民法典对高净值客户资产配置的影响

                      ——“二八定律”的营销法则

课程价值

在银行的日常营销中，20%的客户创造了80%的利润，而这些客户大部分由中小企业家、私营矿主、房地产商、上市公司高管以及成功投资人士构成且大部分属于自主创富的一代，刚刚涉及到财富传承问题，在原有的营销方式中，我们有习惯性的对离婚财产的保全和隔离的资产配置，那么在新的民法典公布后，会对这些高净值客群有何影响，如何完善高净值客户的资产配置方案，如何对客户进行综合分析。

客户经理要掌握民法典对离婚财产的重要影响，在为客户做资产配置的时候，能够有效考量，以通过保险对财产进行有效隔离。《民法典对高净值客户资产配置的影响》课程的宗旨就是为客户经理提供工具、案例，通过学员了解民法典等相关法律法规，了解高净值客户的实际需求，最终促进客户经理通过完成的资产配置方案及完善的客户服务，防止高净值客户资产流失。

我们期望通过本课程的训练，帮助客户经理：

了解高净值客户对财富安全，财富传承，合理避税等方面的需求。

学会通过资产配置方案的设计，掌握与保险、公司法、婚姻法等相关的法律条款。

掌握挖掘高净值客户的需求，结合客户的实际需求为客户量身打造行之有效的资产配置方案，实现高净值客户的资产不流失。

了解高净值客户现实和潜在的需求，如子女留学和移民需求、税务筹划需求、信贷融资需求等。

课程大纲

第一部分：民法典对高净值客户婚姻的致命影响

应用场景：了解民法典对婚姻的影响，了解婚姻中的财产的保全和隔离

一、离婚冷静期—无节操撕毁的离婚协议

二、婚前隐瞒重大疾病，另一方可以向法院起诉撤销婚姻

三、明确家事代理权—借款、签订合同等因为家庭日常生活所需的民事行为，一个人去签订就可以了

四、夫妻债务的范围

五、哪些不离婚的情况下，可以分割财产

六、有重大过错的离婚理由

七、离婚后的居住补偿

八、创新后的居住权

1.居住权人如果以合理的价格购买了居住权，善意第三人居住权有效

2.装修费用的一方，对方可以只答应给一定期限的居住权

3.离婚协议中，也可以为一方设置一定期限的居住权。

第二部分：高净值客户的财富管理与资产配置设计

应用场景：学会设计并输出给高净值客户的财富管理方案

一、安家里的知否与阚先生——高净值客户理财产品组合

1、以客户需求为导向，精确判断客户财富阶段

2、以产品功能为核心，多样化搭配确保财富安全

3、以客户利益为重点，合理搭配长短期产品

二、不同需求背景下的财富管理要点

1、财富管理需求分类分析

2、稳健增值型客户财富管理需求要点分析

3、增长型客户财富管理需求要点分析

4、附加服务型客户财富管理需求要点分析

5、其他类型客户财富管理需求要点分析

三、客户资产配置建议书设计与实施方案分析

1、客户财富管理需求与资产配置要点分类分析

2、稳健增值型客户财富管理需求与资产配置方案设计与实施

3、增长型客户财富管理需求与资产配置方案设计与实施

4、附加服务型客户财富管理需求与资产配置方案设计与实施

5、其它类型客户财富管理需求与资产配置方案设计与实施

第三部分：高净值客户营销活动的组织与策划

一、高净值客户营销活动设计

1、设计体验式的营销场景

2、策划有趣的广告传播

3、追踪社会热点的营销企划

4、话术设计与销售技巧提升

5、营销流程与工具演练

二、营销活动埋雷法

1、设计活动时候如何埋雷

2、活动成功的关键

3、儿童财商、婚姻财产、子女教育活动要点

工具：营销埋雷工具

案列：小小儿同财商教育