9月开始，预定利率3%的固收类增额终身寿险已经全部下架，并调整为2.5%。

10月1日起分红险将执行2.0%新预定利率，而2.5%预定利率的分红险老产品最迟在9月30日下架！

目前保险市场上分红险产品也有很多，优质产品毕竟是少数。今天推荐一款来自陆家嘴国泰人寿的分红险，鸿利鑫享至尊版终身寿险（分红型），便是当中的佼佼者。

投保规则

保险公司：陆家嘴国泰人寿

产品名称：鸿利鑫享至尊版终身寿险（分红型）

投保年龄：0周岁（出生满28天）至70周岁

保障期间：终身

交费期间：1年/3年/5年/10年

保费要求：总保费50万元起

保险责任

一、航空交通意外身故保险金

70周岁前，以乘客身份乘坐客运民航班机期间因航空交通意外伤害事故，导致身故的：

除给付身故保险金外，额外给付基本保额对应的航空交通意外身故保险金和累积红利保额对应的航空交通意外身故保险金之和。最高不超过2000万元。

二、身故保险金

18周岁之前或在交费期间内身故，给付：

-基本保额对应的身故保险金和累积红利保额对应的身故保险金之和

18周岁之后、且在交费期满日后身故，给付：

-基本保额对应的身故保险金和累积红利保额对应的身故保险金之和

对应的给付比例：

到达年龄0-17周岁：100%

到达年龄18-40周岁：160%

到达年龄41-60周岁：140%

到达年龄61周岁及以上：120%

责任详解

1、投保范围广泛

最高投保年龄可达70周岁，对高龄人更加友好，而且可承保1-6类职业人群，让更多人群有了投保的机会。

2、起投门槛高

缴费期选择不多，均为短缴费期限，最长支持10年交。有一定的起投门槛，设定最低保费门槛为50万元起。适合追求短期投资渠道，且有一定经济条件的高净值人群。

3、支持减保

减保没有时间限制更加灵活，犹豫期过后就可以申请减保，每年减保不超过基本保额的20%，红利部分可以单独减保。

4、支持第二投保人

在合同有效期内可以申请指定第二投保人，在第一投保人身故后可接力保单。

5、免责条款少

免责条款仅有三条，放宽了很多免除责任，降低理赔门槛，使理赔更安全。

6、保额分红，分享保险公司经营成果

增额比例2.5%，有效保额会逐年增长，保单现金价值稳步增长，红利对应的身故金和有效保额也逐年增加，能有效抵御通货膨胀。

约定保额分红的方式，让客户分享到保险公司的经营成果。

7、享受泰尊贵VIP服务

由陆家嘴国泰人寿构建的多元化贵宾服务体系，包含健康、就医、出行等专属服务。

年度年付标准保费达到不同标准，便可成为不同等级会员。分为日常健康管理、就医关爱服务、贵宾专享礼遇、国际服务网络四大板块，合计39项。为被保险人的生命健康保驾护航。

8、对接万能账户，资产二次增值

支持对接万能账户，实现账户价值稳健增长的目标。

需要注意的是，60岁内被保险人支持选金管家2.0（保底利率2%）。而60岁-70岁被保险人只能选择福掌柜2.0（保底利率2%）。

陆家嘴国泰人寿的万能账户，8月结算利率为3.3%，也是市场最高。

金管家2.0万能账户

产品名称：金管家2.0终身寿险（万能型）

投保年龄：出生满28日-60周岁

保险期间：终身

交费方式：趸交保险费、追加保险费、转入保险费

保证利率：2.0%

现行利率：3.3%

初始费用：趸交扣1%、追加扣1%、转入扣1%

持续奖励：前5年累计自主交付的保险费之和的0.33%，以及约定转入保险费之和的1%，在第6年统一返还。第7年及以后每年返还上一年自主交付的保险费之和的0.33%，以及约定转入保险费之和的1%。

