平安今年上线了一款百万任我行保险，存十年，每年存1472，保三十年，三十年后可以拿回总本金的1.2倍（实际交费数额，和保障期还有其它选择，为了方便解释，本文选取目前销量最好的一种保障方式来进行说明）。并且还可以提供30年的百万交通意外身价保障。每年花的钱不多，不旦能提供百万的保障，还能保证小赚。怎么想怎么划算。我只想对想买这款保险的你说一句，冷静，冷静，冷静，重要的事情说三遍。

平安的这款百万任我行保险，所提供的保障真的很给力吗？​

       我们先用一个案例来看百万任我行保险的保障（以下案例摘自百万任我行保险条款）。

       为了大家便于理解，我并没有直接把保险责任截图过来，而是直接选取了条款中的案例。大家可以看到，领取条件里面“全残”两个字都加上了引号，作了强调，其实对于保险的门外汉来说，即使做了这样的强调，也是于事无补的。“全残”也就是说这款保险产品只保障十级伤残至一级伤残中的一级伤残，十级至二级伤残，此险种是不保的。常见的断指，断腿，骨折啊什么之类的，基本不在保障范围之内。意外伤害医疗，这款产品也是不保的，就是说，因为开车受伤（没造成伤残）要去医院进行治疗，这款产品也是不管的。所以大家在买意外险的时候，一定要搞清楚保险责任保障的到底是“全残”还是“伤残”，是不是按意外伤残的等级比例赔付保险金额。所以说，从保障的角度来讲，百万任我行只保身故或“全残”，其所谓的百万身价保障是要大打折扣的。为了让大家对此类保险的价位有个较为充分的认识，下面截个图让大家看一下含“伤残”责任的百万身价保险是个什么价位。

​       大家可以看到，以上截图中用的“残疾”字眼，而不是用的“全残”。这里体现的保险条款的严谨性（抅字眼）。此保险含有“伤残”责任，十级到一级，按比例赔付，十级赔保险金额的10%，九级20%，依此类推，至一级则为100%赔付。

​平安百万任我行保险的收益怎么样呢？

​​       平安百万任我行，年存1472元，存十年，共计14720元，三十年后，可以拿到14720*120%＝17664元。这个收益怎么样呢。平安上个月的万能险收益率为4.5%，我们暂且按4.5%的收益来算算，我们每年存多少钱，存十年，三十年可以拿到17664元。

​先来谈谈算法，左边一个表中，

       年末金额＝年初金额*（1+4.5%）

       年初金额＝上一年年末金额+当年年存​

       年存金额为推算出来，用不同的数字试，直到30年末拿到的金额最接近17664元为止。最后得出年存572元，存十年，年收益率为4.5%，存30年可以拿到17714​元，超过了17664元。

然后再来看右边的表格。

       年存＝1472-572（左边表格的年存）

​       年初金额＝上一年的末金额+当年年存

       年末金额＝（年初金额-保障成本）*（1+4.5%）

       保障成本的算法也是通过不停换数字尝试，直到30年末的金额接近0为止，最后得出保障成本为437元。​也就是说，以每年4.5%的利率计算，前十年你每年拿出900块钱，就可以保证30十年内在每年年初的时候拿出437元用于保险保障。

​       通过这一系列的讲解，你是否觉得平安的百万任我行这款产品还是你需要的保险呢？如果还觉得是，那你就放手去买吧。如果觉得不是，你就重新审视一下自己的保险需求，寻找真正适合你的险种吧。