加载中…增额终身寿，储蓄、理财、养老、教育、传承，都是你想要的样子
(2020-03-15 22:26:06)
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增额终身寿年金险理财养老教育 |
分类： 险种介绍 |
Hello，晚上好，我是泡泡妈妈，好久不见，大家都还好吗？
今天咱们一起聊聊听得相对较少的增额终身寿。
增额终身寿前期保额较低，后期保额会持续增长，现金价值增长较快，有的产品缴费期满，即现金价值超过已交保费；其又称之为资产型保单，特别适用于储备养老金、子女教育以及财富传承。
传统终身寿险保额是恒定的，非意外等待期后，发生身故或者全残时保险公司可获得一笔理赔金，杠杆较高，特别适合做财富传承。
年金保险即定期缴纳保险费，从合同约定年龄开始持续、定期（每年/每月）领取一定/浮动金额的人寿保险，让未来生活锦上添花，比如养老或教育金。
增额终身寿
PS:年交保费10万，交5年保费总计50万，第6年末现金价值达537000多，每年呈3.5%的复利增长。
当投保人企业或家庭出现资金紧张时，可以向保险公司申请保单贷款，可贷出保单现金价值80%的金额，对于企业主来说，可能起到关键作用。
PS:总计缴费50万，第5年末可以贷出41万，自己出了9万，而且还有80万的身故保障，保障杠杆和现金灵活度两者兼具。
2.增额终身寿险中的保单现金价值归投保人所有，投保人对其使用有绝对控制权。
3.无需打理，锁定长期利率（3.5%），复利增长，可部分减保取现（不知道最近的股市会不会让很多人焦绿），想什么时候取多少都可由投保人自行安排，资金使用更加灵活，不取的部分会一直在现金价值里累积，复利增长。
以5岁男生，年交10万，交5年，保费总计50万为例
孩子大了，有这笔钱可以自由安排：参加课外培训考取证书，出去游学旅旅游看看世界，谈谈恋爱买个礼物，看看周杰伦的演唱会https://res.wx.qq.com/mpres/htmledition/images/icon/common/emotion_panel/smiley/smiley_95.png，过春节给长辈包个红包.......
可作为孩子的养老金（一直不取，55岁账户上有243万余元）。
年龄大了头发白了，内心还很年轻呀，和老伴穿上沙滩裤去海边喝着椰汁吹吹风，带孙子玩玩沙子捡捡海螺，给孙子包上大红包...每年领钱的时候，还可以给自己的孩子孙子说：这是我爸妈给我的爱，虽然他们不在了，但每次领这个钱的时候都会想起和爸爸妈妈在一起的美好时光......
就这样把所有的幸福一代一代的传承下去.....
4.指定继承，增额终身寿是以死亡为给付的人寿保险产品，通过投保人的自主安排，可指定继承，防止走得仓促，未来子女出现财产纠纷问题，亦可规避将来可能推出的遗产税；
5.隔离债务，通过对保单投保人、被保人、受益人的设置，即使挂的时候一身债务，仍可把钱传给孩子、孙子（必须隔代，夫妻间无法隔离债务）；
6.个人专属资产，婚前交清保费则属于个人的婚前财产，离婚不分；
7.身故保额短期较低，但也有一定比例的杠杆（如下图身故赔付1.6倍保费），长期身故赔付高。
年金险
年金险主要有两种：一种是固定收益型的传统年金险；另一种是分红型的年金险，即领取年金的多少和保险公司的投资收益有点关系。
现在很多年金都可以绑定万能账户，每年的年金如果不领取，会自动进入到万能账户，保险公司给利息，二次增值。
1.固定返还，最早是从第六年就开始返还，而且可以终身返还，能应对长寿风险，适合有养老规划的年轻人。
2.主险返还金额确定，附加险万能账户收益是不确定的，只有保底部分是确定的。
3.年金险一般前期现金价值低，无法灵活用于资金周转进行保单贷款，短期内无法灵活减保取现，适合专款专用。
4.部分仅用作教育金的年金险产品，保障期限短，到期保单责任终止，收益无法持续增长，功能单一，适合父母为子女做专项教育金规划。
5.年金险现价归投保人所有，到起领年龄返的年金归被保人所有。
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增额终身寿可兼顾储蓄、养老及身故传承等多项需求；而年金险更适合于长期领取，专款专用，给未来一个确定的现金流。
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增额终身寿的增值是现价持续增涨，在一定的设置下可达到避债避税的功能；但年金险返还的年金是可以被用来抵扣债务的。
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盘它就对了~
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