如果患有高血压、糖尿病、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、胆结石这些常见病，基本和很多重疾险都无缘了，要么拒保、要么保费增加或者责任除外。

那有没有更好的选择？有没有非标体/亚健康人群，也能买的重疾险呢？

【复星联合】康乐一生（易核版2.0）重大疾病保险是针对带病体推出的特定重疾保险，健康告知非常宽松。如果健康情况不能完全符合健康告知的，还可以选择进行人工核保，为成功投保多一份保障。

投保规则

保险公司：复星联合健康

产品名称：康乐一生（易核版2.0）重大疾病保险

投保年龄：30周岁-65周岁

保障期间：终身

交费期间：1/5/10/15/20年交

等待期：180天

保险责任

责任详解

投保年龄：

康乐一生（易核版2.0）重疾险投保年龄仅限成年人投保，30周岁-65周岁，30岁以下人群买不了。

重疾保额5万起投，30周岁-55周岁最高可投30万保额，56周岁-65周岁最高可投20万保额。

缴费期间：

缴费期选择较多，最长可选10年/15年/20年缴费，保障终身。

等待期180天：

康乐一生（易核版2.0）重疾险的等待期为180天。

等待期内，发生重疾/身故/全残退还保费，合同终止；等待期内发生轻症疾病，不承担保险责任，合同继续有效。

28种重大疾病：

保28种重大疾病，不分组，赔付一次，赔付100%保额，如果未选择“重症监护关爱保险金”责任，或者选择投保且已给付此项责任，合同终止。

等待期内确诊重大疾病，不承担相应保险责任，无息退还保费，合同终止。

以下为28种重大疾病列表：

轻症疾病保险金：

保3种轻症疾病，赔付一次，赔付20%保额，合同继续有效。

等待期内确诊轻症，不承担保险责任，合同继续有效。

以下为3种轻症疾病列表:

身故/全残保险金：

因意外/疾病导致的身故全残，赔付100%保额，合同终止。

重症监护关爱保险金（可选）：

28种重大疾病确诊后180天内需要住重症监护室的，且连续住满3天，额外赔付10%保额。

一般重症患者或者年龄较大的患者，通常大手术后都会在ICU监护观察治疗一段时间。

而且，像严重的创伤，需要心肺复苏的患者；脏器功能衰竭，严重多发伤患者等等，这些都是需要进ICU重症室使用一些仪器来监护治疗。

住进ICU，就代表花费也随之上涨，比如像ECMO人工肺每天价格就高达上万了，如果是一个普通家庭的话，负担很大。有了这个保障，对于普通家庭太友好了。

健康告知：

康乐一生（易核版2.0）重疾险健康告知仅有3条，如果健康告知前两个问题的选项为“是”，还可以进一步人工核保，相对来说增加了投保成功的概率。

核保主要依据健康告知和既往投保/理赔记录，对于有既往异常投保记录（延期、拒保、加费、除外）或理赔记录的客户，需人工审核。

易核版2.0无次标体结论，仅支持标体承保；若不符合健康告知或重疾险风险评估EM＞150则拒保。

投保案例

星女士是一个非常具有保险意识的职业女性，30岁时便为自己考虑保障重大疾病保险，但是由于体检查出有乳腺结节（BI-RADS 2级），因此通过核保后以“除外了乳腺相关的疾病”的状态承保，重疾保额30万。

随着年龄和收入的增长，星女士希望可以为自己加保。此时，她的顾问向她推荐了康乐一生（易核版2.0）重疾险，通过3个健康告知问题，很快就完成了投保。

投保建议

因身体条件买不了其它重疾险，或此前因某些疾病被除外承保，正好补齐缺口，可以考虑康乐一生（易核版2.0）重疾险。

由于身体已经有了些状况，出险的概率可能会比健康人群要更高，所以更需要保障。

资深保险经纪人王红敏，明亚从业7年，累计服务超800位客户，服务评级5满分。

原上市公司HR，二宝妈，金融学专业，今日头条财经领域创作者，怀揣对于保险的热爱，励志前行，感恩明亚。

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