原创 保参谋 

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

01

概述

对于意外险（1年期的那种），有的人喜欢追求极致价格。其实这种类型的产品，价格普遍不太贵，真没必要为了几块钱的价差而纠结。那种价格极致便宜的产品，往往到第二年就会停售了。

今天测评的产品为：中国人保大护甲3号Pro成人意外险，分为经典版、尊贵版、至尊版共计3个保障计划，其中至尊版投保年龄为0-50岁，无免赔额，有意外住院津贴责任。

保障责任如下：

02

意外身故/伤残

点评：

1-被保人因意外伤害事故，且在180天内导致身故/伤残赔付；

2-意外死亡赔保额，意外伤残是根据伤残等级，按照对应的比例赔付的。

03

意外医疗

点评：

1-被保人因意外伤害事故，且因该意外伤害在指定医疗机构治疗的，扣除免赔额后，按约定的赔付比例报销；

2-这款产品经典版/尊贵版/至尊版中，至尊版的意外医疗费用报销不限社保，0免赔额，报销比例与其他两款相同。

3-经典版和尊贵版的意外医疗费用，都只限社保内报销，免赔额100元，经社保结算，按照100%报销，未经社保结算，按照80%报销。

04

意外住院津贴

点评：

1-意外住院津贴只有至尊版才有，其他两个版本是没有的。

2-至尊版意外住院津贴：每天150元，无免赔天数，单次最多可补贴90天，累计补贴以180天为限；

3-被保人因意外伤害事故，且因该意外伤害发生住院治疗的，才给付意外伤害住院津贴。如果是因为疾病住院，意外住院津贴责任是不管的。

05

急性病身故保险金

点评：

1-因为急性病死亡，普通的意外险是不管的。除非附加了急性病死亡责任。

2-在这款产品中，被保人在保险期内突发急性病，并自发病之日起3天内因该急性病身故的（包括猝死），赔付约定保额。

06

交通工具出行/乘客意外身故/伤残

点评：

1-被保险人乘坐交通工具或驾驶非营运车辆发生意外，且在180天内因该意外导致身故/伤残赔付；

2-意外死亡赔保额，意外伤残是根据伤残等级，按照对应的比例赔付；

3-对于交通工具的定义，条款中也都说的很清楚。比如车辆，是包括了维护过程中“加油，加水，换胎而临时停放过程中”，所遭遇的意外伤害。

07

法定节假日意外双倍赔付

点评：

1-被保人在法定节假日遭受指定意外伤害，且因该意外伤害在180天内导致身故/伤残的双倍赔付；

2-指定意外伤害包括乘坐汽车身故/伤残、驾驶非营运汽车身故/伤残。

08

健康告知

点评：

1-被保人在等待期后发病，并被确诊为新冠肺炎的“重型”或“危重型”时，赔付约定保额作为确诊保险金；

2-若被保人因上述法定传染病身故，给付身故保险金。

09

续保

在日常生活中，保参谋也会遇到那种，自己给家人连续投保了几年的意外险，发现啥事也没发生，就心存侥幸不继续投保了。然后等意外真的发生了，想起来保险的时候，才发现今年的保险没有续保。

遇到这种情况，心里肯定是特别难受的。其实，意外发生都是有比例的，就像交通事故，并不是每个开车的人都会摊上交通事故，但是每天总有人会摊上交通事故。从大数统计来看，这个比例是相对固定的。所以，不管怎么样，保险投保以后，还是尽量去正常续保。

本文结束

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