原创：保参谋 

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

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概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：泰康住院保2019版医疗保险。这是一款小额医疗保险产品，0-65岁均可投保。

主险：泰康人身意外伤害保险

附加险1：泰康个人住院费用医疗保险（C款）

附加险2：泰康附加意外伤害医疗保险

对于小额住院医疗，很多保险公司都有类似的产品，这些产品不论是产品责任还是保费价格，都差别不大。

有的人觉得小额医疗很实用，因为这些小额医疗大多没有免赔额，或者有很少的免赔额。有的人觉得小额医疗没啥用，因为真的出了事万把块钱的保额，根本不顶事。

Ps：不同人对于保险的理解不一样，上述两种观点没有什么对错之分。

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保障责任

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意外身故/伤残（主险）

点评：

1-被保人因意外伤害事故，且在180天内导致身故/伤残赔付；

2-身故赔付保额，伤残根据残疾等级，按比例赔付；

3-累计给付的各项保险金之和不超过合同约定的保险金额。

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意外/疾病住院医疗费用

点评：

1-这里的【意外】是【住院】医疗费用，如果没有经过住院治疗，需要找下面的【意外医疗】来赔付。

2-被保人因意外伤害事故发生住院治疗，或等待期后因【疾病】发生住院治疗，所产生的住院医疗费用赔付；

3-在扣除免赔额后，按比例赔付。

点评：

1-若被保人在合同期满住院治疗仍没有结束，对于合同期满次日起30天内发生的住院医疗费用，保险公司仍承担；

2-但承担的医疗费用以合同约定的保险金额为限。

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意外伤害医疗保险金

点评：

1-被保人因意外伤害在医院接受治疗所产生的医疗费用，扣除免赔额后按意外伤害医疗赔付比例赔付；

2-若累计医疗费用小于约定的免赔额，则不承担保险责任。

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意外住院津贴保险金

点评：

1-意外住院津贴保险金=（实际住院天数-免赔天数）*意外住院津贴日额；津贴的前提是【住院】，如果没有住院是没有这个津贴的。

2-无论是一次还是多次住院治疗，每个保险期内累计给付的意外住院津贴天数不超过180天。

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免赔额及赔付比例

点评：

1-意外伤害医疗保险责任免赔额为100元；

2-赔付比例：扣除免赔额，经社保报销，报销100%，未经社保报销，报销80%；

3-疾病住院医疗保险责任免赔额：幼儿、少儿500元，成人300元，老年人500元；

4-赔付比例：扣除免赔额，经社保报销，报销100%，未经社保报销，报销80%。

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既往病

点评：这款产品的既往病定义写的非常清楚，哪些是既往病哪些不是既往病，都界定的非常明确。

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医疗责任