摘要：【保险】在财产保障与传承上发挥的价值，比想像得要高得多！创业失败背负债务，如何保全财产？自己赠予孩子的财产，怎么确保离婚时不被分割？富一代如何防止孩子挥霍败家？民法典时代，掌握了保险思维，就掌握了财富管理密码！

民法典中的保险知识都有哪些呢？今天给大家总结了一下，建议收藏备学。

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与总则编相关的保险问题

为什么保险具有很强的安全属性?

1. 私密性：保险具有合同的相对性，这意味着保险合同的内容只有合同双方（即保险人和被保险人）知晓，第三方无法得知。这种私密性确保了保险合同的信息安全，保护了被保险人的个人隐私。
2. 控制性：当投保人和被保险人为同一人时，受益人完全由投保人自己决定。这意味着投保人对财富去向具有很强的控制性，可以根据自己的意愿来分配保险金，确保了财富的安全和传承。
3. 隔离性：在受益人明确的情况下，保险金不会作为遗产被继承。这意味着保险金不参与遗产和债务清偿，具有税务和债务隔离的功能。这种隔离性确保了保险金的安全，避免了因遗产纠纷或债务问题导致的财产损失。

这三个方面的安全属性正是《民法典》第三条规定的民事主体的人身权利、财产权利以及其他合法权益受法律保护，任何组织或者个人不得侵犯的具体体现。因此，保险作为一种特殊的金融工具，具有很强的安全属性，能够有效地保护被保险人的财产安全和隐私。

子女对家族企业不感兴趣，想与朋友合伙经营店铺，该注意什么?

通过合伙的方式经营店铺，应注意合伙企业属于非法人企业。出资人或设立人需要对合伙企业的债务承担无限责任。因此，出资人或设立人应做好经营失败而背负债务的准备。所以建议企业家配置一份年金保险，年金保险的分红可以作为子女的创业基金，为其提供试错的机会。

《民法典》第一百零四条：非法人组织的财产不足以清偿债务，其出资人或者设立人承担无限责任。法律另有规定的，依照其规定。

保单财产收益需要拿来偿还债务吗?

保单财产收益是否需要用来偿还债务，取决于多种因素。

首先，保单在一定程度上具有延迟履行债务的功能，并且能够在一定程度上隔离债务。但是，这种隔离功能只有在合法的保单架构设计和符合相关法律规定的前提下才能实现。例如，可以将负债风险相对较低的人作为保单的投保人，并合理地设置保单的受益人，以实现保单财产的权益与债务的相对隔离，从而依法保全相应的资产，对抗恶性的债务。

其次，如果投保人和被保险人是同一人，那么在发生债务纠纷时，该人应履行自己应承担的债务责任。如果资不抵债，法院有可能要求以保险的现金价值抵扣债务。但如果投保人和被保险人不是同一人，并且他们之间没有夫妻关系，那么对于被保险人应承担的债务责任，投保人不需要以退保现金价值的方式去抵扣债务。但前提是投保人的保费来源必须合法，且不是以恶意避债为目的来投保。

此外，保单的现金价值、保单分红、万能账户里的投资及收益属于投保人的财产权益，这些并不需要用来偿还被保险人或受益人的债务。

《民法典》第一百二十六条：民事主体享有法律规定的其他民事权利和利益。

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与物权编相关的保险问题

高净值人士喜欢配置房产，这样做有什么风险？

高净值人士喜欢配置房产的原因可能有很多，比如房产是一种相对稳定的资产，有一定的保值增值作用；同时，房产也是一种实物资产，能够提供一定的资产安全保障。然而，配置房产也存在一些风险，主要包括以下几个方面：

1. 流动性风险：房产是一种相对不流动的资产，不像股票、债券等金融资产可以随时买卖。如果需要快速变现以应对紧急情况，房产可能难以及时出售或需要承受较大的价格损失。
2. 市场风险：房产市场的波动也会对房产投资产生影响。如果市场出现下跌或调整，房产的价值也会相应下降，导致投资损失。
3. 政策风险：政府对房地产市场的政策也会对房产投资产生影响。比如，政府可能会出台限购、限售等政策，限制房产的买卖和转让，从而对房产投资造成不利影响。
4. 管理风险：如果高净值人士购买的房产较多，管理起来也会比较麻烦。需要考虑如何维护、保养房产，以及如何出租、收取租金等问题。如果管理不善，可能会导致房产的价值下降或出现其他问题。

