熊总：北京某投资有限公司创始人

擅长领域：境外离岸公司架构搭建；境内外汇登记，IPO登记，员工期权计划登记；境内企业境外投资、并购；境外企业境内投资、并购。为创业者提供投、融资架构搭建一站式服务。

金牌顾问简介：历任支付宝航旅事业部、无线事业部及保险理财团队、数字娱乐团队，淘宝平台产品部等核心团队的人力资源负责人。

一、案例：集中发货遇资金不足，出口信用保险保单融资解燃眉之急 

大连的乔总是一家做服装制造企业的老板。由于他们的服装不管是工艺，还是品质，以及价格方面都具有明显的优势，陆续有海外买家开始向他们订货，订单金额越来越高。

不久前，该企业获一笔300万美元的出口订单，支付方式为非信用证（包括不限于：D/P——付款交单，D/A——承兑交单，O/A——赊帐），平均信用期限为90天。

但是，目前乔总的企业自有资金只有110万美元。而且海外买家因为考虑到这批出口货物都订购的是夏装，有一定季节性，要求乔总的企业在2个季度，也就是180天内集中发运。

那么现在的问题非常明显，关键买家要求在短期内集中发货，而110万美元的自有资金，远远无法满足海外买家的这一要求。那么，如何获得更多的流动资金，来满足企业出口业务对流动资金的需求呢？

乔总一筹莫展之时，有朋友向他推荐了金牌顾问平台。在该平台有众多银行和金融机构高管，是目前企业寻找融资最快捷、最高效的途径之一，于是乔总在平台上提交了自己的融资需求。

很快金牌顾问的融资顾问王经理打来了电话，在电话沟通中获悉乔总的具体融资需求及企业情况后，王经理表示将其需求推送到合适的银行或金融机构高管。

第二天，王经理电话通知乔总，其需求有10家机构的高管进行了回应，经过进一步筛选，其中擅长做出口企业融资的熊总更适合他。

几天后在熊总来到了乔总的公司面谈融资的问题。

在详细了解了乔总公司的融资诉求后，结合这个出口贸易的特点，以及交货方式的特殊性，熊总认为，企业比较适合投保短期出口信用保险，然后利用信用保险保单下的贸易融资扩大资金来源，加速资金流转。

由于之前并没有这方面的经验，这一方式让乔总听得一头雾水。

于是，熊总进一步解释说：“根据你们的情况，企业300万美元的出口货物要分3批发运，帐期90天，每批发运金额100万美元。在不利用出口信用保险保单融资的情况下，仅仅依靠你们企业的110万美元自有资金，300万美元合同执行期为270天。这就远远超过了买家所规定的180天的限制。你们企业就面临违约的风险了。”

熊总还向乔总仔细询问了三个批次的生产和运输时间，乔总表示不考虑资金问题的话，每个批次大概需要50天。

熊总接着说：“在利用出口信用保险保单融资的情况下，300万美元合同执行期可缩短到150天，也就是你们的三批货的生产和运输时间，而不存在等待账期的时间了。”

听了熊总的说明，乔总感觉找到了完美的融资解决方案。但还需经验丰富的熊总协助企业完成这个出口信用保险保单融资。

于是，熊总设计好整个融资方案和流程：

首先，企业利用90万美元自有资金完成第一批次发运后，形成100万美元应收帐款。

接着，利用出口信用保险保单融资，对于100万美元应收帐款一般可从商业银行获得80万美元的贸易融资。企业利用80万美元贸易融资和10万美元自有资金就可以满足第二批次发运的成本投入。

然后，在前两个发运批次均未到收汇期的情况下，以第二批发运形成的100万美元应收帐款进行信保融资再次获得80万美元流动资金，企业再投入10万美元自有资金就可以满足第三批次发运的成本需求。

就这样，不但巧妙地解决了企业缺乏流动资金的问题，而且利用出口信用保险保单融资后，3个批次的发运仅用了150天。

二、如何操作

出口信用保险保单融资指银行对已向中国出口信用保险公司（下简称中信保公司）投保出口信用保险的出口贸易，凭出口商提供的单据、投保出口信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向出口商提供的资金融通业务。

1.贷款条件

a) 出口企业；

b) 对已向中国出口信用保险公司投保出口信用保险的出口贸易；

c) 可以提供投保出口信用保险的有关凭证；

d) 签署赔款转让协议。

2.需准备的资料

a) 交易相关单据；

b) 出口信用保险的有关凭证。

3.贷款模式

向中国出口信用保险公司投保出口信用保险的出口贸易，凭出口商提供的单据、投保出口信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向出口商提供的资金。

4.额度

根据企业所投保出口信用保险保单的额度而定。

5.年限

短期。

6.程序

a) 银行审核申请人（出口商）资格；

b) 出口商、银行、中信保签订三方赔款转让协议；

c) 银行审核融资申请书、出口单据以及保险单；

d) 银行领用金融机构额度；

e) 银行发放融资款项。

三、解读：帮助企业牢牢抓住最佳出口时机

金牌顾问融资顾问王经理认为，乔总的企业所面临的融资难题最适合进行出口信用保险保单融资。这对于乔总的企业，以及广大出口商开说，其优势是显而易见的，主要有以下四点：

第一，最直接的效果是帮助客户盘活自有资产，加速资金周转，解决燃眉之急。

第二，有利于企业缩短发运周期，降低成本。

第三，扩大海外市场销售额，以更优惠的贸易条件去拓展海外市场，提高企业在国际市场的竞争力。

第四，缩短了资金到帐的时间，等于帮助企业提前结汇，降低了受汇率波动影响的风险。

总体来说，出口信用保险保单融资的方式适用范围比较广，只要材料齐全，放款速度非常快，可以及时解决企业的资金缺口问题，但最主要的限制在于抵押的相关交易单据的金额决定了可以融资的额度高低，如果该放款额度小于现金流缺口额度的话，那么还需要另外结合其它方式进行融资。

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编辑：黄丽