很多人在购买保险的时候，会在缴费时间上存在一些疑惑，有的喜欢缴费时间越长越好，这样每年负担会很少，但累计缴费会比较多。也有的人想趁目前经济基础比较好，赶紧交完，省心省事，但又担心刚交完没两年就出险，反而没有缴费时间长的合适，那到底保费交多少年才合适呢？今天我们就从专业的角度分析一下。

趸交：（趸 dǔn交）即一次性缴清全部保费，优点在于手续简单，省却了今后每年继续缴保费的麻烦和保单失效的风险。

短期缴费：多数见理财型的保险，一般是3年或5年缴清。

长期缴费：通常缴费为15年、20年或者30年，很多重大疾病保险和寿险采用的是这种缴费方式。

重疾险缴费和房贷有些类似，缴费时间越短，总的累计费用越少；缴费期限越长，总的累计费用就越多。我们在购买保险的初衷就是想转移自己的风险，花最少的钱获得最高的保额。所以在收入稳定的前提下，应选择较长时间的缴费方式。

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从上图可以看出，同样30万保额，5年缴费杠杆为14倍，而20年缴费为41倍，1元钱最大可以发挥41元的效果。所以对于保障型的保险建议选择最长缴费期，可以降低每年交费的压力，获得最高杠杆。 

另外，在很多保险责任设计中，还提供了非常人性化的“豁免条款”，当投保人轻症、全残、疾病终末期、身故时，可以免缴未交的保费。这样看来，选择较长缴费期限就是非常明智的选择了。

理财险的核心是投资回报的问题，既然是理财，那么就会有涉及到本金，大家都知道滚雪球的原理，投入的本金越多，雪球滚动起来获取的收益当然就越大。建选择短期缴费。

理财险又都有复利的万能账户，在较短时间内完成缴费，也就能在未来时间中，更加充分利用复利来获得更高的投资回报。当然，缴费多少还是要根据个人能力来看。

其实如何交费还需要结合个人的基本状况，像一些企业主，有时现金很充裕但不稳定，那这种情况就适合短期交。对于主要收入是工资的朋友，比如白领、公务员等，每年收入都比较稳定，就很适合长期交，还可以建立强制储蓄的习惯，积少成多，积累家庭财富。

总结起来就是：

保障型保险：选择长期缴费，杠杆更高

理财型保险：选择短期缴费，收益最大

前提是一定要结合自己收入和现金流动来选择

您身边的保险经纪人  柯小娟

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