保参谋

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

01

概述

由于承保年龄以及健康告知等多种问题，适合老年人投保的产品并不是非常多。在意外险领域，相对好一点。今天测评的产品为：平安护身福中老年意外险。这款产品是专为老人设计的一款意外险，投保年龄为50-80岁，分为基础版、升级版、尊享版和旗舰版四个保障计划。

具体责任如下：

点评：需要注意的是，如果被保人年龄在76岁到80岁，各项责任的保险金额为上述金额的一半。

02

意外医疗

点评：

1. 老人年龄大了，腿脚不灵便，难免会发生磕磕碰碰。
2. 这款意外医疗承保范围是：自事故发生之日起180天内实际发生的必要且合理的，且符合社保内报销的医疗费用；
3. 意外医疗的免赔额为100元，经社保80%报销，未经社保60%报销。

03

意外住院津贴

点评：

1. 这个津贴责任需要因【意外】【住院】才赔付的，如果是因为意外没有住院，或者因为疾病住院，那么这个责任是不承担的。
2. 意外伤害住院津贴：每次免赔3天，升级版、尊享版50元/天，旗舰版100元/天。

04

意外骨折/关节脱位保险金

点评：

1. 对于老年人来说，发生骨折的概率还是比较大的。不过骨折是需要达到相应等级的，并不是说只要发生了骨折就赔付。
2. 具体骨折的等级界定，可以参考具体的条款内容，这里就不赘述了。
3. 意外骨折保险金尊享版为5000元，旗舰版为8000元，具体金额以造成的骨折及对应的给付比例赔付。

05

意外救护车费用

点评：

1. 救护车的费用，不是免费的，是需要自己花钱的。
2. 这款产品的救护车费用，只限于因为意外导致的，需要急救。如果是因为疾病导致的救护车费用，是不赔付的。
3. 这款产品的救护车保额：升级版500元，尊享版、旗舰版1000元。

06

意外身故/伤残

点评：

1-被保人遭受意外伤害事故，且在180天内因该意外事故导致身故/伤残赔付；

2-身故赔付保额，伤残根据残疾等级，按比例赔付.

07

法定传染病身故保险金

点评：保险期内，被保人经合同释义医院或疾病预防控制中心确诊罹患约定类型的法定传染病，并因此身故的，给付法定传染病身故保险金。

08

交通工具意外身故/伤残

点评：

1. 被保人以乘客身份乘坐民航客机、火车、轮船、汽车等营运交通工具期间，遭受交通意外，并因该意外事故导致身故/伤残赔付；
2. 这个公共交通工具身故/伤残，赔付责任，与上面的意外身故/伤残责任，是不冲突的，是相互叠加的。

09

小结

可能有人会问，为啥保险公司不多开发一些老年人的保险呢？老年人的保险产品价格贵，出险的概率高，这些都是原因之一吧。不过，对于老人的保险，如果手头预算不是那么紧张的情况下，还是给老人投保上一些保障类保险吧。

本文结束

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