众所周知，分红险成为今年的热门险种，既有保底利益，又能享受保险公司红利分配，对于有些想要保底又希望可以博取较高收益的朋友来说，非常合适。

今天就带大家测评一下目前比较拔尖的分红险产品，知道如何挑选，以及哪些值得买。

以下为推荐的分红险产品：

【北京人寿】京福宏运终身寿险（分红型）

【中邮人寿】悦享盈佳终身寿险（分红型）

【复星保德信】星福家终身寿险（分红型）

投保规则

投保规则对比：

北京人寿京福宏运没有趸交缴费年限，只有期交，最长可选择20年缴费，保费要求2万起，不过免责条款非常友好，只有3条。该有的减保规则也是有的，写进条款合同生效满5年后可减保。

中邮人寿悦享盈佳同样没有趸交缴费年限，只有期交，最长可选择10年缴费，保费要求仅5000元起，投保门槛不高。减保规则写进条款，也是在合同生效满5年后可减保。

复星保德信星福家缴费年期可选1/3/5/10年交，想趸交的可以看看星福家。投保保费略高，最低1万起，趸交3万起。减保规则写进条款，也是在合同生效满5年后可减保。

公司实力

我们再来看一下公司实力和分红实现率：

首先说说北京人寿：

北京人寿本着走稳、走远、走好的发展理念，由国有企业、集体企业和社会企业共同发起组建的全国性人寿保险公司。

主要股东包括北京顺鑫控股集团有限公司、北京供销社投资管理中心、北京韩建集团有限公司等九家北京知名企业。2018年2月14日成立，注册资本为28.6亿。

根据其官网披露的最新风险偿付能力报告数据来看，他们的综合偿付能力充足率为179.43%，上一季度为182.48%，都是远远超过监管要求的。

而且北京人寿近2021-2023，这3年的财务平均投资收益率为5.57%，3年的平均综合投资收益率为4.98%。

接下来我们来看看北京人寿2021-2023年度分红产品红利实现率：

北京人寿过往一共运营有5款分红险，除了京福满堂B款在2023年的分红实现率低于100%之外，其余都高于100%，最高达到了212%。从2021年开始披露，到最新披露的2023年，受资本市场波动影响，分红实现率虽然有下滑，但依然有超半数的产品分红实现率在130%以上。

中邮人寿：

中邮人寿成立于2009年9月9日，注册资本286.63亿元，总资产4889亿元，位居行业前三，是央企控股的大公司。

目前股东分别为中国邮政集团、友邦保险有限公司、北京中邮资产管理有限公司、中国集邮有限公司和邮政科学研究院有限公司，实力背景非常雄厚。

中邮2023年三季度数据，综合偿付充足率为156.37%，核心偿付充足率为86.06%，

中邮近3年的财务平均投资收益率为4.99%，3年的平均综合投资收益率为3.37%。

以下是从中邮保险官网截取的今年分红产品的分红实现率，全部达到125%以上，有的甚至达到了143%，分红收益非常可观。

复星保德信人寿：

复星保德信人寿保险有限公司成立于2012年，总部位于上海，是由复星集团与美国保德信金融集团（Prudential)联合发起组建的合资寿险公司，股东双方各持有合资公司50%的股份，两者相互制衡，为复星保德信的发展创造良好的条件。

根据保险公司官网披露的数据显示，复星保德信2023年第4季度的核心/综合偿付能力充足率均超过100%。风险综合评级也在B级及以上。

在投资能力方面，2023年复星保德信的综合投资收益率为6.16%。同时，复星保德信近3年的平均投资收益率，及平均综合投资收益率均达4.64%，投资能力不容小觑。

以下为复星保德信往年产品的分红实现率：

对比复星保德信往年产品的分红实现率，大多都处在100%以上，最高可达167%，从数据来看，分红实现率非常优秀。

产品收益

分红保险的收益分为两个部分，保证部分和非保证部分也就是分红利益。

以下是北京京福宏运、中邮悦享盈佳、复星保德信星福家这三款分红险的保证部分和分红利益的对比表。

以30岁男，10万保费交5年为例：

综合来看，如果更看重保证收益，京福宏运略高一筹。

若考虑红利收益，还是京福宏运保证利益+红利利益是最高的，星福家仅次于京福宏运，排名最后的为悦享盈佳。

在90岁之前，星福家保证+红利总收益优于悦享盈佳；90岁后，悦享盈佳表现出色。

选择分红保险，主要看这三个评价指标：

第一：保证收益。客户层面可以稳拿的确定性的收益，肯定是越高越好啦。

第二：分红实现率。既往分红水平高的，可以优先考虑，虽说历史分红水平不代表未来红利分配，但在一定层面上也能推测出分红实现的稳定性。

第三：看保险公司的实力。尽量选择背景实力雄厚，投资能力强的保险公司，也算是为分红保险做背书。

资深保险经纪人王红敏，明亚从业7年，累计服务超800位客户，服务评级5满分。

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