加载中…保险关于全残的条款定义
(2017-06-22 14:01:51)
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多次赔付重疾险重疾险全残同方全球多倍保天安优享 |
一、商业保险中关于全残的条款定义
失明：包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者，最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02，或视野半径小于5度，并由我们认可的医院的有资格的眼科医师出具医疗诊断证明。
关节机能的丧失：系指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。
咀嚼、吞咽机能的丧失：系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以至不能作咀嚼、吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。
为维持生命必要之日常生活活动，全需他人扶助：系指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，需要他人帮助。
所谓永久完全系指自意外伤害之日起或疾病确诊之日起经过180日的治疗，机能仍然完全丧失，但眼球摘除等明显无法复原的情况不在此限。
我们认可的医院作出全残鉴定结论的时间为被保险人全残发生时间。
全残”可以叫“高残”。是指下列情形之一：
（一）双目永久完全失明；
（二）两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失；
（三）一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失；
（四）一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失；
（五)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失；
（六）四肢关节机能永久完全丧失；
（七）咀嚼，吞咽机能永久完全丧失；
（八）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。
二、重大疾病保险中关于全残的条款定义
先来看两个表格：
结合上表可以看出，同方全球多倍保被保险人带有身故责任，天安健康源2号和长城人寿吉祥人生被保险人带有全残和身故责任。
投保人豁免里只有同方全球多倍保不带全残豁免，其他的中意悦享安康，工银安盛御享人生，天安健康源优享，长城人寿吉祥人生都带有全残豁免。
有很多人纠结选重疾险，带全残好还是不带全残责任的好？有必要把全残责任作为选择重疾险性价比的标准么？我们可以根据保险合同条款对于全残的定义和重大疾病的定义来分析一下：
拿同方全球康健一生多倍保和天安健康源优享举例说明：
1、天安健康源优享合同对于全残的定义：
2、同方全球康健一生多倍保合同虽然没有单把全残责任列出来，但通过对比可以看出，同方全球多倍保重大疾病保险条款里已经把全残的责任都包括了。如下：
三、分析结论
各家保险公司设计条款时有的很复杂，有的很简单，有的叙述比较重复，有的简单直接，有的看似责任很全很好，实则华而不实。所以对于全残的定义和责任，无需过多比较，也无需把它作为判定一个重疾险的决定因素。每家保险公司的产品有相应的定价机制，加一项责任少一项责任相对应的就体现在费率上面。考察一个保险产品优劣，需要全方面对比。
其实较起真来，多次赔重疾险还是不带全残责任的对于客户是有利的。全残在保险合同定义中，赔付后，合同就会终止了。可是多次赔重疾险不能这样设计，全残不代表死亡，被保险人还是能继续生存的，也是有机会罹患重疾的，比如条款中的双目失明，双耳失聪，多个肢体缺失等。所以多次赔重疾险不能带全残责任。
不能因为一项责任来决定这个保险产品，毕竟条款定义方面我们需要深究一下原因和保险公司设计初衷。不能单纯的因为同方全球多倍保没有全残责任而进行减分。毕竟优势还是很明显的。只是深藏不露而已。
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