加载中…保费自动垫交功能是把双刃剑
(2023-07-14 10:45:01) 保费自动垫交功能是常被大家忽略的一项保单权益，自动垫交保费是投保人与保险公司约定的一项保险条款。
保费自动垫交是什么意思？
如果投保人在投保时勾选了保费自动垫交，当投保人没有按时交纳续期保险费，而保单当时已经有足够的现金价值时，到了缴费宽限期60天末，投保人仍没有续期缴费时，就会自动垫付。保险公司以现金价值自动垫交保险费，从而使保单继续有效。
保费自动垫交功能是保险公司提供给投保人的一项权益，其目的是为了尽可能地避免投保人因非故意的原因导致保单失效，使其利益受损。
比如投保人忘记缴纳或者由于经济困难，暂未缴纳续期保费，保险公司才会行使自动垫交功能。当然用现金价值抵交续期保费，相当于投保人自动向保险公司申请了一笔保单贷款，会按照当时的贷款利率计算利息，后期投保人归还现金价值时还需支付一定的利息。
保费自动垫交好不好？
保费自动垫交功能到底好不好，需要具体情况具体分析。
长期险动辄都要交满10年乃至20年、30年，缴费周期非常长，如果投保人不希望自己的保单失效，中途缴费期内偶然忘记几次缴费也没有关系，或者由于经济一时困难周转不开，暂缓缴纳也是可以的，保单在宽限期末会启动自动垫交功能，到时候投保人归还现金价值和利息即可，不影响保单有效性。
不过保费垫交功能的实现，一定是现金价值足够多，能够覆盖住应交的当年保费，不然也是白搭。
曾经我有一个客户，明确跟我表示说要退保某重疾险，我告诉她银行卡不要存钱，后面可以随时申请退保了。然而客户自己是没有存钱，但整好赶上那段时间客户生病在住院，住院期间老公给她银行卡上打了一笔钱，本来是要交住院费的，结果就被保险公司扣走了。
还有一个客户，本意是想申请退保某增额终身寿险，银行卡也是没有存钱的，哪成想住房公积金约定提取的钱整好那个时间点到账银行卡，也被保险公司及时扣走了。
另外还有一些保单在投保时选择了自动垫交保费的功能，如果投保人本意是想退保某张保单，但过了宽限期依旧没有去办理退保手续的，此时现金价值足够抵交当期保费时，合同还是继续有效状态，当年度退保就不划算了。
当然我们不鼓励投保人动不动就去申请退保，保险经纪人会尽到合理提醒义务，如果投保人因其自身的原因不得不去申请退保时，我们也会维护投保人的权益，建议选择对其最有利的操作方式。
保费自动垫交功能是把双刃剑，缴费期内忘记缴纳保费或想暂缓缴纳的，他可以解决燃眉之急，同时避免投保人的保单效力终止，这项权益的应用也大大方便了投保人。如果投保人想退保保单，这时候就要留意宽限期末，如果选择了自动垫交功能的，要及时的去申请保单退保，防止保费自动垫交带来的现金价值损失进一步扩大。
家庭的保单整理表还是很有必要每年做一次的，清清楚楚知道自己的家庭都买有什么保障，查漏补缺或者适时调整。
明亚保险经纪人王红敏
明亚沐心团队创始人
沐云研保社发起人
寿险百万圆桌MDRT会员
明亚名人堂三星金牌会员
微信公众号：明亚王红敏工作室
手机微信：13701384860
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