原创：保参谋

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

01

概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：信美相互抗癌特药险（2020版），这是一款针对恶性肿瘤特定药品的特定保险。

众所周知，癌症给一个家庭带来的，不仅是疾病的痛苦，更是生活的绝望。有些时候，癌症的治疗费用就是一个无底洞：钱扔进去但病未必能治得好。

这是一款特定癌症药品的保险，目前投保区域为北京，药品费用由保险公司与药店直接结算。同时，这款产品不仅限定了药品品种，而且也限定了药品的购买渠道。

02

指定药品

点评：

1-药品名单共计70种，在条款中都有明确定义；

2-保险公司有权对药品清单进行变更；

3-但这些药品的购买，需要遵循指定的购买流程。

03

指定医院

点评：

1-目前这款产品的投保区域为北京，这款产品的指定药店为：授权服务商提供的药店名单；

2-由于保险公司有权对药店名单进行调整，也就是说这些名单并非固定不变的。所以建议投保之前，与保险公司核实清楚你所在区域的「指定药店」分别是哪些。

04

购药流程

点评：

1-对于药品的申请，是有固定流程和要求的；

2-你也别嫌弃这个流程繁琐，毕竟这笔钱是保险公司与药店直接结算。

3-保险公司出钱直付，对药品的购买渠道有所要求，这其实也并不算很过分的事情。

05

免责条款

点评：

1-境外医院治疗的，是免责条款的内容；

2-不符合国家标准的药品，是免责条款的内容；

3-看过《我不是药神》这部影片的，应该知道这两个免责条款是什么意思。

06

恶性肿瘤特药费用保险金

点评：

1-若保险期满治疗仍未结束，可延续至初次确诊恶性肿瘤之日起的3年内（特定药品费用）；

2-但申请的保险金额，不超过约定的保险金限额。

07

保险金计算方法

点评：

1-扣除从基本医疗保险和公费医疗等渠道获得的特定药品费用补偿后按约定比例计算；

2-无社保限制，按照100%赔付金额计算，若有社保但未经社保结算，则按90%的赔付金额计算。

08

续保条款

点评：

1-保险期届满前，投保人需要提出续保申请，经保险公司审核同意，方可续保；

2-合同期满次日起的60天为交费宽限期，宽限期内出险，仍承担保险责任；

3-被保人初次确诊患有恶性肿瘤，则不再续保；但毕竟有确诊后责任顺延3年的条款在，这个地方的限定也还能接受。

09

健康告知