原创：保参谋

如果父母生病了，你能拿出多少钱来治病？前段时间这样一则新闻引起了大家的关注，小张的母亲得了癌症，要想得到很好的治疗需要一大笔医疗费用，小张收入微薄，家里也没有那么多积蓄，无奈之下小张想贷款救自己的母亲，但小张的媳妇儿却不同意，两个人吵架到离婚。

小张媳妇儿的行为，也许在很多人看来会觉得气愤，不孝顺，毕竟作为子女，小张全力以赴救母亲是应尽的责任，这是应尽的责任。但小张媳妇儿就错了吗？其实这件事根本没有严格意义上的谁对谁错，父母生病不能见死不救，但站在理性的角度，贷款看病，小张一家以后的生活又该怎么办？

归根结底还是因为缺钱。一边是血浓于水，一边是现实，假如在有能力的时候，给自己和家人买好保险，做足风险防范，也许就不会走到这个两难的境地。保险最大的作用是规避风险，获得保障，生活中总是有很多不可控的风险围绕在我们身边，真心建议大家购买保险，通过各类保险产品抵御风险，保证家庭生活的质量不被改变。

但是，面对各种各样的保险产品，很多人不知道该怎么买才不会被坑。想要买保险不被坑，首先要认识保险产品的种类：

重疾险：顾名思义是保重大疾病的，得了约定的重大疾病就赔你一笔钱，重疾险越早买越便宜，年纪大了保费很贵，超过55岁基本就很难买了。

医疗险：首选百万医疗险，几百块能买几百万保额，性价比很高！不限疾病、不限医保、最高100%报销！建议能买的都要买！

意外险：全年龄段适用，因为意外是不分年龄的，且不同年龄买意外险价格差距不大，几百块就可以搞定一份意外险！

寿险：寿险是被保人身故或全残就赔付一笔钱，这笔钱是身后留给家庭和亲人的，所以建议家庭顶梁柱购买。

年金险：也就是理财险，如果以上四类保险都买了还有闲钱，随便你怎么买。但是，如果上述四类保险都还没买，不建议购买。

既然买保险是为了当疾病、意外、死亡等不幸降临到家庭某一位成员身上时，不至于让这些不幸抢走你们三代人辛苦积赞下的房产证和银行存款，不至于让整个家庭分崩离析。那么，保险就以家庭为单位来进行配置。

负责挣钱养家的，也就是家庭的顶梁柱，意外险、重疾险、医疗险、寿险都建议买起来；不负责挣钱养家的，比如父母孩子，寿险可以不买，意外险、医疗险、重疾险建议买起来。需要注意的是，老年人买重疾险，很可能出现保费倒挂的情况，比如交8万保10万，或交20万保19万，那这种产品就没必要买了。

而对于孩子的重疾险，很多家长纠结是选择定期还是终身，是选择带寿险责任还是不带寿险责任。其中这个问题根本不用纠结，如果你有充足预算，那你随意，如果预算不多，那么给孩子买定期重疾，等到孩子成年后再选择适合的成人重疾也是可以的。

如果你意外险、重疾险、医疗险、寿险都买齐了，还有多余的闲钱，那你可以考虑买年金险，可以考虑给孩子买教育金。

每个年龄阶段有不同的需求，我们可以根据生活和工作，借助保险合理规划人生。不清楚如何给家庭搭建基础保障体系的朋友，可以来【保参谋】咨询保参谋！保参谋更愿意根据每个人的实际需求来定制保险方案，而不是单纯的推荐产品。最后，希望每个人都能买到合适的保险。