原创：保参谋

现在很多宝爸宝妈保险意识越来越高了，所以除了尽可能给孩子好的呵护外，也会想要给孩子配置保险。最近就有朋友要给孩子买保险，还问孩子要不要买终身寿险。考虑到不少宝爸宝妈对保险一知半解，不知从何下手，那么今天就来聊一聊孩子要不要买终身寿险。

孩子有必要买终身寿险吗？

回答这个问题之前，先来简单说下什么是终身寿险。终身寿险属于寿险的一种，是可以保至终身的寿险，具有储蓄、理财和传承的功能。买了终身寿险，不管被保人何时身故，保险公司都要赔付保险金。

对于家庭经济支柱来说，万一不幸身故，那么家庭就没了经济来源，原有的生活质量必然会被打破。如果家庭经济支柱还背负着贷款，比如房贷、车贷等，承担着赡养老人、抚养子女的责任，万一不幸身故，就没钱来还贷款了，家庭其他成员的生活也会受到影响。

这时如果买了终身寿险，万一家庭经济支柱不幸倒下，就能获赔一笔理赔金，来弥补家庭收入的中断，所以给家庭经济支柱购买终身寿险是很合适的。

而孩子是没有经济收入的，也不用负担家庭经济责任的，给孩子购买终身寿险的意义不大，不能发挥终身寿险的作用。

终身寿险适合哪类人群？

终身寿险保费比较贵，具有保障作用，还可以财富传承，更适合有高保费负担能力、有财产传承需求的人群。

比如收入高且稳定的人群。终身寿险的缴费期比较长，且费用高，收入高且稳定的人群才能承担得起这笔费用。如果是中低收入人群，终身寿险的高保费反而会成为家庭负担，这类人群可以选择保费低，性价比高的定期寿险。

再比如具有稳定投资需求的人群。目前很多终身寿险带有分红功能，除了保障身故外，还可以当作投资来使用。

此外，具有一定财富的人群，也可以通过终身寿险来进行财富传承。因为终身寿险赔付的保险金额可以完全按照投保人的意愿分配，且受法律保护，一般不用交遗产税和个人所得税。

所以终身寿险适合财富传承。

孩子适合买什么保险？

既然孩子不适合买终身寿险，那孩子应该买什么保险呢？考虑到孩子还处于生长发育阶段，抵抗力较弱，可能会罹患高发重疾，建议给孩子买重疾险+高额医疗险。如果孩子不幸患上重大疾病，高额医疗险能提供充足医疗费用，让孩子得到好的治疗，而重疾险可以一次性给付保险金，可用于孩子的后期康复，弥补家庭的经济损失，作用非常大。

另外，孩子成长期间活泼好动，对世界充满好奇心，难免发生磕磕碰碰，甚至出现意外，建议给孩子买意外险。

综合以上，给孩子买终身寿险意义不大，给孩子买保险还是先配置医疗险、重疾险、意外险，待孩子有了全方位的保障后，再结合自己的经济情况，给孩子配置适度的理财险，为孩子存一笔钱。

最后提醒大家，父母的健康才是孩子最大的保障，给孩子买保险的时候，也别忘了先给自己配置好全面的保障。