原创 保参谋 

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：

医疗险和重疾险，我们不一样！

健康告知，理赔纠纷的“火药桶”

重疾新标准：原来的25种变成28种重疾定义

儿童健康险，今天说说题外话

儿童重疾险，需要怎么选？

儿童重疾险，需要寿险责任吗？

儿童重疾险，投保人豁免重要吗？

01

概述

今天测评的产品为：和谐健康喜乐宝宝少儿重疾险，其中定期版备案名为和谐健康喜乐无忧少儿定期重疾险，保障期限为保30年或保至70岁，终身版备案名为和谐健康喜乐一生少儿终身重疾险，保至终身。

虽然被命名为同一个名称，但是具体对应的产品是两个。这款产品保障责任分为基础责任和可选责任。

具体责任如下：

重疾：108种，赔付1次，赔付基本保额

中症：25种，赔付2次，赔付50%基本保额

轻症：45种，赔付3次，赔付30%基本保额

少儿特定疾病：25种，额外赔付100%基本保额

身故：

方式一，赔付200%已交保费

方式二，18岁前赔200%已交保费，18岁后赔付基本保额

重疾二次赔（可选）：间隔一年后再次确诊，可再次赔付，赔付100%基本保额

缴费期：5年/10年/20年/30年

保障期间：保30年/70岁

02

重疾责任

点评：

1-重疾108种，赔付基本保额；

2-若没有选择重疾二次赔责任，则重疾赔付1次，若选择了，则重疾可赔付2次；

点评：

1-从条款内容看，前28种为重疾新规统一制定，剩余为保险公司自行定义；

2-除了个别3岁以后才能理赔的年龄限制外，还有部分疾病限定了理赔年龄。

3-不过，如果选择的是保障30岁的版本，那么这种年龄限制影响不是很大。

03

中症责任

点评：

1-中症25种，赔付2次，分别赔付50%基本保额；

2-两次中症赔付没有间隔期，有隐形分组。

04

轻症责任

点评：

1-轻症45种，赔3次，分别赔付30%基本保额；

2-两次轻症赔付没有间隔期，有隐形分组：

05

特定少儿重疾责任

点评：

1-被保人初次罹患重疾为特定少儿重疾，除赔付100%基本保额外，额外赔付100%基本保额作为特定少儿重疾保险金；

2-也就是说，如果初次罹患的重疾为特定少儿重疾，则双倍赔付；

3-特定少儿重疾共25种，具体疾病种类详见条款。

06

保费豁免

点评：保险期内，被保险人罹患重疾、中症、轻症，则可豁免后续保费。

07

身故责任

点评：身故责任有两种赔付方式，二选一

1-方式一，被保人身故赔付200%已交保费；如果是保终身版本，则赔付已交保费；

2-方式二，被保人18岁前身故赔付200%已交保费，18岁后身故赔付基本保额；同样，保终身版本，18岁前身故赔付已交保费；

3-首次重疾/身故，只能赔其中一项。

08

重疾二次赔责任（可选）

点评：

1-如果选择了重疾二次赔付责任，则重疾可多赔1次，赔付基本保额；

2-两次不同重疾的赔付间隔期为365天。

09

比一比

点评：

1-如果是买定期版，选择保30年的版本就可以；

2-如果选择了保至70岁的版本，其实可以加一点钱，买到保终身。

本文结束

——