一、公众责任保险的概念

公众责任保险来自英语，在西方国家一般称为普通责任保险或综合责任保险，在台湾地区被称为一般责任保险。公众责任保险覆盖了单位和个人面临的大部分责任风险，它是责任保险中独立的、适用范围极广的保险类别。

广义的公众责任保险是指承保场所与经营责任风险，还包括产品与已完工工程责任以及其他各种侵权行为引起的责任风险。狭义的公众责任保险是指承保企事业单位、社会团体或个人以及各种活动组织者在固定场所从事生产经营活动或日常生活中由于意外事故造成他人人身伤害或财产损失，依法应由被保险人所承担的各种损害赔偿责任的保险。

我国的共中责任险起步于狭义的公众责任保险，经过近30年的发展已经突破了狭义的公众责任保险，目前国内各财险公司推出的公众责任产品承保范围已不局限于固定场所，而已逐步扩展到企业整个生产经营活动中。

二、公众责任保险的特点

公众责任保险具有以下三个方面的特点：

1、受害方也就是第三者存在不确定性。在公众责任保险中，受害人有可能是单位，也有可能是个人，不具有一定的群体特征，这是公众责任保险最根本的特征。在雇主责任保险中，受害人仅局限于与雇主有雇佣关系的雇员；在产品责任保险中，受害人大多为产品的直接使用者或消费者；在职业责任保险中，受害人一般是接受职业技术服务的特定对象，而公众责任保险的受害者却可能是任何法人或自然人。

2、具有广泛的适用性。公众责任险广泛适用于办公楼、住宅、商店、旅馆、学校、影剧院等各种公众活动的场所，也同样适用于个人。所以，公众责任保险的投保人可以是法人，也可以是个人。而雇主责任保险、产品责任保险和职业责任保险等的投保人一般为法人。

3、表现形式的多样性。公众责任保险根据其自身内涵和社会责任风险的需要，将风险进行了细分，衍生出了场所类责任保险、供电责任保险、旅行社责任保险、环境污染责任保险等很多具体公众责任保险类别。

三、公众责任保险的作用

1、有利于维护人民群众的利益。承保公众责任保险后，保险公司可以直接介入责任保险事故的事后救助和善后处理，受害人可以迅速获得赔偿，降低致害人受意外事故的影响程度，可以尽快恢复正常生产秩序。

2、有利于维护社会稳定。通过公众责任保险制度，引入风险分摊制度，由政府、企业和保险公司等共同编织责任保险事故网络，可以增强社会抗风险能力，保障正常的社会秩序。

3、有利于辅助社会管理。国外经验证明，随着社会经济的不断发展，公众责任保险已经成为灾害处理的一种重要方式，成为政府履行社会管理职能的重要辅助手段之一。而在我国，对突发性时间的应急处理上主要以政府主导为主。公众责任保险的介入，可以有效减轻政府负担，同时更好地保障广大人民群众的切身利益