风险管理费：有

退保或部分领取手续费：

前5年：3%、1%、1%、1%、1%，

第6年及以后：0

部分领取限制：无，账户余额不能低于2000元

追加上限：

1、最高限额：首次开户及追加保费之和不得超过主险总保费

2、追加时间：追加保费必须在关联主险交费期内

3、单独购买追加限额为3万元

福掌柜2.0万能账户

产品名称：福掌柜2.0年金保险（万能型）

投保年龄：出生满28日-70周岁

保险期间：100周岁

交费方式：趸交保险费、追加保险费、转入保险费

保证利率：2.0%

现行利率：3.3%

初始费用：趸交扣1%、追加扣1%、转入扣1%

持续奖励：前5年累计自主交付的保险费之和的0.33%，以及约定转入保险费之和的1%，在第6年统一返还。第7年及以后每年返还上一年自主交付的保险费之和的0.33%，以及约定转入保险费之和的1%。

风险管理费：无

退保或部分领取手续费：

前5年：3%、1%、1%、1%、1%，

第6年及以后：0

部分领取限制：每年领取金额不得超过已交保险费的20%，且账户余额不能低于2000元

追加上限：

1、最高限额：首次开户及追加保费之和不得超过主险总保费

2、追加时间：追加保费必须在关联主险交费期内

3、单独购买追加限额为3万元

案例分析

鸿利鑫享至尊版的收益由保证利益和分红利益组成。其中，分红部分是不确定的，受到保险公司的经营成果、投资收益等因素影响。

作为一款分红险产品，想必大家十分关注产品的收益表现，来看下面这个案例：

陆先生，30周岁，投保鸿利鑫享至尊版终身寿险（分红型），选择10年交费，年交10万元，各个缴费期收益演示如下：

单看产品保底收益，鸿利鑫享至尊版的表现比较一般。不过资金回笼速度很快，在第10年时，保证利益已经超过了已缴总保费。

随着时间推移，陆先生的保单现价还在持续增加，可以享受固定和分红双丰收的利益。

60周岁时，保底+分红收益为232万，IRR在5.19%

70周岁时，保底+分红收益为340万，IRR在6.78%

80周岁时，保底+分红收益为499万，IRR在8.78%

若足够长寿，存活到100岁，最终总收益可以达到累计已交保费的10倍。

由此可见，鸿利鑫享至尊版收益的稳定性和高效性。

PS：上述红利利益为演示参考，虽然产品承诺分红，但具体分红金额受保险公司经营状况、市场环境等多重因素影响，实际分红可能比演示表低，需有心理准备。

公司介绍

陆家嘴国泰人寿是第一家海峡两岸合资寿险公司，由上海陆家嘴金融发展有限公司和国泰人寿合资成立。总部设在上海。公司注册资本30亿元人民币，于2005年1月正式对外销售保单。

股东之一，上海陆家嘴金融发展有限公司，是陆家嘴集团旗下的公司。其实陆家嘴集团背后还有一个实际控股人，叫「上海浦东新区国资委」，控股比例100%，实力非常强。

股东之二，国泰人寿保险股份有限公司，是台湾最大的寿险公司，成立于1962年，至今超过60年的时间，拥有成熟的客户服务经验和管理体系。国泰人寿在大陆可能比较少听到，但在台湾名气可不小。

总结一下，陆家嘴国泰人寿的股东阵容，就是国资委和台湾寿险业龙头的强强联手，安全、放心。

继普通型保险产品预定利率下调，分红险预定利率调整也正在路上。

在产品随时会下架的9月，趁着这段窗口期，根据自己的实际情况进行规划，提前锁定利率。

鸿利鑫享至尊版终身寿险（分红型）是一款特点比较鲜明的产品。若你有分红险投保需求，不妨多多考虑这款保险产品。

资深保险经纪人王红敏，明亚从业7年，累计服务超1500位客户，服务评级5满分。

原上市公司HR，二宝妈，金融学专业，今日头条财经领域创作者，怀揣对于保险的热爱，励志前行，感恩明亚。

连续多年达成寿险最高荣誉百万圆桌MDRT会员，每年凭借高保单件数和高继续率荣获IQA国际业务品质奖，连续多年营业部业绩和件数榜上有名。

明亚高级销售经理，明亚沐心团队创始人，沐云研保社发起人。希望获得合适保险方案的可以V我，或想成为沐心团队合伙人，欢迎随时来撩，时时在线中。

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