加载中…自杀，保险都能赔付？别听忽悠了！
(2016-08-29 11:10:38)
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广州保险经纪人江嘉桦除外责任自杀赔付保险平安福 |
分类： 保险专业与教学 |
（作者：广州保险经纪人，江嘉桦）
很多人或许都会听过保险公司的销售人员提起过，买了保险，自杀都能赔钱！但是，谁知道呢，因为身边也没人去尝试自杀来获取赔偿金的。其实，合同条款里面写得一清二楚，到底自杀能不能赔付都是看合同条款的，每家公司的产品可能会不一样。
股灾、生意失败导致的负载累累，我们很多时候会听到有人因为这些事情而自杀。因此或许有些人在买保险的时候就会特别留意自杀到底赔不赔这个问题。
自杀，死亡表明的就是保险的身故责任了，自杀明显就不是意外，意外险我们就不用谈了，那么就是指寿险的身故责任了，以及市面上热销的重疾险的身故责任。
这里谈到的自杀是我们日常理解的故意自杀，不是有关精神问题的其他非故意性自杀。
现在是拿成年人来说，在保险条款中的身故保险责任，先不管有无身故等待期，保险责任写明身故赔付保额。类似下面的一段条款。简单点的如旧平安福的
可相信大家都知道，保险还有免责条款，就是在合同条款中列明什么情况是不赔钱的，下面开始免责条款解答。
【第一种情况】：拿我们国字老品牌中国人寿的康宁终身2012和中资保险黑马华夏人寿的健康人生来看
【国寿康宁终身2012的身故免责条款】
【华夏人寿健康人生身故免责条款】
http://s9/mw690/006pc0j5zy74qpQ3bMA78&690从两份免责条款中我们都能清楚的看到，对于身故责任，被保险人故意自伤都是属于责任免除的，就是不赔钱的。不从专业角度来讲了，就从常识角度来讲，故意自杀肯定属于故意自伤的，也就是说，国寿的康宁终身2012和华夏的健康人生对于自杀是免责的，是不赔钱的。
【第二种】接下来举例看下平安福的身故免责和泰康人寿乐安康的身故免责
【平安福的身故免责条款】
可以看得到，平安福在2年内自杀是不赔钱的，也就是说2年后自杀是赔钱的，这才是自杀赔钱的保险。
【泰康乐安康的身故免责条款】
http://s16/mw690/006pc0j5zy74qql9uAD9f&690
可以由条款看出，1至7项是身故责任的免责条款，被保险人故意自伤在第8项，也就是说泰康的乐安康在2年后自杀也是赔钱的。
可以由条款看出，1至7项是身故责任的免责条款，被保险人故意自伤在第8项，也就是说泰康的乐安康在2年后自杀也是赔钱的。
2至10项是疾病的免责条款，第8项被保险故意自伤造成的疾病是不赔的。
【被保险人故意自伤】
其实被保险人故意自伤这条免责在这类带寿险责任的重疾险中都会出现到，但是我们要看清楚到底身故责任的免责条款中是否有被保险人故意自伤，如果是，自杀就不会得到赔付了。每家保险公司条款中的描述都不尽相同的。
【为什么条款中都会规定2年内自杀不能赔钱？】
《保险法》第44条：以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
因为这是保险法规定的，国内的任何寿险及更大范围的人身险产品都无法超越法律的界限，所以2年内自杀是绝对得不到赔付的。
我们去选择重疾产品和寿险产品，条款细节是非常重要的，但是一般我们消费者有工作有家庭，不可能花大量的时间去研读这些条款细节，无论是产品的优劣及搭配，还是具体的条款研读，专业的事情还是留给我们专业的人去帮你完成。
广州保险经纪人
江嘉桦
电话/微信：15521001674
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