生效2年后可以申请减额交清，即长期缴费的保单，因为某些原因不打算继续缴费了，但又不想让保单失效，可以做减额交清，降低保额，不再支付续期保险费，合同继续有效。

支持隔代投保，被保险人满8岁可以操作，需监护人签字方可投保。

可对接万能账户，能做保费追加，花不完的养老金也可以转入万能账户二次增值，目前万能账户保底1.5%，现行结算利率3.3%。

案例分析

案例一

王先生，40周岁，投保了京福颐年（满鑫欢禧）养老年金保险，选择保障计划一，5年交费，年交10万元，养老金起始领取年龄为60周岁。

保障利益如下：

选择计划一，王先生在60周岁的时候，每年可以领取养老年金38200元，直至终身，充分满足养老需求。养老金领取水平非常高，72岁时领回已交保费，85岁时拿回双倍收益。

保单现金价值一直都在，而且现金价值也非常可观，到81周岁时现金价值降为0，所以在80岁前有资金周转需求可以随时申请保单贷款应急。

案例二

李先生，40周岁，投保了北京人寿京福颐年（满鑫欢禧）养老年金保险，选择保障计划二，5年交费，年交10万元，养老金起始领取年龄为60周岁。

保障利益如下：

选择计划二，李先生在60周岁的时候，每年可以领取养老年金35800元，直至终身。

计划二保证领取20年，所以在保证领取期内如若身故的话，身故金相应的会高一些。

保单的现金价值在首个养老年金领取日后，也就是61岁开始现金价值降为0。

所以经过分析，计划一的养老金累计领取水平也较高一些，现金价值计划一持续到80周岁灵活度也更高。综合比较投保这款养老年金更加推荐计划一。

整体来说，北京人寿京福颐年（满鑫欢禧）养老年金保险非常值得推荐，入门门槛不高，养老金领取水平简直是TOP天花板级别了。而且保单功能权益还非常全面，包括领取年龄可以申请变更、保障计划可以随心切换、减额交清、第二投保人、隔代投保等需求，非常适合上车。

资深保险经纪人王红敏，明亚从业7年，累计服务超1500位客户，服务评级5满分。

原上市公司HR，二宝妈，金融学专业，今日头条财经领域创作者，怀揣对于保险的热爱，励志前行，感恩明亚。

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