因此，高净值人士在配置房产时需要注意风险管理和资产配置平衡。建议高净值人士在投资房产前进行充分的市场调研和风险评估，并考虑将房产与其他金融资产进行组合投资，以降低整体风险。同时，也需要注意遵守相关法律法规和政策规定，避免因为违规操作而导致不必要的损失。

《民法典》第二百一十条：不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。国家对不动产实行统一登记制度。统一登记的范围、登记机构和登记办法，由法律、行政法规规定。

为什么长期来看人寿保险的利息比银行存款高?

长期来看，人寿保险的利息比银行存款高的原因主要有以下几点：

1. 计息方式不同：银行存款通常采用单利计算方式，即无论存款时间多长，本金都不会变化，只是按照固定的利率计算利息。而人寿保险则通常采用复利计算方式，即每期的利息会计入下一期的本金，使得本金以指数级别膨胀，从而产生更多的利息。这种复利效应在长期内会累积出更多的收益。
2. 资金运用方式不同：银行存款的资金运用方式相对单一，主要是贷款等固定收益类投资。而人寿保险的资金运用方式则更加广泛，包括股票、债券、房地产等多种投资渠道，这些投资渠道可能会带来更高的收益，从而提高了保险产品的利率。
3. 保险产品的特性：人寿保险是一种长期性的金融产品，通常需要支付数十年的保费，因此保险公司有更多的时间和机会来运用资金，从而获得更高的收益。此外，保险产品还具有一定的风险保障功能，需要为保险人提供一定的风险保障费用，这也会反映在保险产品的利率上。

综上所述，长期来看，人寿保险的利息比银行存款高主要是由于其计息方式、资金运用方式以及产品特性等多种因素的综合作用。当然，不同的保险产品和不同的保险公司可能会有不同的利率和收益表现，投资者在选择时需要根据自己的需求和风险承受能力进行综合考虑。

《民法典》第三百二十一条：天然孳息，由所有权人取得；既有所有权人又有用益物权人的，由用益物权人取得。当事人另有约定的，按照其约定。

法定孳息，当事人有约定的，按照约定取得；没有约定或者约定不明确的，按照交易习惯取得。

买保险还“送房”、“养老社区”，靠谱吗？

不少保险公司都已经在响应国家关于倡导建立多层次、多支柱养老体系的号召，在建设各种类型的养老社区。同时，购买规定金额的保险，即可获得对应保险公司的养老社区入驻资格。这类保险产品以年金险、分红险为主。

《民法典》第三百六十六条：居住权人有权按照合同约定，对他人的住宅享有占有、使用的用益物权，以满足生活居住的需要。

相比较于其他财产质押，保单质押有什么优势?

保单质押相较于其他财产质押的优势主要体现在以下几个方面：

1. 手续简便：保单质押通常不需要繁琐的评估和登记手续，相比其他财产质押更为简便快捷。
2. 利率较低：由于保单质押的风险相对较小，因此其利率通常比其他财产质押的利率低。
3. 不影响保单保障：保单质押通常不会影响保单的保障功能，即使质押了保单，保险公司在出险时仍会按照合同约定进行理赔。
4. 灵活性高：保单质押的期限通常较为灵活，质押人可以在需要时随时赎回质押的保单，或者在质押期间选择部分赎回，提高了资金的使用效率。
5. 保密性好：保单质押不需要公开质押人的财务状况，相比其他财产质押更能保护质押人的隐私。

需要注意的是，保单质押也存在一定的风险，如质押人未能按时赎回质押的保单，可能会导致保单失效或产生其他不利后果。因此，在选择保单质押时，质押人需要充分了解相关风险，并谨慎决策。