“每个月工资发下来，公积金就要扣掉好多钱。我现在也不打算买房。要是公司允许的话，我都不想交了，不如多拿点工资更实在......”

其实很多人都会跟小白的这位朋友一样，内心比较抵制社保公积金，认为这是一种福利陷阱，降低了他们的工资。特别是当买不起房，又屡屡被楼市火爆公积金被贷空这类新闻刷爆各种圈的时候，感觉就更强烈了。

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但小白想说如果你真的了解公积金的话，你就不会这样想了。

住房和城乡建设部5月11日发布消息称，截至2017年3月底，全国住房公积金缴存总额11.02万亿元，提取总额6.34万亿元，缴存余额4.68万亿元；累计发放住房公积金个人住房贷款6.84万亿元，个人住房贷款余额4.16万亿元，个贷率（个人住房贷款余额/缴存余额）为89%。这么大规模的公积金都用在了何处？

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要知道，商贷在众多贷款里已经算低的了，利率是4.9%。而信用卡透支、蚂蚁借呗等的借贷利息，根据个人用户的等级不同，年利息率为7%-18%左右。更别说什么民间借贷的动辄百分之十几的利息了。而公积金贷款，五年期及以下的，利率才2.75%；五年以上的是3.25%。

有人可能会说，这点利差也占不到什么便宜嘛。小白认为，有这种想法的人有点小看公积金贷款给予的利差上的福利了。

举个栗子：

小明准备贷款100万买房，选择住房公积金贷款，20年等额本息的还款方式还款，他的利息总额为36.12万。

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如果选择银行商业贷款，同样是20年等额本息，那么他的利息总额就为57.06万。

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很明显，商贷和公积金贷款间1.65%的小利差就有20.94万的利息差额！

是不是看到公积金贷款的好处后，想买房贷款的时候多贷点钱。不过公积金贷款也是有很多限制性条件的，比如各地方都设定了公积金贷款的上限，不是你想贷多少就能贷多少的哦。具体的标准还要参照地方规定。

其实除了买房，公积金的好处还有很多。它还可以用来装修、付房租、盖房等等，甚至辞职、退休、生活困难或是生了大病也都可以提取出来使用，并且现在公积金提取的方式也越来越简单，利用率大大增加。

公积金还有一个重要的作用在于，它还是一个强有力的信用担保工具。

如今有公积金的人，大体上中产居多，因为愿意给交公积金的单位也算是好单位了。交的越多，说明工作越稳定、收入也越丰厚，个人的偿债能力就越高。而这样的人，无论是贷款买房、申请信用卡还是跟金融机构借钱周转，都相对要容易得多。公积金缴存越正规，从外部获取资金就有可能越容易，且利率低、额度大、成本更小，在有投资机会来临的时候，可以迅速的聚拢低成本的现金流。就这一点，有时候真的是价值千金。

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现在大家都知道我国的个税收的不算低，一万块钱的工资就要交745元的个税。如果交五险一金，个税就要扣的少一些，其实相当于增加了工资，因为这部分钱都交在了你的社保和公积金账户中，且公积金可提取。当然，五险和一金还是有点区别的。小白个人认为，五险一金里最实惠的就是公积金。

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交公积金这事儿，也是一个强制攒钱的好方法。想想看，每个月从工资中拿出5%-12%交到公积金账户，相当于每月定存了一笔钱，交的越多存的就越多。这笔钱既可以放在账户里面，也可以取出来。如果要买房，还可以获得贷款额度和优惠的利率。

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所以，即使你已成为新锐中产，也难免会有很多摆脱不了的焦虑，在选择完善的五险一金和更高的工资收入的同时，还是应该多做权衡和考虑。

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