加载中…保单承保是否代表保险生效
(2016-10-09 17:09:55)
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保单承保日期保单生效日期意外伤害苏黎世百万人生 |
分类： 投保指南 |
近日，一客户给其爱人投保了意外险，投保日期2016年9月23日，承保日期2016年9月23日。9月24日客户打来电话，告知太太在接孩子的途中为躲避大车，不幸遭遇车祸（骑电动车），伤势较为严重，询问能否报销。当时收到客服短信，并查到相关信息，内容如下：
我们看上图：保障承保：2016年－09－23，保障生效日期：2016年－09－25，客户2016年－09－24出险，不在生效日期后。客户以为9月23日承保就代表生效，其实保单写得很清楚，保单承保，保障生效。很多时候大家都会误以为承保就是生效日期，其实不是。
http://s15/mw690/006sI6MSzy75vNNvT8q1e&690
我们看上图：保障承保：2016年－09－23，保障生效日期：2016年－09－25，客户2016年－09－24出险，不在生效日期后。客户以为9月23日承保就代表生效，其实保单写得很清楚，保单承保，保障生效。很多时候大家都会误以为承保就是生效日期，其实不是。
那么该怎样理解承保日期和生效日期呢？保险合同承保仅是保险合同成立的标志，而并不能决定合同是否生效，是否生效并不能仅以缴费、承保为标准，而要结合保险条款中关于生效要件的具体规定加以判断，只有当约定的条件全部成立以后，合同才正式生效，保险人才开始承担合同中相应的保险责任。
《保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。”《保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定时间开始承保保险责任;保险人按照约定的时间开始承担保险责任保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定时间开始承担保险责任。”
由这两个条文可以看出，保险合同属于诺成性合同，即只要缔约双方就合同的主要内容达成合意，合同即告成立，不以投保人缴付保险费为生效的必要条件，也就是说，投保人缴费与否是不影响保险合同成立的。保险公司只要同意承保，即使投保人没有及时缴付保险费，保险合同依然成立；投保人缴付了保险费，但保险公司未同意承保，保险合同仍然不成立。保险费的缴付与保险合同的成立与否是没有必然联系的。
故上述案例非常明显，保单承保日期9月23日，但合同正式生效日期是9月25日，该客户太太于保险合同生效日期前出险，不在此理赔范围，故无法给予赔付。意外总在一瞬间，谁也无法估计，唯有提前规划。
相信此案例大家对于承保并不等于保单生效已经有了明确了解。在此提醒大家，关于意外险，一定要关注的是保单生效日期，而不是承保日期。
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