随着分红险的热度逐渐升高，市场上的分红险产品也多了起来。那如何挑选好的分红险产品呢？

首先大家要知道分红险产品主要看的是分红实现率，那什么是分红实现率呢？

分红实现率简单来看就是保险公司实际派发的红利和计划书演示红利的比值。

根据不同红利类型，分红实现率的计算方式有三种：

现金红利实现率

增额红利实现率

终了红利实现率

现金红利实现率＝实际派发的现金红利金额／红利利益演示的现金红利金额

增额红利实现率＝实际派发的红利保额／红利利益演示的红利保额

终了红利实现率＝实际派发的终了红利金额／红利利益演示的终了红利金额

如何通过分红实现率评价一款分红产品的好坏？

简单理解就是：

如果分红实现率超过100%，表示实际红利超过演示红利，实际分红情况更好；

如果分红实现率低于100%，则产品实际红利少于演示红利，实际分红低于购买时预期。

假设当年实际分红是10000元，建议书演示的分红收益也是10000元，那么当年的分红实现率就是100%，演示收益与实际收益一致。

如果当年实际分红只有9000元，表示当年分红实现率只有90%，说明实际收益少于演示收益，该产品未来收益有待观察。

如果当年实际分红有12000元，那么当年的分红实现率就是120%，实际收益多于演示收益，是更赚的。

实际的分红较预期分红越多，分红实现率就越大，超过100%；反之，则分红实现率越小，低于100%。以这个历史数据为参考，就可以大致判断出一家保司在某个产品上的投资能力如何，给客户的承诺能达成多少。

所以知道保险公司以往的分红实现率很重要，那怎么查看各家保险公司的分红实现率呢？

分红险在中国市场开售的时间很早，但前期并没有对分红险的信息披露做特别要求，也就导致早期分红情况对于消费者来说更像“开盲盒”。

但从2022年11月起，监管部门开启了针对分红险信息披露的规则调整。从2023年6月30日开始，保险公司陆续在公司官网上披露分红产品的分红实现率。

现在我们想要查询一款分红险的分红实现率方便多了：

登录保险公司官网，在公开信息披露-专项信息-红利实现率中查询，可以选择不同年份查询具体分红产品和分红实现率：

中英人寿

以中英人寿为例：

从官网进入-公开信息披露-专项信息-红利实现率

中英人寿官网查询网址：

https://www.aviva-cofco.com.cn/website/xxzx/gkxxpl/zxxx/hlsxs/fhcphlsxs/list-1.shtml

中意人寿

以中意人寿为例：

从官网进入-公开信息披露-专项信息-红利实现率

中意人寿官网查询网址：

https://www.generalichina.com/bonusyears/20230614/10516.html

虽然分红属于非保证利益部分，不同公司不同产品也会存在波动可能，但通过分红实现率我们可以看到过往实际分红情况，为我们选择产品提供有效参考依据。

分红实现率体现了保险公司既往投资能力，长期分红实现率越高，说明这家保险公司的经营相对更稳健，而保险公司自身实力也是分红实现率达成的基础，也是我们在选择产品时值得重点关注的。

除了这些因素，在选择分红险产品时，也要考虑投资稳定性偏好、保险公司经营能力、投资水平和附带功能需求等因素。

资深保险经纪人王红敏，明亚从业7年，累计服务超800位客户，服务评级5满分。

原上市公司HR，二宝妈，金融学专业，今日头条财经领域创作者，怀揣对于保险的热爱，励志前行，感恩明亚。

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