原创：保参谋

买保险是选大公司，还是小公司，是一个买保险绕不开的话题。今天就来跟大家从本质上解析一下保险公司有大小之分吗？

《保险法》第68条规定，设立保险公司的条件之一是，要股东应具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元。简单概况就是首先要有钱，二亿元人民币，是实缴货币资本，不是认缴货币，也不是土地等财产，这种体量，放在哪个行业都是大型公司了吧？

保险公司谁监管？所有保险公司都归银保监会管，所有合同需要银保监会批，所有保险公司的重要信息都需要向银保监会披露。银保监会每年会重点围绕销售、理赔、咨询、维权等进行评级，并公布上一年各保险公司服务评级。当然了，这个评价每年都会变，重在鞭策。

在银保监会的监管下，每个保险公司都是很安全的。根据保险法，保险公司的偿付能力不得低于100%。之所以这么设计，是因为偿付率到了这个数，未来一年倒闭的可能性小于99.5%，小概率事件。当偿付率低于100%时，就轮到银保监会出手了。

银保监会不仅会管保险公司的偿付能力，保险公司资金的运用，甚至连保险公司的人员变动，都会管。如果保险公司不服管，银保监会可以让保险公司所有产品停售，所有人员整改，甚至会直接介入接管。

除此之外，保险公司还需要遵循保证金制度、准备金制度、公积金制度、保险保障基金制度。保险公司需要在银保监会的监管下，向指定银行存放注册资本总额20%的资金，这笔钱雷打不动，只能用来还债，没人敢动这笔钱。

保险公司都必须按照银保监会的监管指标，提交相应的准备金，用于履行未来会发生的理赔给付责任。如果准备金不达标，股东拿钱来补。如果股东不拿钱，银保监会直接介入整改，直到准备金达标为止。

保险公司每年必须提取公积金，当公司出现亏损时可以用这笔钱去补。保险公司每卖出一份保单，还需要向保险保障基金缴纳一部分钱。当保险公司亏损时，银保监会会用这笔钱托底。

在如此严格的监管之下，保险公司经营出问题是非常之罕见的，所以不要仅根据听没听过，熟不熟悉，判断保险公司的“大”和“小”。

而保险产品的问题不在于保险公司的规模，而在于信息的不对称。每家保险公司都有出色的产品，也都有收取智商税的产品，所以真正关注的点，是了解自己的需求，找到适合自己的保险产品，做好健康告知。

如果你不知道哪款产品适合自己，如果你觉得选产品太累，如果这篇文章解决不了你的保险问题，不妨来【保参谋】咨询保参谋，获取更多保险知识！保参谋更愿意根据每个人的实际需求来定制保险方案，而不是单纯的推荐产品。最后，希望每个人都能买到合适的保险。