原创：保参谋

前段时间朋友说准备陆续退掉家里的保险了，原因是她们单位从去年年底开始，一直在裁员降薪，之前她收入高，每年大几千块钱不觉得贵，但现在收入只减不增，每个月还有各种开支，保险的这份支出就成了负担。所以她想退保，也想问问退保怎么才不亏。

其实朋友的情况不是个例，不少家庭在收入受影响的时候，可能会觉得没有闲钱负担保险支出，就会考虑把保险退掉。还有一些朋友，因为在购买保险时太过冲动，很可能花了高配的钱，却买了低配的责任，想减少损失，也会选择退保。那今天我们就来聊一聊关于退保的相关问题。

保险能退保吗？很多人对保险不是很了解，以为买了就不能退，或者退起来会很麻烦。其实不然，像我们常见的医疗险、意外险、重疾险，等等都能退保，并且不麻烦。

能退回多少钱？既然保险可以退，想必大家更关心能退回来多少钱。这要分情况来看，如果是犹豫期内退，那么退全额保费；而过了犹豫期退，只能退保单的现金价值。

保险产品都会在合同里写明犹豫期，不同产品的犹豫期也不尽相同，通常是10-15天。只要是犹豫期内退保，就能全额退还保费。就跟买东西7天无理由退货类似，今天不高兴了，或者不待见这个公司了，想退保，很快就能办理。不过需要收十几块钱的手续费。

如果过了犹豫期退保，那就只能退回保单的现金价值了。这里的现金价值，就是保险公司扣除所有成本后剩下的保费。也就是说，你的那份保单现在值多少钱，保险公司就给你退多少钱。

现金价值在重疾险、寿险、年金险等长期险中才有，而1年期的医疗险、意外险等是没有现金价值的。现金价值的多少跟保费多少、保障期限等因素有关。保费越多，保障期越长，现金价值越高。

也就是保单前期现金价值都不高，可能要到十几年甚至几十年后，才能与保费持平，那如果在这个期间退保，就意味着保费要损失很大一部分，这是所有想退保的人都不愿接受的。

所以，想要退保，建议在犹豫期内退保，过了犹豫期是不建议退保的。但也并非绝对，有些情况，退保并不是坏事。

那什么情况下建议退保？

大多数人对保险的了解都是一知半解，甚至很多人压根儿不清楚自己的需求，就在保险代理的推荐下，稀里糊涂的买了。

本来买保险，是希望在风险（疾病、意外）降临时，可以通过保险把风险转移出去，从而增加个人的抗风险能力。结果你买了一堆的理财险。在这种情况下，建议你退保，选择适合的保险。当然，如果你的预算充足，也可以在不退保理财险的情况下，选择适合的保障方案。

当然，保险更新迭代非常快，尤其是重疾险，所以很多人在看到新产品时，就想把原来的保险退了，重新投保新产品。这种情况下，除非新产品在保障方面有绝对优势，保费也划算，并且你的健康状况可以成功投保，否则是不建议退保的。

你有“资格”退保吗？

当你想要退掉性价比低的，重新投保性价比高的；当你想退掉保障有缺失的，重新投保保障更全的。这个时候，首先要考虑自己的健康状况，健康体可以对保险公司，对保险产品千挑万选，但如果是非健康了，即使有钱也没有资格买。如果这时退掉已有保险，又买不了新保险，那就太尴尬了。是买新还是保旧，千万不要冲动。

如果能投保新产品，如果在犹豫期内退保，如果能接受只退回保单现金价值，那么退保还是非常容易的。

那如何退保呢？

首先，找到保险公司客服电话，打客服电话，选择人工服务，诉说退保需求。客服会核实个人信息做记录，转交给相关部门。需要提醒一下，如果投保人与被保险人不是同一人，那么申请退保的得是投保人。接下来就是等待了，保险公司会主动联系，并且时间不会太长，保持手机畅通即可。

最后，对于一年期的医疗险，意外险等，不建议退保，不喜欢或者不合适，第二年再买其他同类产品就好了。而长期险种，比如重疾险，只要能满足保障需求，即便不是最好的，也没必要退，因为再次投保，年龄增长，保费也是要涨的。若是觉得保障不全面，保额不够高，加保就可以了。