原创：保参谋

成年人买重疾险是买定期还是买终身？相信很多朋友在买重疾险时都有这样的疑问。这两者最大的差别是预算。当预算有限时，就会面临这样的纠结。

考虑保障期限前，先考虑保额

买重疾就是买保额，保额充足才能解决现实中的实际问题。那什么是充足呢？重疾险，50万保额仅仅是一个起步。保额买少了，出险了也不能实现保险用来转移风险的目的。

重疾险的作用之一就是：万一不幸得了重大疾病，能够有钱治病，有钱照料患者。毕竟重疾的治疗费用是非常高的，如果费用不高也就不用叫什么重大疾病了。

此外，重疾险还有一个作用就是弥补患病期间的收入缺少。重疾跟普通的感冒发烧不一样，它的治疗周期和康复周期比较长，比如癌症，康复期需要1-5年，再比如严重肾脏病，做不到完全康复，需要持续服药。在此期间，收入肯定会受影响，要吃药，家里也要开销，怎么办？

所以重疾的保额得充足，一般建议是3-5倍的年收入，50万勉强算得上充足。

在保额充足的前提下，再来讨论是买定期还是买终身

如果预算充足，保参谋建议买终身。因为随着年龄的增长，重疾的发生率也在以指数级别变高。

从我们出生，到我们死亡，这中间都会有罹患大病的风险，而随着年龄增长，风险也会增大。一般70岁以上老人患病的概率是30岁以下年轻人的100倍左右。

如果在患病概率最高的年龄没有保障，一旦生了重病，就只能把自己的养老钱交给医院了。要知道，很多医疗险60岁后就不能购买了，而重疾险50岁后再买保费会很高，甚至还会出现保费倒挂的情况。

因此，重疾险如果有预算，保参谋建议买终身，这样就能保障人的一整个人生。但，现实情况是，很多人家庭预算不是很充足，怎么办？只能选定期了。

最后建议：买重疾要趁早，因为年龄越大，保费越高，到了那个时候，就算你预算很充足了，但可能已经错过了你需要的保障期。

如果这篇文章解答不了你的保险疑惑，不妨给保参谋私信留言。保参谋更愿意根据每个人的实际情况，来针对性的给出一些投保建议。