原创：保参谋 

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

01

共抗疫情

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点评：

1-面对疫情，友邦主动将新冠病毒责任纳入到旗下重疾险的产品中；

2-所有重疾险里面的责任，都是需要达到重疾标准的，并非发生了就赔付。

02

概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：友邦智选康惠医疗险（2018版）。这也是友邦旗下为数不多的几款医疗险之一，包括一般医疗补偿金、重大疾病医疗补偿金两项内容。

03

一般医疗补偿金

点评：

1-一般医疗补偿金包括一般医疗住院费用和指定门急诊费用；

2-下面是这款医疗险的保障责任：

点评：

1-保障责任都有明确的释义，哪些责任管哪些责任不管，都界定的清清楚楚；

2-合同内有的责任，哪家公司都会赔；合同内没有的责任，哪家公司也不赔；

3-相比其他公司的百万医疗险，这款产品的保障责任没有特别缺失，也没有什么特别突出的地方。

04

重疾疾病医疗补偿金

点评：

1-由于这款产品的一般医疗险是60万，所以重疾医疗金可能还真能用上；

2-责任包括因重疾产生的床位费、膳食费、药品费、住院手术费及其他费用；

3-有人会觉得其他公司动辄都是200万/300万，这款产品60万保额是不是太少。其实也还好，在公立医院普通部门，60万/年保额应该也够用了。

05

续保条款

点评：

1-合同写的很明确，保险期1年，为非保证续保产品；

2-关于产品停售能不能续保，条款中没有说明。不止友邦这款产品没有说明停售以后是否能续保，很多医疗险都不写，任由销售人员去解释。

3-有人会把最高续保99岁，理解成保证续保到99岁。对于这种想法的人，只能说你曲解了条款的意义。最高可续保到99岁，和产品保证保障到99岁，两个不是一个意思。

06

宽限期

点评：

1-保险费约定支付的次日至60天内为新续保合同的交费宽限期；

2-宽限期内发生的保险事故，保险公司仍承担保险责任。

07

住院前后门急诊

点评：

1-住院前7天和出院后30天产生的门急诊治疗费用给予报销；

2-门急诊费用包括医生诊断、处方、救护车费、药品费、X光检查、护理、医疗用品等费用。

08

免赔额和给付比例

点评：

1-给付比例：有无社保，扣除免赔额后均100%报销。若经社保投保，但是未经社保报销的，仅报销60%；

2-免赔额为5000元，重大疾病医疗补偿金的年度免赔额为0。

09

补偿金给付限额

点评：

1-保险期内，一般医疗补偿金累计给付之和为合同约定的基本保额；其中一般医疗指定门急诊费用累计给付之和不超过20%基本保额；

2-保险期内，各项补偿金累计给付之和为合同约定的2倍基本保额；其中一般医疗和重疾医疗指定门急诊费用累计给付之和不超过40%基本保额。

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既往症