很多朋友考虑买增额终身寿作为储蓄工具，但也有些朋友希望有终身的现金流源源不断，这就需要用年金保险来解决了。

什么是年金保险呢？简单来说就是自约定的年金领取日起，每年可以领到一笔生存金，最快于第5年开始领取，活多久、领多久，领取金额100%确定，相当于一笔终身的被动收入。

我筛选了产品库，选出比较典型的3款产品，来给大家做个测评，这3款年金险分别为：

中邮·邮爱一生年金保险

长城·八达岭赤兔版年金保险2024

复星保德信·福寿齐添（庆典版）年金保险

产品收益对比一

中邮人寿的邮爱一生年金保险，从第五年开始返钱，5年缴费可以返还首期保费的50%，比较高的返还水平了。从第六年开始，每年返还基本保额的100%，返还终身，并且现金价值终身都有。

长城八达岭赤兔版年金保险2024，可以选择四个领取计划，分别为普惠计划、幸福计划、疾速计划、增长计划。我们以普惠计划为例：

普惠计划从第五年开始返钱，每年返还基本保额的100%，返还终身，并且现金价值终身都有。

以下是这两款保险的收益对比：

以30岁男，缴费5年，年交10万保费为例：

从生存金领取水平分析：

邮爱一生，第五年返还5万，从第六年开始每年返还13600元，邮爱一生在前期的生存金领取水平上是较高的。

八达岭赤兔版2024的普惠计划，第五年起开始返还，每年返还15100元，生存金领取水平比较均衡。

在60周岁时生存金累计领取：八达岭赤兔版2024反超邮爱一生，后期八达岭赤兔版2024的生存金领取较高，也非常适合想在60岁后用作养老金的人群。

从现金价值分析：

因年金的领取是从现金价值里领出来的，在领取期间内，邮爱一生的现金价值略高于八达岭赤兔版2024。

从生存总利益来分析：

生存总利益=累计已领取生存金+当年度现金价值，从生存总利益来分析：

40周岁时：

邮爱一生的生存总利益：586500元

八达岭赤兔版2024的生存总利益：592200元:

60周岁时：

邮爱一生的生存总利益：869900元

八达岭赤兔版2024的生存总利益：893020元:

80周岁时：

邮爱一生的生存总利益：1160200元

八达岭赤兔版2024的生存总利益：1192880元

总体看来，八达岭赤兔版2024普惠计划的生存总利益比邮爱一生略高，如若考虑生存总利益（退保利益），可以考虑八达岭赤兔版2024普惠计划。

产品收益对比二

接下来测评的是复星保德信的福寿齐添（庆典版）年金保险和长城八达岭赤兔版年金保险2024的疾速计划。

因福寿齐添（庆典版）的年金领取跟八达岭赤兔版的疾速计划是比较接近的，所以我们把这两款产品拿出来做个测评。

长城八达岭赤兔版年金保险（疾速计划），从第五年开始返钱，前五年的返还水平比较高，前五年累计返还已交保费的60%，从第六年开始，返还基本保额的100%，返还终身，并且现金价值终身都有。

复星保德信福寿齐添（庆典版）年金保险，从第五年开始返钱，前五年的返还水平比较高，前五年累计返还已交保费的50%。从第十年开始返还基本保额的100%，到终身。另外从第26年到30年，还有额外的关爱生存金返还，每年返还已交保费的10%。现金价值终身都有。

以下是这两款保险的收益对比：

以30岁男，缴费5年，年交10万保费为例：

从生存金领取水平分析：

八达岭赤兔版2024的疾速计划，第5年-9年每年返还6万，从第10年开始每年返还9200元。

福寿齐添（庆典版），第5年-9年每年返还5万，从第10年开始每年返还5880元。另外在第26-30年额外每年给付5万生存关爱金。

八达岭赤兔版2024的疾速计划的前期比福寿齐添（庆典版）的生存金领取水平高，后期也就是58岁-90岁之间，福寿齐添（庆典版）的生存金累计领取要比八达岭赤兔版的疾速计划略高。

如果成年人购买福寿齐添（庆典版）不仅兼顾了前期生存金领取水平，还兼顾了60岁-90岁的养老时期的品质生活。

如果儿童购买福寿齐添（庆典版），可以更好的规划各个时间段的教育金，在最需要用钱时（如婚嫁时期或创业时期）会有额外关爱生存金领取，设计非常独特与人性化。

从现金价值分析：

因年金的领取是从现金价值里领出来的，在领取期间内，福寿齐添（庆典版）略高于八达岭赤兔版2024，不过在后期如60周岁后低于八达岭赤兔版2024。

如果不考虑退保因素，其实现金价值的高低仅作为一个参考数值罢了，毕竟源源不断的现金流才是我们应该追求的被动收入。

从生存总利益分析：

生存总利益=累计已领取生存金+当年度现金价值，从生存总利益来分析：

40周岁时：

八达岭赤兔版2024的生存总利益：571180元

福寿齐添（庆典版）的生存总利益：520883元

60周岁时：

八达岭赤兔版2024的生存总利益：718960元

福寿齐添（庆典版）的生存总利益：801214元

80周岁时：

八达岭赤兔版2024的生存总利益：837550元

福寿齐添（庆典版）的生存总利益：838849元

这样看来，前期八达岭赤兔版2024疾速计划的生存总利益略高于福寿齐添（庆典版）。到了后期如60岁后福寿齐添（庆典版）的生存总利益略高了。

总体看来，这2款产品的生存总利益不相上下，在各个不同的阶段，有一定的优势，这就需要结合被保险人的投保年龄来分析了，在对应的生存金返还阶段，是否有大额资金的需求，可以结合来分析看自己适合哪款年金保险。

以上就是终身领取的快速返还型年金保险的测评分析，年金保险安全有保障，终身领取生存金，活多久领多久，资金领取灵活，获得稳定的收入流。

既能满足儿童教育金需求，也能满足养老品质生活乃至可以实现提前退休的功能。

如想做计划书了解生存金领取情况，可随时与我联系。

资深保险经纪人王红敏，明亚从业7年，累计服务超800位客户，服务评级5满分。

原上市公司HR，二宝妈，金融学专业，今日头条财经领域创作者，怀揣对于保险的热爱，励志前行，感恩明亚。

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明亚高级销售经理，明亚沐心团队创始人，沐云研保社发起人。希望获得合适保险方案的可以V我，或想成为沐心团队合伙人，欢迎随时来撩，时时在线中。

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