近日，复利3%保额递增的增额终身寿险悄然上市，倒还没有泛起什么波澜。

逐步停止销售复利3.5%的增额终身寿险，以后全部切换成收益率为3%的产品是一个大趋势。

那么现在热销的复利3.5%增额寿有没有必要买呢？他和复利3%的新增额终身寿险，现金价值差别有多大？

下面我们就来分析这款新上市的鼎诚诚心如意终身寿险。

投保规则

保险公司：鼎诚人寿

产品名称：诚心如意终身寿险

投保年龄：出生满28天-70周岁

保险期间：终身

缴费年期：1年、3年、5年、10年交

保费要求：趸交1万，期交5000元

保险责任

身故或身体高度残疾保险金：

18周岁前身故高残，二者取大：

-已支付保费

-现金价值

18周岁后、交费期满日前身故高残，二者取大：

-已支付保费乘以对应比例

-现金价值

18周岁后、交费期满日后身故高残，三者取大：

-已支付保费乘以对应比例

-现金价值

-有效保额

对应的给付比例：

到达年龄18-40周岁：160%

到达年龄41-60周岁：140%

到达年龄61周岁及以上：120%

责任详解

鼎诚人寿诚心如意终身寿险，于2023年6月上市，最高投保年龄可到70周岁，投保年龄范围广，保终身。

交费年期可以选择1/3/5/10年交，交费年期设置还是比较完善的，能针对不同消费者的缴费期需求灵活选择。

保费要求不高，期交保费5000元起投，门槛较低，适合普通收入人群。

产品有效保额复利递增，合同首个保单年度的年度有效保险金额等于基本保险金额。以后各保单年度的年度有效保险金额为上一保单年度的年度有效保险金额的1.03倍。

可以看出来新上市的增额终身寿险的定价利率不会高于3%了。如果保险产品的预定利率下调，增额终身寿险将难逃收益减少的命运。

保单权益还可以指定第二投保人，在合同有效期内，当投保人与被保险人不为同一人时，投保人有权指定当投保人身故后可向我们申请成为本合同新投保人的人，被指定的新投保人为第二投保人。

诚心如意还可做减保，减保规则写进条款，约定如下：

合同生效满五年后，可以申请减保，每年减少的基本保额不超过基本保额的20%。

好了说完了基本的投保规则、保障责任，我们再来看一下诚心如意的现金价值表现如何：

我们用目前还在售的3.5%鼎峰赢家增额终身寿对比，来看看复利3.5%和复利3%的增额终身寿的现金价值有多大的差距？

案例分析

以30岁男性为例，分别投保鼎峰赢家终身寿险和诚心如意终身寿险，年交保费10万元，连续交5年，享受的保障如下：

这里可以看到诚心如意回本时间还是挺快的，在第5年时就已经回本了，即现金价值超过了已交保费。

鼎峰赢家虽然是在第8年时才回本，但在第9年时现金价值就直接碾压诚心如意，高出了5万多。

鼎峰赢家的现金价值按照3.5%复利递增，而诚心如意的现金价值是按照3%复利递增的，随着时间的推移，越往后，现金价值的差距会越拉越大。在第30年（60周岁）时现金价值差了21.6万元，80周岁时相差62.5万。

复利3.5%增额终身寿险是一款独具特色的保险产品，能够为客户提供长期稳定的保障和收益。现如今银行存款利率在未来的一段时间内，仍将持续下行。在众多的储蓄类保险中，增额终身寿险的收益锁定终身，显得弥足珍贵。

而正是由于市场环境的变化和监管政策的调整，导致3.5%增额终身寿险即将退市。这意味着，一旦错过购买时机，将无法再次享受终身复利3.5%的优势和保障。所以现在锁定3.5%增额终身寿险尤为重要。

明亚保险经纪人王红敏

明亚沐心团队创始人

沐云研保社发起人

寿险百万圆桌MDRT会员

明亚名人堂三星金牌会员

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